Какие банки находятся в черном списке

По данным wordstat.yandex, ежемесячно 7000 человек пытаются найти черный список банков, в который попадают нерадивые заемщики. Якобы заемщикам из этого списка не дают кредиты. Попробуем разобраться, существует ли в действительности черный список банковских должников, где его найти и как в него не попасть.

Мы проштудировали интернет, форумы и онлайн-сервисы в поисках черного списка, но так и не нашли его. Выяснилось, что единого черного списка банковских должников нет, потому что в нем нет необходимости — банки пользуются общедоступными источниками: бюро кредитных историй (БКИ), ФССП и ФНС. Банкам достаточно сведений из этих источников, чтобы оценить кредитоспособность заемщика.

«Черный список» — это совокупность стоп-факторов из открытых источников, которые блокируют человеку доступ к банковским кредитам. Например, действующие просрочки по кредитам, неоплаченные штрафы и долги перед налоговой.

Как проверить себя в «черном списке» банка

Мы выяснили, что «черный список» — условное название причин, по которым банки отказывают потенциальным заемщикам. Поскольку данные хранятся в открытых базах, вы можете посмотреть на себя глазами банков и разобраться в причинах отказа.
Для этого:

Запросите кредитную историю, если уже брали кредиты, или скоринг заемщика, если не брали.
Поищите себя в базе федеральной службы судебных приставов на сайте fssprus.ru. В эту базу попадают должники, с которых по решению суда взыскивают долг судебные приставы. Это может быть забытый штраф ГИБДД, имущественный или транспортный налог.

Проверьте задолженности по налогам и штрафам в личном кабинете на сайте госуслуг (www.gosuslugi.ru).

Вкладки со штрафами и задолженностями на сайте «Госуслуги»

Больше информации по оценке кредитоспособности вы найдете в статье Как узнать, почему не дали кредит.

Если окажется, что причина банковских отказов в кредитной истории, почитайте статью Как исправить кредитную историю и получить кредит.

Как не попасть в банковский «черный список»

Итак, чтобы не попасть в «черный список» банков, вы должны быть аккуратным заемщиком и законопослушным гражданином:

1. Без просрочек погашать кредиты. Если возникает риск просрочки — предупредите банк, попросите кредитные каникулы, рассрочку платежей по кредиту.

2. Вовремя платить налоги, алименты, штрафы и оплачивать коммунальные услуги. Неоплаченные долги попадают в базу судебных приставов и мешают получить кредит.

3. Не увлекайтесь микрозаймами. Один-два в год — нормально. Чаще — плохо. Дело в том, что частые обращения в МФО сигнализируют банку о шатком финансовом положении заемщика. Ему либо не хватает зарплаты, либо он не умеет планировать финансы.

4. Не подавайте больше трех заявок на кредит в месяц (за исключением автокредита и ипотеки). В частых заявках банк видит острую нужду заемщика в заемных деньгах. Это считается стоп-фактором.

5. Соблюдайте закон. С судимостью сложно получить кредит.

Сообщение на форуме банки.ру

Запомнить

Единого черного списка заемщиков не существуют. Банки пользуются базами, к которым есть доступ у любого заемщика: БКИ, ФНС, ФССП.

Если вам не дают кредит, запросите кредитную историю или скоринг заемщика, проверьте себя по базам ФНС и ФССП.

Чтобы не попасть в «черный список» банковских заемщиков, не допускайте просрочек платежей по кредитам, своевременно оплачивайте штрафы и не нарушайте закон.


Москва / AbsolutTV.ru / Новости / Сегодня, 12 апреля, многие российские СМИ сообщили, что в Интернет попали данные о клиентах из черного списка Центрального банка России. Общее число таких данных — около 120 тыс. физических лиц и юридических лиц. Доля данных о физических лицах значительно превосходит число данных компаний.

Сообщается, что вскрыты такие данные, как: ФИО, дата рождения, а также серия и номер паспорта. В опубликованной базе содержится информация и с данными индивидуальных предпринимателей (ИП), там отражены ИНН, ФИО, а юридические лица с ИНН и ОГРН. Эксперты заявили, что распространенные данные могут создать проблемы людям с банками, а также отказами контрагентов от сотрудничества, есть и другие риски.
Что это за «чёрный» список?
Этот список имеет еще одно название — «список отказников». Это данные о гражданах, предпринимателях и компаниях, которым банки отказали открыть счет или обслуживать на основании ФЗ 115-ФЗ, он имеет название — «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем».
Так как этот закон устанавливает для банков должен проверку на подозрительность компаний. Центробанк заставляет все банки отслеживать следующие действия:
— незаконный перевод безналичных средств в наличные;
— запутывание схем расчетов;
— вывод денег за границу.
Банки обращают особое внимание на операции, сумма которых превышает 600 тыс. рублей.
Как граждане и компании попадают в «чёрный» список?
Это происходит тогда, когда клиент ведет себя подозрительно, сотрудники банка могут запросить у него дополнительные документы или пояснения. Если дополнительная информация не убедит сотрудников банка, то в проведении операции может быть отказано, а счет могут закрыть.
Затем сотрудники банков о таких случаях сообщают в ЦБ РФ, а тот передает эти данные Росфинмониторингу, который проводит анализ, объединяет в перечень и возвращает ЦБ. Затем Центробанк передает данные обратно банкам. Таким образом, банки получают полный список неблагонадежных клиентов.
Что происходит с теми, кто попадает в этот список?
Когда неблагонадёжный клиент приходит в другой банк, то у него запрашивают дополнительные документы, информацию, если банку они покажутся недостаточно аргументированными, то клиенту могут отказать в обслуживании.
Однако ЦБ также обращал внимание на то, что банки не должны отказывать клиентам в обслуживании на основании только лишь на основе информации о подобных отказах в других банках. Кредитные организации должны объяснить клиенту причину отказа, а эти объяснения должны быть полными для обжалования решения.
Клиенту можно обратиться непосредственно в банк и предоставить необходимые документы. Законодательство не устанавливает список нужных документов, чтобы выйти из черного списка. Доказывать легальность своих действий клиенту придётся самому.
Если банк все равно откажется убрать клиента из «чёрного» списка, то можно реабилитироваться по второму варианту. Это может решить межведомственная комиссия, о которой надо просить Центральный банк. Если банк принял доводы клиента, то он сам должен сообщить об этом в ЦБ.
Данные «чёрного» списка общем доступе?
Нет, такие данные не являются общедоступными и должны быть надёжно защищены от попадания в открытые источники.
Росфинмониторинге и в ЦБ заявили, что исключают возможность утечки таких данных, так как они имеют криптографическую защиту и передаются в зашифрованном виде по защищенным каналам связи. Получается, что вся ответственность за сохранность информации и невозможность передачи её третьим лицам лежит на финансовых организациях, то есть, на банках.
фото: архив a.d-cd.net

Фотогалерея

Приказом Банка России от 05.02.2016 № ОД-378 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Коммерческий банк «РЕГНУМ» (Общество с ограниченной ответственностью) «РЕГНУМ БАНК» (ООО) (рег. № 3373, г. Москва) с 05.02.2016.

Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Кредитная организация проводила высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. Адекватная оценка принимаемых рисков и достоверное отражение стоимости активов банка приводит к полной утрате его собственных средств (капитала). При этом «РЕГНУМ БАНК» (ООО) не исполнял требования надзорного органа о создании необходимых резервов на возможные потери, о представлении отчетности, отражающей его реальное финансовое положение и наличие оснований для отзыва лицензии на осуществление банковских операций. Кроме того, банк был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций.

Руководство и собственники кредитной организации не предприняли действенные меры по нормализации ее деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банк России принял решение отозвать у «РЕГНУМ БАНК» (ООО) лицензию на осуществление банковских операций.

В соответствии с приказом Банка России от 05.02.2016 № ОД-379 в «РЕГНУМ БАНК» (ООО) назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

«РЕГНУМ БАНК» (ООО) — участник системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке. Указанным Федеральным законом предусмотрена выплата страхового возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика.

Согласно данным отчетности, по величине активов «РЕГНУМ БАНК» (ООО) на 01.01.2016 занимал 586 место в банковской системе Российской Федерации.

При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.