Банковский вклад

Размещение денежных средств на депозите

Банковский вклад или как принято его называть – депозитный договор представляет собой обязательство, по которому вкладчик передает банку или соответствующей организации денежные средства. В обмен на это вкладчик получает через определенное время свои деньги и проценты по ним.

Как правило, размер процентов по депозитным договорам ниже, чем проценты, которые банки получают по кредитным договорам.

Для привлечения средств организация должна обладать лицензией. Соглашение о депозите должно быть оформлено письменным документом либо депозитным сертификатом, сберегательной книжкой. Подобные документы могут быть предусмотрены законом, иными правилами, если на это есть ссылка в законе. Правила могут устанавливаться как актами государственных органов, так и банковскими правилами.

Сберкнижка может быть выписана на конкретное лицо или на предъявителя. В ней должны быть отражены:

  • Сведения о счете (номер);
  • Сведения об учреждении, в которое внесен вклад либо сведения о его филиале;
  • Сведения о суммах, которые внесены на счет и списаны с него.

Размещение денежных средств на депозите производится на определенное время. Иногда вложенные средства можно получить по требованию в любой момент. Но такой депозит будет по своим условиям менее выгодным.

Закон дает право раньше срока забрать вложенные деньги, но тогда процентная ставка будет снижена. В соответствии с законом ставка будет соответствовать ставке по депозитам, которые можно вернуть по требованию.

Если вкладчик – это юридическое лицо, то при отсутствии права забрать вклад раньше времени, указанного в договоре досрочное прекращение вклада невозможно.

В некоторых случаях при окончании срока банки идут на уловки, чтобы не отдавать вложенные средства, в результате вкладчик пропускает сроки, не выполняет требования процедур по прекращению депозита. Деньги, конечно, вернут, но часть будет потрачена на штрафы.

Проценты могут выплачиваться каждый месяц, а могут выплачиваться по истечении договора однократно.

В части изменения процентной ставки нужно знать, что банки, кредитные организации оставляют в договорах вклада себе такое право и часто его используют.

Размещение денежных средств

Поэтому нужно быть готовым к изменению процентной ставки.

Также нужно знать, что чем выше процент по вкладам предлагается, тем менее надежной является организация. Высокая процентная ставка говорит о кризисном состоянии финансового учреждения.

Размещение денежных средств на депозите. Иные вопросы

Депозитные вклады, вернее их возврат гарантируется специальным фондом, который состоит из взносов кредитных организаций. Часть активов фонда оплачена государством. Однако обратиться в фонд можно только в случае банкротства банка.

Информация, касающаяся обеспечения вклада, является обязательным условием соглашения о депозите.

Но, если организация нарушает условия договора вклада, то можно обратиться в суд с требованием о расторжении соглашения с банком или соответствующей организацией.

Размер ставки по процентам тогда будет составлять в зависимости от места жительства или учетной ставкой ЦБ.

Соглашение вклада, подписанное в пользу постороннего человека, возможно при условии, что указано его имя. Он может отказаться от предоставленного права. Однако до того, момента, как он предъявит какие-то права на вклад, лицо оформившее вклад может воспользоваться этими деньгами.

Не нашли ответ? Задайте свой вопрос юристам

8742 юристов ждут Вас Быстрый ответ, бесплатно!

Банковский вклад. Все, что должен знать вкладчик

Банковский вклад наиболее распространенная форма хранения личных сбережений населения. Размещая свои личные денежные средства во вклад, каждый вкладчик должен принимать во внимание не только предлагаемую банком процентную ставку. Необходимо знать основные правила, касающиеся деятельности банков по привлечению вкладов населения.

Зная свои права, разбираясь в видах банковских вкладов и особенностях начисления процентов проще сохранить и преумножить свои сбережения.

I. Основные нормы законодательства о банковском вкладе

Любой банк привлекает денежные средства населения во вклады в порядке и на условиях предусмотренных договором банковского вклада и в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 36 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 02.12.1990 г.:

«Вклад — денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов».

Привлекать от населения банковские вклады имеют право только банки, имеющие соответствующую лицензию, выданную Центральным банком РФ. Кроме того, банк должен быть включен в систему обязательного страхования вкладов с разрешения Центрального банка РФ в соответствии с нормами Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23.12.2003 г.

Банк приобретает право на привлечение денежных средств во вклады по истечении двух лет с даты его государственной регистрации.

Банк имеет право начать привлекать вклады ранее двух лет с момента его государственной регистрации, если:

размер его уставного капитала составляет не менее 3 миллиардов 600 миллионов рублей;

банк соблюдает установленную нормативным актом Банка России обязанность раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления банка.

Привлечение денежных средств на банковский вклад должно быть оформлено договором, обязательно в письменной форме, иначе, договор банковского вклада является ничтожным. В соответствии со ст.836 ГК РФ, сберегательная книжка, сберегательный или депозитный сертификат, либо иной документ, выдаваемый банком вкладчику, если такой документ соответствует требованиям законодательства (например, это может быть Удостоверение (заявление) о присоединении к Правилам и условиям по вкладам банка) также является аналогом договора банковского вклада, заключенного в письменной форме.

Договор банковского вклада является публичным договором, т.е. банк не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другими в отношении заключения такого договора. Услуги банка и условия их предоставления по Договору банковского вклада устанавливаются одинаковыми для всех.

Вкладчиками банков на территории РФ могут быть граждане РФ, а также граждане иностранного государства и лица без гражданства.

Вкладчик может открывать любое количество вкладов в одном банке или в нескольких банках.

Все банки обязаны гарантировать возврат вклада в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

Банк обязан выдать банковский вклад по первому требованию вкладчика.

Как отражаются депозиты в бухгалтерском учете: размещение, учет процентов и возврат

Если в условия договора банковского вклада внесено условие об отказе вкладчика от права получить свой вклад до истечения его срока, такое условие является ничтожным и не соответствующим нормам законодательства РФ.

Денежные средства на банковский вклад могут быть внесены вкладчиком на депозитный счет, как наличными денежными средствами, так и в безналичном порядке.

На счет вкладчика могут быть внесены (зачислены) денежные средства, поступившие в банк на имя вкладчика от третьих лиц, если договором банковского вклада не предусмотрено иное. При этом должны быть указаны необходимые данные о счете по вкладу. Предполагается, что вкладчик, предоставив необходимые данные о счете по своему вкладу, выразил согласие о получении денежных средств на свой , банковский вклад от таких лиц.

Банковский вклад может быть открыт (внесен) на имя другого лица. Такое лицо приобретает права вкладчика по данному вкладу с момента предъявления банку первого требования о намерении воспользоваться данными правами.

Вкладчик может оформить доверенность на распоряжение своим вкладом.

Вкладчиком также может быть составлено завещание на свой банковский вклад.

Доверенность и завещание могут быть оформлены и удостоверены как в банке, так и вне банка, в нотариальном или ином порядке, предусмотренном законодательством РФ.

Сведения о банковском вкладе является банковской тайной и не подлежит разглашению, в том числе и по запросам налоговых органов.

Справки по вкладам физических лиц могут быть выданы банками только:

самому физическому лицу;

судам, органам принудительного исполнения судебных актов;

организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев;

органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве (при согласии руководителя) (ст.26 «ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990).

От того, на какой период вкладчик готов доверить свои сбережения банковской организации, во многом зависит и перспективность таких инвестиций, и их доходность. Выбор срока действия депозитного договора должен быть не просто обоснованным, а отвечать конкретным целям вкладчика. Какие же приоритеты должны учитываться при определении условий депозитного вклада и в частности — ограничений по срокам?

Как продолжительность вклада может отражаться на доходности

Казалось бы, ничего сложного в подсчетах даже быть не может — чем длиннее период инвестирования, тем больше денег накопится на это время, и тем доходнее будут вложения в депозит. Тем не менее, банковские эксперты советуют не торопиться с такими однозначными выводами, так как на величину доходности могут влиять и другие параметры депозита.

В тесной взаимосвязи с продолжительностью действия депозитного договора находится, например, величина ставки. Многие банковские учреждения, стараясь привлечь как можно большую сумму вкладчика на максимальный срок, намеренно увеличивают размеры ставок по долгосрочным вкладам.

Другой сопутствующий параметр — валюта депозита. При открытии депозитного счета и выборе срока надо не забывать о том, что любой валютный актив может подвергаться изменению котировок, что может привести к снижению рентабельности вклада.

Что еще должен учесть вкладчик — это возможность капитализации. Банковские заведения считают выгодной мотивацию доходности депозита различными методами. И поэтому вкладчик часто становится перед выбором — получить заработанные дивиденды через короткое время, или рискнуть и получить еще больше через более продолжительные период. Для долгосрочных вкладов часто предусматривается капитализация начисленных процентов. А в комплексе с возможностью пополнения такие финансовые инструменты повышения доходности вообще выглядят довольно привлекательно.

В чем преимущества краткосрочного вклада

Главный приоритет в выборе этого депозитного продукта — это относительная стабильность, которая менее подвержена колебаниям в течение непродолжительного периода. За короткий промежуток времени, как принято считать, меньше вероятностей возникновения форс-мажоров и негативных экономических изменений.

Если говорить о валютных вкладах, то такое утверждение не лишено смысла. Внезапные изменения котировок за короткий промежуток времени имеют меньше шансов на возникновение, и вкладчик получит все заработанные дивиденды. Но банкам не всегда удобно работать с такими краткосрочными депозитами и они стараются стимулировать клиентов к более продолжительным отношениям. В то же время на краткосрочные вклады налагаются менее привлекательные условия. В частности — величина ставки однозначно будет ниже. Так что рассуждать о доходности за счет сохранения курсов валют здесь сложно.

Открыть краткосрочный вклад выгодно тем вкладчикам, которые заранее планируют свои расходные операции и предусматривают ситуации, когда могут понадобиться деньги.

Проценты по депозиту: проводки

И им гораздо выгоднее получить меньший размер дохода, чем потерять всю прибыль при досрочном прекращении действия договора по долгосрочным депозитам.

Выгодные стороны долгосрочных депозитов

Вклады на длительный срок тоже имеют свои преимущества, одно из которых — более высокая доходность вклада. Во-первых, банковское учреждение, будучи заинтересованным в долгосрочных инвестициях, предлагает по таким программам более лояльные условия и более высокие ставки. А во-вторых, само время работает в пользу вкладчика. Особенно если по таким депозитным счетам имеется капитализация. Помимо процентов по ставке на счет будут начислять и ставка по самим процентам.

Что касается перспективности в отношении курсов валют, то долгосрочные программы на протяжении их действия могут подвергаться как повышению, так и снижению котировок. Спрогнозировать развитие событий на длительный период практически невозможно. Но, во всяком случае, деньги будут защищены от других влиятельных факторов — инфляционных процессов, например.

Какой период лучше выбрать

Если принимать решение о выборе периода размещения средств, то первое, что необходимо учесть — это конкретная цель вкладчика. Для сохранения денег до наступления момента важной и дорогостоящей покупки было бы благоразумнее разместить деньги на депозите с коротким сроком действия. Это обезопасит от возможных хищений или краж сбережения. В то же время такое решение позволит немного приумножить свой капитал.

Валютные вклады на короткий срок размещать не очень выгодно — величина ставок обычно в пределах 2,50-4,00 процентов не даст за этот период ощутимого дохода. А если валюта при вложении еще и конвертируется из рублевого эквивалента, то вкладчик рискует еще и потерять часть средств на обменных операциях.

Для получения стабильного дохода более подходят вклады с большим сроком инвестирования. В принципе выбор валюты в этом случае особой роли не играет, так как все активы подвержены характерным рискам. Отечественный рубль на протяжении лет испытывает влияние инфляции, а зарубежная валюта склонна к изменению котировок. Но в отношении большей прибыли доверять все же лучше евровалюте или американскому доллару при долгосрочных депозитах — при условии, что основной доход вкладчик получает именно в одной из этих валют.

Таковы основные критерии выбора сроков размещения денежных средств на депозитном счету. Но в каждом конкретном случае вкладчик обязан учитывать и условия вклада в депозитном договоре с банком.

Какой срок вклада выбрать и как он влияет на доходность депозита

Ставки по вкладам в банках России

stavkipovkladam.ru

Перед оформлением депозита каждый разумный человек вдумчиво изучает и сравнивает условия депозитных программ банков, представленных в его регионе, чтобы подобрать оптимальный по параметрам срочный вклад. При этом помимо ключевых условий вклада (валюты, суммы, срока и процентной ставки) следует учитывать и другие его параметры, включая порядок начисления и выплаты процентов.

Основные параметры срочных депозитов для физических лиц

Главное условие депозита – это его доходность, то есть процент, который финучреждение выплачивает клиенту за использование средств, размещённых на сберегательном счёте. На этот параметр депозита непосредственно влияют другие условия по вкладу – срок и сумма, которые в большинстве случаев прямо пропорциональны процентной ставке.

Размещение депозитов юридических лиц

Кроме того, ставка по вкладу зависит от его валюты – доходность рублёвых депозитов в 2-4 раза превышает проценты по счетам в долларах и евро.

В отличие от минимальной суммы вклада максимальный размер депозита, обычно, ограничен только финансовыми возможностями клиента.

Клиентам, изучающим условия по вкладам, следует отличать номинальную и фактическую доходность банковского депозита. Последняя может быть выше, чем номинальная ставка, так как существует такое понятие, как капитализация вклада, при которой на доход, начисленный по депозиту, но не выплаченный клиенту, тоже начисляются проценты. Вкладчику часто предоставляется выбор между выплатой и капитализацией процентов – при выборе второго варианта процентный доход может быть существенно выше, особенно по депозитам с еженедельной или ежемесячной капитализацией.

Кроме того, к числу основных условий депозита можно причислить порядок начисления и выплаты процентов – периодически (ежедневно, еженедельно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно) или в конце срока депозита.

Дополнительные условия по вкладам

Для выбора оптимальной депозитной программы следует обращать внимание также на следующие условия по вкладам:

  • возможность пополнения счёта и частичного снятия средств
  • условия досрочного закрытия вклада
  • возможность пролонгации вклада, в том числе автоматического продления срока депозитного договора
  • порядок выплаты процентов – на счёт или наличными.

В том случае, если проценты по вкладу переводятся на текущий банковский счёт, следует поинтересоваться размером комиссии, взимаемой за зачисление средств и их обналичивание.

Отправьте заявку сейчас

Получите предложения банков сегодня!

ЛеонидовичМужские отчества / Женские отчества /Имена /Отчества /Имя-отчество /Биографии /Тезки /Гороскопы /События /Главная /

Значение отчества Леонидович

Отчество Леонидович вносит в характер противоречивые черты. С одной стороны, Леонидовичи покладистые, спокойные, отличные собеседники. С другой — они импульсивные, упрямые и хитрые.

В их жизни бывают моменты, когда они полностью утрачивают чувство юмора, и тогда любая, даже вполне безобидная шутка в их адрес воспринимается как кровная обида. Это создает, конечно, определенные сложности в общении с ними. С людьми сходятся с трудом. В браке не очень везучие, но если брак все-таки сохраняется, то они с удовольствием помогают жене по хозяйству, хотя большую часть времени отдают работе.

Их привлекает техника, обычно они оканчивают какой-то технический вуз, но не всегда находят себе занятие по специальности. Многие посвящают себя науке. Утром любят поспать. К внешности своей относятся с особым вниманием, перед выходом из дома долго стоят перед зеркалом.

Особенно работящий Леонидович«февральский». Они же предпочитают слушать, а не говорить, не перебивают собеседника. А вот «апрельские» — хорошие ораторы, их можно заслушаться, в суждениях объективны. Уделяют внимание своим детям, гуляют с ними, развлекают их. Увлекаются нумизматикой и собирают библиотеку детективных романов.

Сергей Леонидович, «августовский», — упрямый, незлопамятный человек. Воспитанный. Брезгливый. Молчун. Довольно подвижный. С самого детства расчетлив. На работе его ценят за аналитический ум и трудолюбие. Прежде чем что-то сделать, долго продумывает и рассчитывает. С коллегами у него полное взаимопонимание. Женится поздно из-за нерешительности. У него сын и дочь. Развитию детей уделяет много внимания. В гости ходит редко. Ему нравится разгадывать кроссворды и смотреть спортивные программы по телевидению. Занимается физкультурой, ездит за грибами. Помогает родителям, сестре и брату.

Знаменитые Леонидовичи в истории

Борис Пастернак (10.2.1890 (29.1.1890 по старому стилю) — 30.5.1960) — русский писатель, поэт, переводчик. Один из крупнейших поэтов XX века. Лауреат Нобелевской премии.

Петр Капица (8.7.1894 (26.6.1894 по старому стилю), Кронштадт — 8.4.1984, Москва) — российский физик и инженер, член Лондонского Королевского общества (1929), академик АН СССР (1939), Герой Социалистического Труда (1945, 1974). Труды по физике магнитных явлений, физике и технике низких температур, квантовой физике конденсированного состояния, электронике и физике плазмы. В 1922-1924 Капица разработал импульсный метод создания сверхсильных магнитных полей. В 1934 изобрел и построил машину для адиабатического охлаждения гелия. В 1937 открыл сверхтекучесть жидкого гелия. В 1939 дал новый метод ожижения воздуха с помощью цикла низкого давления и высокоэффективного турбодетандера.

Олег Лундстрем (2.4.1916, Чита — 14.10.2005, Валентиновка) — российский джазовый музыкант (бэндлидер, дирижер, композитор, аранжировщик), народный артист СССР.

Юрий Брежнев (31.3.1933, город Каменское, Днепропетровской области, УССР — 3.8.2013, Москва) — советский государственный и партийный деятель. В годы Великой Отечественной войны находился в эвакуации в городе Алма-Ате.

Задача «Оптимальное размещение денежных средств на депозите»

В декабре 2003 назначена (дополнительная к основной по старости) персональная пенсия за особые заслуги перед Российской Федерацией в размере 3000 рублей (выдвинут на персональное вспомоществование по разряду «учёных»).

Альберт Филозов (25.6.1937, Свердловск — 11.4.2016, Москва) — советский и российский актер театра и кино, педагог ВГИКа, профессор РАТИ. Заслуженный артист РСФСР (29.3.1983). Народный артист Российской Федерации (29.8.1944). Снимался в таких картинах, как "Вам и не снилось", "Идеальный муж", "Кто, если не мы", "Мэри Поппинс, до свидания!", "В августе 44-го…" и др.

Александр Кайдановский (23.7.1946, Ростов-на-Дону — 3.12.1995, Москва) — российский актерАктер — артист, исполнитель ролей в театральных представлениях, в кино, на телевидении., режиссер и сценарист, снялся в фильмах "Золотая лихорадка", "Свой среди чужих, чужой среди своих".

Юрий Воробьев (родился 2.2.1948 в Красноярске) — советский и российский государственный деятель, Герой России, Заслуженный спасатель Российской Федерации, дважды лауреат премии Правительства Российской Федерации в области науки и техники, действительный государственный советник РФ 1-го класса. Воинское звание — полковник в отставке. Отец Воробьева Максима — предпринимателя и инвестора, председателя совета директоров ПАО «Русская аквакультура».

Сергей Гармаш (род. 1.9.1958 в городе Херсон, Украинской ССР, СССР.) — советский и российский актёр театра и кино. Народный артист Российской Федерации (2006). Премии "Ника" — 2001, 2005, 2008, 2012.

Виктор Шибанов (род. 7.3.1962 в деревне Котгурт, Глазовского района) — удмуртский поэт, литературный критик. Член Союза писателей России. Заслуженный деятель культуры Удмуртии, лауреат конкурса газеты «Литературная Россия» (Москва). Кандидат филологических наук, доцент УдГУ.

Юрий Наумов (род. 3.5.1962 в Свердловске) — российский гитарист, композитор и поэт, лидер группы «Проходной двор». Уникальный и самобытный музыкант, создатель жанра «русский блюз». Один из немногих представителей русского рока, который не имитировал стиль западных рок-групп, но сумел сделать равнозначный вклад в мировую музыкальную культуру.

Михаил Хазин (род. 5.5.1962 в Москве) — российский статистик, экономист, публицист, теле- и радиоведущий, бывший чиновник администрации президента. Активно выступает в средствах массовой информации (на радио, телевидении, в сети Интернет) как эксперт и автор публикацийПубликация (от латинского publico — объявляю всенародно):

1) Доведение чего-либо до всеобщего сведения посредством печати, радиовещания или телевидения.

2) Изданное произведение. на экономические и политические темы. Автор обзоров состояния и прогнозов развития мировой экономикиЭкономика (от греческого oikonomike, буквально — искусство ведения домашнего хозяйства):

1) Совокупность общественных отношений в сфере производства, обмена и распределения продукции.

2) Народное хозяйство данной страны или его часть, включающая определенные отрасли и виды производства.

3) Экономическая наука, изучающая ту или иную отрасль хозяйства, хозяйства региона (экономика промышленности, экономика торговли и др.)..

Евгений Маркин (родился20.1.1975) — российский предприниматель и государственный деятель.

Илья Подстрелов (род. 17.6.1980 в городе Воркута, республики Коми) — российский певец, музыкант, лидер и солист коллектива «Фактор-2».

Илья Захаров (род. 2.2.1991 в Саратове) — российский прыгун в воду. Олимпийский чемпион 2012 г. в прыжках с 3-метрового трамплина и вице-чемпион Олимпийских игр 2012 г. в синхронных прыжках с 3-метрового трамплина (с Евгением Кузнецовым), пятикратный вице-чемпион мира в индивидуальных и синхронных прыжках с 3-метрового трамплина, шестикратный чемпион Европы. Заслуженный мастер спорта России.

  • Смотрите так жезнаменитых мужчин по имени Леонид.
  • Знаменитых мужчин по имени на букву Л (и женщин).
  • Биографии выдающихся личностей истории по фамилии на букву Л.
  • Значение и происхождение имени Леонид.
  • Описание имени-отчества Леонид Леонидович.
  • Описание мужских имён на букву Л (и женских).
  • Описание мужского имени-отчества на букву Л (и женских).
  • Описания мужских отчеств (и женских).
  • 100 самых распространенных русских фамилий.
  • 250 общерусских фамилий.
  • 100 самых распространённых фамилий США.
  • И аналитику букв имени в интерпретации российского астрологаАстрология (от греческого astron — звезда и logos — слово, учение) — учение о воздействии небесных светил на земной мир и человека (его темперамент, характер, поступки и будущее), которое определялось через видимые движения на небесной сфере и взаимное расположение светил (констелляцию) в данный момент времени (см. Гороскоп).

    Астрология возникла в древности (вавилонская храмовая астрология и другие), была тесно связана с астральными культами и астральной мифологией. Получила широкое распространение в Римской империи (первые гороскопы — на рубеже 2-1 веков до нашей эры). С критикой астрологии как разновидности языческого фатализма выступило христианство. Арабская астрология, достигшая значительного развития в 9-10 веков, с 12 века проникла в Европу, где астрология пользуется влиянием до середины 17 века и затем вытесняется с распространением естественнонаучной картины мира.

    Возрождение интереса к астрологии произошло после 1-й мировой войны, феномены астрологии связываются с тонкими космическими и биокосмическими ритмами и т. п. С середины 20 века астрология вновь приобрела популярность.Феликса Казимировича Величко.

Есть что сказать, дополнить или заметили ошибку? Поделитесь!
Спам, оскорбления, сквернословие, SEO-ссылки, реклама, неуважительное обращение, и т.п. запрещены. Нарушители банятся.

Нажимая в комментарии на кнопку "Отправить", я даю согласие на обработку персональных данных:

Не быть придирой — чтобы других не сердить и самим не позориться. Кто сам ничего не умеет и не может сделать, тот первым лезет критиковать и делает это бесцеремонно. Ну, небезупречный сайт, местами белыми нитками шит, кое-где ссылки сдохли — пусть даже так. Никто не запрещает сказать об этом… но где же элементарная деликатность? И чем ничтожнее критикан, тем он наглее (Бальтасар Грасианов, виртуальный философ и кибер-маньерист, кавалер Ордена Бинокля)