Какие документы нужны для оформления лизинга

Перечень документов для ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ :

Заявление-анкета на лизинг (поможет заполнить наш менеджер).

2. Копия Устава компании-заявителя со всеми изменениями и дополнениями.

3. Копия приказа (Протокола) о назначении руководителя компании-заявителя.

4. Копия паспорта руководителя компании-заявителя (первая страница, а также страница с указанием регистрации).

5. Копии паспортов учредителей- физических лиц, доля которых составляет 15% и более (страницы данных и регистрации).

6. Копии формы №1 «Бухгалтерский баланс» за последний отчетный период, а также декларации по налогу на прибыль за последние 4 (четыре) отчетных периода с отметкой налогового органа либо копией протокола об электронной передаче отчетности.*

7. Оригинал справки из обслуживающего банка обо оборотах по счету за последние 12 месяцев (в помесячной разбивке), состоянии ссудной задолженности и отсутствии картотеки, но не более 30 дней с даты выдачи. Если счетов несколько, то указанные справки предоставляются по двум основным счетам (по сумме оборотов). **

8. Решение (протокол собрания) Учредителей об одобрении крупной сделки компании (предоставляется при необходимости).

* Компания-заявитель на упрощенной системе налогообложения должна предоставить копи декларации по налогу за последний календарный год или налоговый период с отметкой налогового органа либо копией протокола об электронной передаче отчётности, заверенные печатью компании заявителя;

Компания- заявитель на Едином налоге на вмененный доход (ЕНВД) должна представить копии деклараций по ЕНВД за последний отчетный период (квартал) с отметкой налогового органа либо копией протокола об электронной передаче отчетности, заверенные печатью компании- заявителя.

** Не требуется для организаций на общей системе налогообложения. при наличии справок из обслуживающего банка, подписанных электронно- цифровой подписью, предоставляется копия документа, заверенная печатью компании- заявителя, а также подписью руководителя компании- заявителя.

ООО «РЕСО-Лизинг» оставляет за собой право запросить иные документы, не указанные в настоящем перечне!

Перечень документов для ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ:

Заявление-анкета на лизинг (поможет заполнить наш менеджер).

2. Копия всех страниц паспорта индивидуального предпринимателя.

3. Копии налоговых деклараций с отметкой налогового органа.*

4. Оригинал справки из обслуживающего банка об оборотах по счету за последние 12 месяцев (в помесячной разбивке), состоянии ссудной задолженности и отсутствии картотеки, не более 30 дней с даты выдачи. если счетов несколько, то по двум основным счетам (по сумме оборотов).

При наличии справок из обслуживающего банка, подписанных электронно- цифровой подписью, предоставляется копия документа, заверенная печатью компании- заявителя, а также подписью руководителя компании- заявителя.

* Заявитель, работающий на общей системе налогообложения должен предоставить копии деклараций по НДС за 4 (четыре) отчетных периода и 3-НДФЛ за последний отчетный период, с отметкой налогового органа, заверенные печатью и подписью заявителя.

Заявитель, работающий на упрощенной системе налогообложения должен предоставить копию декларации по налогу за последний отчетный период с отметкой налогового органа либо копией протокола об электронной передаче отчетности, заверенную печатью и подписью заявителя.

Заявитель, работающий на едином налоге на вмененный доход (ЕНВД)- должен предоставить копии деклараций по ЕНВД, за последний отчетный период с отметкой налогового органа либо копией протокола об электронной передаче отчетности, заверенные печатью и подписью заявителя.

ООО «РЕСО-Лизинг» оставляет за собой право запросить иные документы, не указанные в настоящем перечне!

В большинстве случаев лизинг считается выгодным вложением денег, так как в сравнении с автокредитом, может гарантировать сниженные процентные ставки за возможность аренды транспорта с правом выкупа. Именно последнее является основной особенностью лизинга, за которую его так ценят многие автолюбители. Что может стать причиной досрочного выкупа автомобиля и как это правильно сделать физическому лицу — об этом и пойдёт речь далее в статье.

Условия по выкупу лизинговых авто

Выкуп автомобиля из лизинга физическим лицом предусматривает соблюдение всех тех же требований, что покупка таких машин при стандартных ситуациях купли-продажи.

К основным условиям относят следующие:

  1. Осмотр авто и, при необходимости, проведение технической экспертизы, которая поможет оценить его реальное техническое состояние и избежать неприятных нюансов во взаимоотношениях между участниками сделки.
  2. Получение согласия на продажу учредителей конкретной организации, на имя которой был оформлен лизинг авто (если такое требование предусмотрено Уставом организации).
  3. Информирование о будущей сделке лизинг-компанию и, при отсутствии возражений, оформление договора купли-продажи.
  4. Перевод денежных средств и получение покупателем машины. Форма расчёта может быть как наличной, так и безналичной (или комбинированной).

Чтобы предупредить возможные неприятности в связи с покупкой авто из лизинга, покупателю стоит опасаться ранее заключённых договоров на основании доверенностей. Проверить их наличие намного сложнее, нежели получить информацию о действующем руководителе компании, а законный владелец авто может и отозвать доверенность, в результате чего сделка купли-продажи окажется недействительной. Если вы не уверены в добропорядочности компании-продавца, лучше избегать взаимоотношений с ней.

Важно! Если автомобиль числился на балансе организации в списке основных средств для ведения деятельности, тогда может понадобиться оформленный руководителем приказ о возможности продажи ТС. Если авто продаётся физическому лицу уже после выкупа у лизинговой компании, то такой документ не требуется. Альтернативой выкупа лизингового автомобиля может выступать сублизинг (субаренда), предусматривающая передачу конкретного автомобиля в аренду третьему лицу, но не дольше, чем на время действия основного договора с лизингодателем. По сути, к субаренде применяются те же правила, что и к договорам аренды, конечно, если другие особенности не установлены иными правовыми актами.

Причины досрочного выкупа

Практически все современные лизинговые компании допускают возможность выкупа, предоставленного в аренду ТС, раньше прописанных в договоре сроков. Такая вероятность обычно прописывается в документе отдельным пунктом, но даже если его нет, обратившись к арендатору вопрос несложно решить в личном порядке (крупные лизинговые компании зачастую идут навстречу своим клиентам).

Знаете ли вы? Родиной автопроката заслужено считается Америка. Именно здесь, в 1918 году, было оформлено в аренду первое авто марки Форд, законным владельцем которого числился местный житель Джо Саундерс.

Причин досрочного выкупа может быть несколько и, в первую очередь, это:

  • наличие у клиента достаточной для выкупа денежной суммы (в том числе, и финансов третьей стороны, что актуально, если у компании больше нет желания или возможности выплачивать лизинг по авто, но хочется вернуть потраченную сумму хотя бы частично);
  • необходимость принятия автомобиля в собственность организации с целью дальнейшей перепродажи или других манипуляций уже на правах полноправного собственника (тот случай, когда у юридического лица появились свободные денежные средства на выкуп);
  • за время действия лизингового договора успели смениться условия эксплуатации ТС и дальнейшая аренда стала невыгодной;
  • у получателя лизинга (юридического лица) имеется особое руководство, в котором отмечается законность досрочного выкупа, оформленного в лизинг транспорта.

Если арендатор (юридическое лицо) готов предоставить лизинговой компании все необходимые для преждевременного выкупа документы или такая возможность была прописана при заключении сделки — никаких проблем с этим не будет.

Что такое выкупная стоимость

Под понятием «Выкупная стоимость» подразумевается окончательная цена предмета лизингового договора (в данном случае — автомобиль), которую арендатор (юридическое лицо) платит за взятое в собственность лизинговое имущество. Это не то же самое, что лизинговые регулярные платежи, поскольку, с точки зрения учёта, является платой за приобретение актива.

Различают несколько основных особенностей выкупной стоимости:

  • она может быть включённой в сумму лизинговых выплат отдельной строкой (в такой ситуации выкупная стоимость выступает как аванс и расценивается так до полного выкупа лизингового имущества);
  • не включаться в платежи по лизингу и выплачиваться отдельно, после перечисления всех регулярных платежей.

Чтобы избежать подобных проблем, представители компании-продавца должны полностью прописывать стоимость транспортного средства в договоре купли-продажи, а покупателю останется только убедиться в этом перед заверением официальных бумаг.

Важно! Нередко при продаже лизингового автомобиля руководители организаций и компаний указывают в документах только саму выкупную стоимость ТС, а остальную часть денег предпочитают получать наличными. Такая схема расценивается налоговой инспекцией как нарушение и, скорее всего, повлечёт за собой административное наказание.

Процедура выкупа

Процедура выкупа автомобиля из лизинга физическим лицом может проводиться одним из трёх способов:

  • с использованием полученной в банке суммы займа;
  • в повторный лизинг после подписания нового договора;
  • сразу в собственность нового владельца после выплаты остаточной стоимости авто.

Самым выгодным для покупателя будет последний вариант, конечно, если у гражданина имеется сразу вся сумма для выкупа лизингового транспорта у его прежнего владельца. Выкупить машину из лизинга компании или приобрести её сразу после него можно на довольно выгодных условиях, поскольку лизингодатель уже наверняка успел получить от юридического лица большую часть выплат или даже все деньги за ТС. Кроме того, не стоит забывать, что согласно условиям договора, прежний владелец (конкретная компания) может не выкупать авто, а вернуть его обратно после окончания срока действия договора.

Знаете ли вы? Подавляющее большинство граждан, готовых взять автомобиль в аренду — мужчины, причём это касается не только жителей стран СНГ, но и родины автопроката — Америки. Из 100% заказов 71% приходится на представителей сильного пола и только 29% — на женщин.

Такой вариант нравится далеко не всем лизинговым компаниям, одной из основных задач которых выступает как можно более «быстрое избавление» от б/у транспорта (вполне вероятно, что в дальнейшем подержанный транспорт вообще придётся списать из-за его технического состояния). По этой причине новый покупатель (физлицо) может надеяться на дополнительные скидки в плюс своему балансу.

Пошаговый процесс выкупа автомобиля зависит от выбранного способа, но, чаще всего, он состоит из следующих этапов:

  1. Выбора интересующего транспорта и извещение лизинговой компании о желании юрлица перепродать его конкретному гражданину (после погашения выплат по лизингу часть денег остаётся у юридического лица).
  2. Внесения остаточной стоимости по аренде и переоформление ТС полностью на компанию-арендатора.
  3. Составление стандартного договора купли-продажи между юридическим и физическим лицом с дальнейшей передачей автомобиля во владение последнему.

При неполной выплате стоимости автомобиля и приобретении прав дальнейшего пользования лизингом, покупатель должен внимательно оценить все имеющиеся у продавца документы и убедиться в регулярности предыдущих выплат по лизингу (компания-арендатор должна предоставить соответствующие чеки об оплате).

Это уменьшит вероятность появления проблем, среди которых могут быть следующие:

  • расторжение договора с присвоением лизингодателем уже выплаченных ранее сумм (если в договоре имеются отдельные пункты не в пользу уже нового арендатора);
  • вероятность прекращения сотрудничества из-за ненадлежащего ухода за авто, что также прописывается в договоре сделки с лизинговой компанией;
  • изъятие приобретённого в лизинг автомобиля, ранее арестованного исполнительной службой, в связи с арестом лизинговой компании (о компенсации новому покупателю уже потраченных на машину денежных средств речь не идёт).

Если есть возможность, то покупателю, находящегося в лизинге ТС, лучше сразу полностью выкупить авто, рассчитываясь как с организацией-продавцом, так и с лизинговой компанией, с последующим переоформлением транспорта на своё имя — это избавит от многих возможных проблем и позволит просто наслаждаться своим приобретением.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, Facebook, Вконтакте, Instagram, Pinterest, Yandex Zen, Twitter и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.

Для одобрения лизинговой сделки перед заключением договора лизинга сотрудники лизинговой компании проводят анализ потенциального клиента. Лизингополучатель должен предоставить в лизинговую компанию определённый набор документов. Перечень документов для получения лизинга в лизинговых компаниях очень похож, однако у каждого лизингодателя свой набор документов и требования к их оформлению.

Если вы подготовите набор документов для одобрения лизинговой сделки — заявку можно с лёгкостью подать на рассмотрения и в другие лизинговые компании. Отличия в требованиях к перечню документов будут небольшие, в основном они будут касаться анкеты на лизинг. Таким образом можно избежать потери времени в случае, если сделку не одобрят либо вас не устроят условия лизинга.

Документы, запрашиваемые лизинговой компанией для получения лизинга, можно разделить на две основные группы: юридические документы и финансовые документы.

К юридическим документам относятся:

  • устав
  • учредительный договор или решение о создании
  • свидетельство о государственной регистрации
  • свидетельство о постановке на налоговый учёт
  • копия банковской карточки подписей
  • решение и приказ о назначении руководителя
  • доверенность подписанта договоров
  • протокол (решение) о заключении лизинговой сделки (при необходимости).

Также могут запрашиваться: выписка из ЕГРЮЛ (ЕГРИП), копия паспорта руководителя и главного бухгалтера, приказ о назначении главного бухгалтера, копии лицензий и т.п. Юридические документы предоставляются в виде нотариально заверенных копий или копий, заверенных лизингополучателем (в этом случае может требоваться предоставление оригиналов документов для сверки).

При рассмотрении юридических документов анализируется следующая информация:

  • основные сведения о лизингополучателе и его правовой статус (дата регистрации, размер уставного капитала, виды деятельности, принадлежность к субъектам естественных монополий, необходимость наличия лицензий и т.п.)
  • наличие ограничений по заключению сделок, связанных с привлечением денежных средств и распоряжением имуществом (крупность сделки, необходимость проведения тендера и т.п.)
  • полномочия руководителей компании и подписантов договоров.

Финансовые документы это:

  • бухгалтерская отчётность (баланс, отчёт о прибылях и убытках) (за последние 3-5 отчётных периодов)
  • информация о расчётных счетах и помесячных оборотах за последние 6-12 месяцев
  • сведения о полученных кредитах и заключённых договорах лизинга.

Если лизингополучатель – индивидуальный предприниматель или использует УСН/ЕНВД, предоставляются документы и отчётность, которая может подтвердить показатели деятельности (книга учёта доходов и расходов, декларация по УСН, декларация по ЕНВД, обороты по расчётным счетам и т.п.).

Дополнительно могут быть запрошены: расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности, аудиторское заключение, информация об основных контрагентах и т.п.

Финансовые документы как правило предоставляются в виде копий, заверенных лизингополучателем, справок за подписью лизингополучателя или справок банков.

Также в состав финансовых документов может входить технико-экономическое обоснование (бизнес-план) финансируемого проекта.

Основная цель анализа финансовых документов – оценка финансового состояния и платежеспособности лизингополучателя. По небольшим сделкам оцениваются основные показатели деятельности: выручка, собственный капитал, обороты по расчётным счетам.

По более крупным проектам проводится более глубокий и подробный анализ финансового состояния заёмщика и представленного бизнес-плана.

Для того, чтобы купить имущество в лизинг, в лизинговую компанию необходимо также предоставить заявку (анкету) по форме лизинговой компании, в которой отражается информация о лизинговом имуществе, поставщике, параметрах договора лизинга, а также основные показатели деятельности лизингополучателя.

Безусловно, все требования и запросы лизингодателя должны быть обоснованы и зачастую ответить на вопросы сотрудников лизинговой компании можно без предоставления дополнительных документов.

Пакет документов, подготовленный с соблюдением требований лизинговой компании и разъясняющий особенности бизнеса лизингополучателя – первый шаг на пути получения выгодного финансирования по лизингу.

Какие данные проверяет лизингодатель?

Финансовые документы включают в себя бухгалтерскую отчетность, сведения об оборотах компании, информацию о доходах.

Юридический пакет должен содержать учредительные документы, устав, свидетельства о постановке на налоговый учет свидетельство о государственной регистрации (лист записи о создании), доверенность на подписанта.

Зачем лизингополучателю предоставлять документы?

Документы предоставляются для проверки статуса лизингополучателя, наличия ограничений по заключению крупных сделок.

Финансовые документы необходимы с целью анализа финансового состояния клиента и оценки возможности соблюдения лизингополучателем условий сделки.

В каком формате предоставляются документы лизингодателю?

Лизингополучатель предоставляет копии документов, которые должны быть заверены нотариусом, либо самим лизингополучателем (в таком случае, возможно, придется предоставить оригиналы документов для проверки).

Одобрение лизинговой сделки для юридического лица

При принятии решения о заключении договора лизингодатель рассматривает вероятность возникновения у лизингополучателя финансовых затруднений. Например, если компания зарегистрировалась не так давно (менее полугода), то в случае финансовых затруднений и невозможности оплачивать лизинговые платежи лизингодателю придется инициировать процедуру по изъятию имущества у лизингополучателя, а это долгий и сложный процесс.

Поэтому оценка возможности финансирования лизингополучателя является важнейшим фактором, влияющим на принятие решения о заключении сделки.

Все же в таком случае есть возможность оформить договор лизинга. Для этого компания, намеревающаяся стать лизингополучателем, должна предоставить поручителя, с которым лизингодатель заключит договор поручительства. Когда лизингополучатель будет не в состоянии выполнять условия в рамках подписанного им договора лизинга, требования по исполнению лизинговой сделки будут предъявлены поручителю.

Также лизингополучатель, владея любой собственностью, может использовать ее как залог.

Если компания существует недавно, то она может заключить сделку лизинга по специальной программе, которая предусматривает большой первоначальный платеж, как правило, 49% от стоимости имущества.

Почему отказывают в заключении договора лизинга?

Как мы выяснили, лизинговая организация проводит объемный и глубокий анализ потенциального клиента, прежде чем вступить с ним в финансовые отношения.

Отказать лизингодатель может когда:

  • объем финансового оборота лизингополучателя недостаточен для заключения договора лизинга;
  • не предоставлен поручитель;
  • в отношении компании ведутся судебные процессы;
  • компания предоставила недостоверные финансовые данные;
  • компания имеет непогашенные долги перед другими финансовыми организациями.

Одобрение лизинговой сделки для физического лица

Для одобрения лизинговой сделки физическое лицо также должно подтвердить свою платежеспособность перед лизинговой компанией. Физ. лицу необходимо предоставить сведения о размере дохода и об источнике доходов. Кроме того, лизингополучатель также может оставить в залог свое имущество. Если клиент — физическое лицо платит своевременно лизинговые платежи, то он может использовать залоговое имущество по своему усмотрению (за исключением продажи такого имущества). Если же платежи перестанут поступать лизингодателю, то лизинговая компания вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Физическое лицо с плохой кредитной историей может получить имущество в лизинг, поскольку предмет договора остается имуществом лизингодателя и изымается в случае несоблюдения лизингополучателем финансовых условий сделки. Однако к такому клиенту, у которого зафиксированы в прошлом факты неисполнения финансовых обязательств, могут быть применены ограничения.

Среди таких ограничений можно отметить: увеличение авансового платежа, ограничения по сроку лизинга, обеспечение дополнительных гарантий (поручительство), ограничение по выбору предмета лизинга.

Отказать физическому лицу лизингодатель может в случае если:

  • нет постоянного источника дохода;
  • имеется плохая кредитная история и нет поручителей.

Вывод

Независимо от того, что проводится глубокое исследование юридического лица перед подписанием договора лизинга, как правило, лизингодатель лоялен при принятии решения. Это связано с тем, что предмет лизинга в течение срока договора является собственностью компании, предоставляющей услуги финансовой аренды, и выступает своего рода обеспечением исполнения лизингополучателем обязательств договору лизинга.