Факторинг дебиторской задолженности

Факторинг без регресса (факторинг без права регресса) – финансирование поставок с отсрочкой платежа, при котором риски ликвидности и кредитные риски факторинговая компания берет на себя.

Фактор проводит тщательную оценку платежеспособности дебитора и гарантирует Клиенту оплату поставки в полном размере. Даже если дебитор впоследствии откажется от выплаты задолженности, все связанные с этим риски фактор берет на себя.

Схема факторинга без регресса:

  1. Клиент производит поставку товара с отсрочкой платежа,
  2. Фактор оплачивает до 100% суммы поставки,
  3. Дебитор оплачивает 100% суммы поставки в адрес Фактора,
  4. Фактор переводит на счет Клиента оставшуюся сумму,
  5. Клиент оплачивает факторинговую комиссию,
  6. В случае если Дебитор не оплачивает поставку, Фактор собственными силами осуществляет возврат задолженности от дебитора (включая судебные разбирательства).

Для Клиента факторинговой компании технология факторинга без регресса — надежный и безопасный способ осуществления поставок с отсрочкой платежа.

Безрегрессный факторинг сегодня особенно актуален, поскольку ситуация на многих рынках столь динамична, что самостоятельно отследить реальную платежеспособность дебиторов поставщикам становится трудно.

В условиях кризиса и неопределённости этот вид факторинга является мощной защитой бизнеса от возможных финансовых потерь.

Преимущества, которые получает Клиент, используя факторинг без права регресса:

  • получение актуальной информации о платежеспособности покупателя,
  • исключение риска несвоевременной или неполной оплаты поставки дебитором,
  • безопасное расширение сбытовой сети и географии поставок,
  • увеличение объемов продаж,
  • сокращение административных расходов.

Отношения с покупателями не всегда складываются так, как того хотелось бы. Задержки в оплате товаров и услуг одним клиентом зачастую наносят значительный ущерб поставщикам, которые при этом должны выполнять свои обязательства перед другими заказчиками. В этих случаях на помощь приходит факторинг дебиторской задолженности. Как сократить объемы недостач путем заключения факторингового договора и что дает обращение к финансовому агенту — вы узнаете в нашей статье.

Что представляет собой услуга?

Факторинг дебиторской задолженности — финансовая операция переуступки права требования долга с заказчика. Фирма заключает договор с фактором (представителем кредитной компании). В соответствии с условиями документа получает от него требующуюся сумму, запрашиваемую в качестве гонорара за услуги поставки с третьего лица. Одновременно с этим фактор берет на себя все обязательства по истребованию полной суммы с клиента фирмы, еще не оплатившего сотрудничество, и все связанные с ними риски.

Как происходит переуступка прав?

Финансовым агентом выступает кредитная компания или коммерческая организация, у которой есть разрешение на ведение деятельности, связанной с факторингом. Выполнение пунктов договора осуществляется в соответствии со следующими этапами:

Представитель фирмы, желающей получить деньги за товары или услуги в срок, предоставляет агенту счета-фактуры, накладные или другие документы, подтверждающие выполнение обязательств со стороны поставщика при условии отсрочки платежа заказчика.
Изучив их, фактор предоставляет клиенту около 85 % от общей суммы, указанной в договоре.
Фирма извещает заказчика о переуступке права требования долга финансовой организации. Получает его подпись на соответствующем приложении к договору поставки.
После этого заказчик работает с посредником, вовремя перечисляя требуемые суммы уже на счет факторинговой организации.
Если деньги не будут выплачены в срок, финансовая компания имеет право взыскать с безответственного дебитора задолженность.
После полного погашения долга заказчиком фактор перечисляет оставшийся процент от общей суммы на счет клиента. При этом взимается комиссия за оказанные факторинговым агентом услуги. Они могут составлять от 0,5 до 3 % от оставшейся суммы.

Договор факторинга может быть продлен на неопределенный срок до полного погашения дебиторской задолженности. Возможно и его расторжение по соглашению сторон.

Функции факторинга

Услуга предоставляет множество возможностей как кредиторам, так и дебиторам:

  • Возможность рефинансирования задолженности, при которой заказчик получает значительную отсрочку, а поставщик — деньги практически сразу же после доставки товаров.
  • Профессиональное управление задолженностью факторинговым агентом в соответствии с условиями сотрудничества.
  • Передача от клиента фактору вместе с правами истребования долга всех рисков, связанных с неплатежеспособностью заказчиков.

Одним из главных преимуществ факторинга для фирм-поставщиков является неизменная стоимость услуг агента на протяжении всего срока сотрудничества независимо от экономической ситуации. Однако тщательно выбирайте вид заключаемого договора факторинга. Не во всех случаях возможна передача ответственности за невыплату дебиторского долга на финансовую компанию.

Виды договора факторинга

Заключая соглашение с агентом, отталкивайтесь от возможностей и нужд своей фирмы. Так, есть два варианта договоров, условия которых значительно различаются:

Факторинг с регрессом. В соответствии с таким документом финансовый посредник получает компенсацию от клиента, если дебитор не может до конца выплатить задолженность.
Факторинг без регресса. Такой договор не позволяет финансовому агенту требовать компенсацию с клиента, если заказчик не в состоянии погасить долг. Все понесенные убытки относятся на счет организации.

Почему стоит воспользоваться услугами агента?

Факторинг дебиторской задолженности позволяет решить множество бизнес-проблем. При обращении в финансовую организацию фирма-поставщик получает возможность:

  • предлагать заказчикам большой выбор товаров и услуг, а также удобную форму оплаты в зависимости от объемов закупки;
  • упростить сотрудничество с иностранными партнерами;
  • значительно сократить финансовые и временные затраты благодаря своевременному получению оплаты от фактора;
  • пустить полученные деньги в оборот и ускорить производство продукции, тем самым быстрее повышая доход.

Таким образом, всего за небольшой процент комиссии компания может значительно продвинуться на рынке и получить больше довольных клиентов, сохранив отношения с теми, которые не имеют возможности оплачивать товары и услуги вовремя, но при этом являются основными покупателями. Кроме того, с таким подходом можно привлечь новых заказчиков, повысив прибыльность предприятия.

У Вас остались вопросы или решили воспользоваться нашими услугами?

Позвоните нам по телефону 8-800-200-18-08, либо отправьте заявку:

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ