Какой банк лучше отзывы

Содержание


Преимущества
Почему бизнесмену стоит выбрать ВТБ?
Тарифы ВТБ
Актуальная информация об условиях РКО в банке
Как открыть счет
Инструкция по оформлению расчетного счета в банке
Необходимые документы
Какие документы необходимо подготовить для открытия счета
О банке
Подробные сведения о ВТБ и его предложениях
Валютный контроль
Какие услуги банк предлагает клиентам, ведущим ВЭД
Зарплатный проект в ВТБ
Как с помощью расчетного счета в ВТБ перечислять зарплату работникам
Эквайринг в ВТБ
Какие инструменты предлагает банк для приема безналичных платежей
Корпоративные карты ВТБ
Для чего нужна корпоративная карта и сколько она стоит
Интернет-банк
Какие инструменты предоставляет интернет-банк ВТБ
Мобильное приложение
Особенности и функционал мобильного приложения ВТБ

Преимущества открытия расчетного счета в ВТБ

  • Пакетная форма РКО
  • Обслуживание в рублях
  • Обслуживание ВЭД и валютный контроль
  • Кассовое обслуживание
  • Срочное открытие счета со стандартным пакетом документов (не более 4 часов)
  • Счета во всех регионах присутствия для предприятий с филиальной сетью
  • 3 мес. обслуживания бесплатно
  • Бесплатный интернет-банк и мобильный банк
  • 7 000 рублей на рекламу в интернете
  • Бесплатное SMS-информирование по расчетному счету

Банк предоставляет без визита в отделение следующие услуги:

  • Регистрацию бизнеса
  • Резервирование расчетного счета
  • Выдачу гарантий
  • Выпуск корпоративных и зарплатных карт
  • Проведение валютного контроля

Преимущества банка для ИП

  • Бесплатная регистрация бизнеса – банк поможет вам подготовить документы и сдать их в налоговую
  • Бесплатные электронные сервисы – интернет-банк, мобильное приложение, SMS-уведомления
  • Для ИП доступны все необходимые услуги – от эквайринга до валютных операций
  • Различные виды эквайринга и онлайн-кассы по требованиям ФЗ-54
  • Большая сеть отделений и банкоматов по всей стране

Преимущества банка для ООО

  • Один из самых надежных банков страны – вы можете не бояться отзыва лицензии
  • Доступен тариф с большим числом бесплатных платежек
  • Проведение платежей в послеоперационное время, зачисление денег день в день
  • Собственный процессинговый центр обеспечивает высокую безопасность всех операций
  • Услуги для компаний, ведущих ВЭД и участвующих в закупках

Тарифы

Тариф «На старте»

Тариф действует первые 12 месяцев после открытия счета, после этого он заменяется на «Самое важное» или другой тариф.

Открытие счета

Бесплатно

Ведение счета

Бесплатно

Платежные поручения

5 в месяц – бесплатно

Далее – 100 рублей

Переводы физлицам

До 150 000 рублей в месяц – 1%

До 300 000 рублей в месяц – 2%

До 2 000 000 рублей в месяц – 2,5%

До 4 000 000 рублей в месяц – 3,5%

До 5 000 000 рублей в месяц – 7%

От 5 000 000 рублей в месяц – 11%

Внесение наличных

0,5%

Выдача наличных

До 600 000 рублей в месяц – 2%

До 1 500 000 рублей в месяц – 4%

До 3 000 000 рублей – 6%

От 3 000 000 рублей – 11%

На выплату зарплаты – 0,5%

Выпуск и обслуживание корпоративной карты

Классическая и золотая – бесплатно

Платиновая – 250 долларов США в год

Снятие наличных по корпоративной карте

В банкоматах ВТБ и партнеров – 1,5%

В других банках – 1,5%, минимум 3 доллара

Валютный контроль

При предоставлении сведений по форме банка через систему ДБО — 0,13%, минимум 10 долларов, иначе — 0,17%, минимум 30 долларов

Постановка контракта на учет — бесплатно

Выдача справок

О наличии счета — 200 рублей за каждую

О движении средств и остатках — 500 рублей за каждую

Другие — от 750 рублей за каждую

Интернет-банк

Бесплатно, в том числе выпуск USB-ключа

SMS-уведомления

Бесплатно

Тариф «Самое важное»

Открытие счета

Бесплатно

Ведение счета

1 200 рублей в месяц

При оплате за 3 месяца – скидка 5%

При оплате за 6 месяцев – скидка 10%

При оплате за год – скидка 15%

Платежные поручения

30 в месяц – бесплатно

Далее – 50 рублей

Переводы физлицам

До 150 000 рублей в месяц – бесплатно

До 300 000 рублей в месяц – 1%

До 2 000 000 рублей в месяц – 1,5%

До 4 000 000 рублей в месяц – 2,5%

До 5 000 000 рублей в месяц – 6%

От 5 000 000 рублей в месяц – 10%

Внесение наличных

До 50 000 рублей в месяц — бесплатно

Далее — 0,5%

Выдача наличных

До 600 000 рублей в месяц – 1%

До 1 500 000 рублей в месяц – 3%

До 3 000 000 рублей – 5%

От 3 000 000 рублей – 10%

На выплату зарплаты – 0,5%

Выпуск и обслуживание корпоративной карты

Классическая и золотая – бесплатно

Платиновая – 250 долларов США в год

Снятие наличных по корпоративной карте

В банкоматах ВТБ и партнеров – 1,5%

В других банках – 1,5%, минимум 3 доллара

Валютный контроль

При предоставлении сведений по форме банка через систему ДБО — 0,13%, минимум 10 долларов, иначе — 0,17%, минимум 30 долларов

Постановка контракта на учет — бесплатно

Выдача справок

О наличии счета — 200 рублей за каждую

О движении средств и остатках — 500 рублей за каждую

Другие — от 750 рублей за каждую

Интернет-банк

Бесплатно, в том числе выпуск USB-ключа

SMS-уведомления

Бесплатно

Остальные тарифы

Тариф «Все включено»

Открытие счета

Бесплатно

Ведение счета

1 900 рублей в месяц

При оплате за 3 месяца – скидка 5%

При оплате за 6 месяцев – скидка 10%

При оплате за год – скидка 15%

Платежные поручения

60 в месяц – бесплатно

Далее – 50 рублей

Переводы физлицам

До 150 000 рублей в месяц – бесплатно

До 300 000 рублей в месяц – 1%

До 2 000 000 рублей в месяц – 1,5%

До 4 000 000 рублей в месяц – 2,5%

До 5 000 000 рублей в месяц – 6%

От 5 000 000 рублей в месяц – 10%

Внесение наличных

До 250 000 рублей в месяц — бесплатно

Далее — 0,5%

Выдача наличных

До 600 000 рублей в месяц – 1%

До 1 500 000 рублей в месяц – 3%

До 3 000 000 рублей – 5%

От 3 000 000 рублей – 10%

На выплату зарплаты – 0,5%

Выпуск и обслуживание корпоративной карты

Классическая и золотая – бесплатно

Платиновая – 250 долларов США в год

Снятие наличных по корпоративной карте

В банкоматах ВТБ и партнеров – 1,5%

В других банках – 1,5%, минимум 3 доллара

Валютный контроль

При предоставлении сведений по форме банка через систему ДБО — 0,13%, минимум 10 долларов, иначе — 0,17%, минимум 30 долларов

Постановка контракта на учет — бесплатно

Выдача справок

О наличии счета — 200 рублей за каждую

О движении средств и остатках — 500 рублей за каждую

Другие — от 750 рублей за каждую

Интернет-банк

Бесплатно, в том числе выпуск USB-ключа

SMS-уведомления

Бесплатно

Тариф «Большие обороты»

Открытие счета

Бесплатно

Ведение счета

7 000 рублей в месяц

При оплате за 3 месяца – скидка 5%

При оплате за 6 месяцев – скидка 10%

При оплате за год – скидка 15%

Платежные поручения

150 в месяц – бесплатно

Далее – 32 рубля

Переводы физлицам

До 150 000 рублей в месяц – бесплатно

До 300 000 рублей в месяц – 1%

До 2 000 000 рублей в месяц – 1,5%

До 4 000 000 рублей в месяц – 2,5%

До 5 000 000 рублей в месяц – 6%

От 5 000 000 рублей в месяц – 10%

Внесение наличных

До 750 000 рублей в месяц — бесплатно

Далее — 0,5%

Выдача наличных

До 300 000 рублей в месяц — бесплатно

До 600 000 рублей в месяц – 1%

До 1 500 000 рублей в месяц – 3%

До 3 000 000 рублей – 5%

От 3 000 000 рублей – 10%

На выплату зарплаты – 0,5%

Выпуск и обслуживание корпоративной карты

Классическая и золотая – бесплатно

Платиновая – 250 долларов США в год

Снятие наличных по корпоративной карте

В банкоматах ВТБ и партнеров – 1,5%

В других банках – 1,5%, минимум 3 доллара

Валютный контроль

При предоставлении сведений по форме банка через систему ДБО — 0,13%, минимум 10 долларов, иначе — 0,17%, минимум 30 долларов

Постановка контракта на учет — бесплатно

Выдача справок

О наличии счета — 200 рублей за каждую

О движении средств и остатках — 500 рублей за каждую

Другие — от 750 рублей за каждую

Интернет-банк

Бесплатно, в том числе выпуск USB-ключа

SMS-уведомления

Бесплатно

Дополнительные опции

Опция

Стоимость

Что включено

Платежи плюс

1 500 рублей в месяц

50 дополнительных бесплатных платежей сверх лимита в месяц

Персональные переводы

2 000 рублей в месяц

Переводы на счета физлиц в любые банки:

  • до 100 000 рублей в месяц – бесплатно
  • от 100 000 рублей в месяц – по тарифу РКО

Выдача наличных

750 рублей в месяц

Снятие наличных на любые цели:

  • до 100 000 рублей в месяц – бесплатно
  • от 100 000 рублей в месяц – по тарифу РКО

Если тариф предусматривает выдачу наличных без комиссии, то сумма прибавляется к действующему лимиту

Касса плюс

1 000 рублей в месяц

Внесение наличных в кассах ВТБ и по бизнес-карте:

  • до 500 000 рублей в месяц – бесплатно
  • от 500 000 рублей в месяц – по тарифу РКО

Если тариф предусматривает внесение наличных без комиссии, то сумма прибавляется к действующему лимиту

ВЭД

6 000 рублей в месяц

Ведение счетов в иностранной валюте – бесплатно

Платежи в иностранной валюте:

  • до 4 000 000 рублей (эквивалент) в месяц – бесплатно
  • далее – 0,35%, минимум 50 долларов

Валютный контроль:

  • при сумме контрактов до 6 000 000 рублей (эквивалент) в месяц – бесплатно
  • далее – по тарифу РКО

Как открыть счет

Открываем страницу банка ВТБ и выбираем раздел «Малый бизнес», «Средний бизнес» или «Крупный бизнес». Нажимаем ярко красную кнопку с надписью «Отправить заявку».

Заполняем графу с номером телефона

Ставим галочку в графе согласия условий обработки личной информации, и жмем кнопку «Отправить заявку».

Далее выводится сообщение о том, что через 20 минут менеджер банка свяжется с вами для обсуждения оставшихся деталей.

Пока ждете звонка, есть возможность ознакомиться с документами, требующимися для оформления. Ссылка на страницу банка, где представлен их полный список, находится здесь же.

Необходимые документы

Для открытия расчетного счета ИП понадобятся:

  • Заявление на открытие счета
  • Договор банковского счета в 2 экземплярах
  • Заполненные бланки «Анкета ИП», «Анкета физического лица» и «Сведения о выгодоприобретателе»
  • Свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя
  • ИНН
  • Свидетельство о внесении в ЕГРИП
  • Карточка с образцом подписей и оттиском печатей
  • Паспорт

Можно предоставить копии документов, но банк в праве потребовать их оригиналы.

Для ООО заявления и бланки договоров тоже понадобятся, а список документов несколько отличается:

  • FATCA – опросник
  • Свидетельство о государственной регистрации юридического лица
  • Свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговый орган
  • Учредительные документы
  • Выписка из ЕГРЮЛ
  • Карточка с образцом подписей и оттиском печатей
  • Заявление об определении сочетания подписей
  • Распорядительные документы о наделении правом подписи

Все формы заявлений и бланков можно скачать с сайта ВТБ и самостоятельно заполнить заранее.

Вы узнаете, как войти в личный кабинет на официальном сайте ВТБ онлайн. Подробные указания по удобному и быстрому доступу в vtb.ru со скриншотами и видеоинструкцией. Наглядное руководство по восстановлению забытого пароля к личному кабинету банка. У нас представлена только самая актуальная информация.

О банке

ВТБ – один из крупнейших российских банков, возглавляет одноименную финансовую группу. Основан в 1990 году как Банк внешней торговли РФ, позднее был переименован во Внешторгбанк. В 2004 году присоединил к себе Гута-Банк (был реструктуризирован как ВТБ24), в 2016 году – Банк Москвы. В 2018 году эти два банка окончательно вошли в состав ВТБ.

ВТБ принадлежит государству в лице Росимущества – оно контролирует более 60% его акций. Головной офис банка расположен в Москве. В сеть отделений входит 27 филиалов, в том числе в Индии и Китае, и три представителя в Китае, Италии и Киргизии. В группу ВТБ входит более 20 кредитных организаций по всему миру. Банк действует на основании лицензии №1000, выданной Центробанком 8 июля 2015 года.

Изначально ВТБ специализировался на обслуживании крупного бизнеса и муниципальных организаций. После присоединения ВТБ24 и Банка Москвы он начал предлагать услуги малому бизнесу и частным клиентам. Предпринимателям в ВТБ доступны РКО, кредиты и депозиты, зарплатные и корпоративные карты, эквайринг, валютный контроль, гарантии и другие услуги.

Сервисы ВТБ для бизнеса

ВТБ предлагает все необходимые услуги как крупным компаниям, так и малому бизнесу и ИП, Здесь можно открыть зарплатный проект, подключить торговый эквайринг или пройти валютный контроль. Подробнее о наиболее востребованных услугах банка вы узнаете далее.

Услуги для валютных сделок

ВТБ предусматривает все необходимые услуги для ИП и компаний, которые занимаются внешнеэкономической деятельностью. Здесь можно открыть валютный счет, обменять или перевести валюту, пройти валютный контроль. ВТБ работает со многими крупными валютами – долларами США, евро, юанями и другими.

При проведении сделок с иностранными компаниями ВТБ выступает агентом валютного контроля. Специалист банка поможет подготовить вам необходимые документы, проанализировать сделку и уточнить любые непонятные моменты. Все операции проводятся в режиме онлайн через интернет-банк. Комиссия взимается только за услуги агента – постановка договора на учет бесплатная.

Также у банка есть отдельный тариф для компаний, которые часто совершают валютные сделки. Он предусматривает скидки на открытие валютных счетов и проведение валютного контроля.

Тарифы на услуги для ВЭД

Открытие валютного счета

50 долларов

Обслуживание валютного счета

10 долларов в месяц

Платежи в валюте

0,3%, минимум 50 долларов

Валютный контроль

При предоставлении сведений об операции по форме банка — 0,13%, минимум 10 долларов

В других случаях – 0,17%, минимум 20 долларов

Постановка контракта на учет

Бесплатно

При предоставлении сведений не по форме банка – 20 долларов

Снятие договора с учета при отсутствии платежей

50 долларов

ВТБ предусматривает два пакета услуг для зарплатного проекта – Базовый и Премиум. Первый доступен для ИП и компаний со средней заработной платой до 10 000 рублей и требует комиссию в 1% с фонда оплаты труда. Для остальных предпринимателей доступен второй пакет – зарплата перечисляется без комиссии, а в интернет-банке доступен EMV-ридер.

В рамках зарплатного проекта ВТБ выпускает Мультикарты – дебетовые карты с удобными условиями и разнообразными бонусами. Зарплатная карта этого банка предлагает держателю:

  • Бесплатное обслуживание при перечислении зарплаты или сумме трат от 5 000 рублей в месяц
  • Бонусы на выбор держателя – можно менять каждый месяц:
    • До 6% на остаток
    • Кэшбэк до 2% за все покупки
    • Кэшбэк до 10% в категории «Авто» или «Рестораны»
    • Бонусные баллы «Коллекция» – до 15% за все покупки
    • Бонусные мили – до 5% за все покупки
  • Бесплатное пополнение с любых карт и снятие наличных в любых банкоматах
  • Поддержку Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay
  • Встроенное транспортное приложение «Тройка» (только в Москве и области)
  • Кредиты и овердрафт на специальных условиях

Подробнее о Мультикарте вы можете узнать .

Руководителям доступна Мультикарта с премиальным пакетом услуг Привилегия. Она предлагает более высокий статус в платежной системе, доступ в бизнес-залы аэропортов, страхование для всей семьи и другие преимущества для статусных клиентов банка.

Эквайринг в ВТБ

Для тех, кто планирует принимать к оплате банковские карты, ВТБ предлагает торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Для их подключения не обязательно открывать расчетный счет в банке. Эквайринг в ВТБ больше ориентирован на средний и крупный бизнес, но при этом доступен индивидуальным предпринимателям и небольшим ООО.

Здесь вы можете заказать как отдельные терминалы, так и готовые кассовые решения и POS-системы, в том числе для работы с ЕГАИС. С ВТБ сотрудничают многие крупные поставщики кассовой техники – Атол, Мерката, Life Pay и другие. Кассовые решения, которые они предлагают, полностью соответствуют требованиям ФЗ-54. У ВТБ работает собственный оператор фискальных данных – клиентам банка он предлагает скидки на свои услуги.

ВТБ предусматривает несколько тарифов торгового эквайринга – они отличаются условиями подключения, количеством доступных терминалов, стоимостью обслуживания и размером комиссии. Комиссия зависит от оборота на терминале и способа оплаты. Банк позволяет принимать к оплате карты Visa, MasterCard и МИР, а также American Express и UnionPay

Тарифы на торговый эквайринг

Тариф

Стоимость подключения

Стоимость обслуживания

Комиссия

Индивидуальный

Бесплатно

Visa, MC, МИР – до 2,7%

AmEx – 3,5% UnionPay – 1,8%

Бизнес-касса

Бесплатно

1 000 рублей в месяц за терминал, максимум 2 терминала

Visa, MC, МИР – до 1,6% при наличии пакета услуг

AmEx – 3,5% UnionPay – 1,8%

Малый бизнес

Стационарный терминал – 10 000 рублей

Мобильный терминал – 16 000 рублей

Бесплатно

Visa, MC, МИР – до 1,6% при наличии пакета услуг

AmEx – 3,5% UnionPay – 1,8%

M-POS Индивидуальный

При обороте до 75 000 рублей – 2 600 рублей

При обороте от 75 000 рублей – бесплатно

Бесплатно

При обороте до 75 000 рублей – 2,7%

При обороте от 75 000 рублей – 2,1%

M-POS Малый бизнес

2 600 рублей

Бесплатно

2,3% при наличии пакета услуг

По партнерской схеме

Бесплатно

Visa, MC, МИР – до 2,7%

AmEx – 3,5% UnionPay – 1,8%

M-POS По партнерской схеме

Бесплатно

До 2,5%

Спецпрограмма

Бесплатно

При наличии расчетного счета в ВТБ – 1,5%

При отсутствии расчетного счета в ВТБ – 2,7%

AmEx – 3,5% UnionPay – 1,8%

У ВТБ работают сервисы для приема платежей через интернет. Платежная форма встраивается в сайт, платежи проводятся через собственный процессинговый центр. ВТБ обеспечивает высокий уровень безопасности для каждой транзакции. Комиссия рассчитывается индивидуально для каждого клиента.

Тарифы на интернет-эквайринг

Доступные способы оплаты

Visa, MasterCard, МИР

Подключение

Бесплатно

Комиссия за эквайринг

В зависимости от способа оплаты – до 3%

Скорость перечисления денег

1-3 дня

Для подключения эквайринга достаточно обратиться в отделение банка или оставить онлайн-заявку на сайте, после чего подписать договор. Специалисты банка помогут настроить терминалы или добавить функционал для приема платежей на сайт. Если вы заказываете онлайн-кассу в ВТБ, вам сразу же предложат заключить договор с ОФД и зарегистрировать кассу в налоговой службе.

Корпоративные карты

К расчетному счету в ВТБ можно выпустить одну или несколько корпоративных карт. Спомощью них вы можете оплачивать различные расходы бизнеса средствами со счета, как обычной дебетовой картой. Кроме тгоо, с помощью них проще вносить выручку и снимать наличные — это можно будет сделать в любом банкомате ВТБ. Для каждой карты можно установить отдельные ограничения и лимиты в интернет-банке.

Банк выпускает бизнес-карты в платежных системах Visa и MasterCard. Стоимость годового обслуживания зависит от статуса карты: для классической — 40 долларов, для золотой — 80 долларов, для платиновой — 250 долларов. Первая карта, выпущенная к счету, обслуживается бесплатно. Число карт, которые можно выпустить к одному счету, не ограничено.

Электронные сервисы

Для более удобного управления расчетным счетом ВТБ предусматривает все необходимые дистанционные сервисы – интернет-банк и мобильное приложение. Собственные разработки банка обеспечивают высокую надежность каждой операции. Далее вы узнаете о функциях электронных сервисов ВТБ.

Интернет-банк

У ВТБ есть две версии интернет-банка для бизнеса – собственная разработка ВТБ Бизнес Онлайн и Банк-Клиент в системе iBank2. Первый чаще предлагается малому и среднему бизнесу, второй доступен бывшим клиентам Банка Москвы. В обеих системах для входа в банк и подтверждения операций используется электронный ключ – он выпускается бесплатно.

Обе версии интернет-банка предоставляют одинаковый функционал. Здесь вы сможете контролировать состояние счетов, проводить платежи, обмениваться документами с банком и оформлять заявки на другие его продукты. Интернет-банк совместим с программами 1С.

Мобильный банк

Мобильный банк ВТБ поможет вам оперативно управлять вашим расчетным счетом. Он также имеет две версии – основную ВТБ Бизнес Онлайн и Банк-Клиент для тех, кто ранее обслуживался в Банке Москвы. Обе версии доступны на iOS и Android, и имеют схожий функционал.

В приложении вы сможете следить за состоянием счетов, принимать и отправлять платежи, изучать отчетности и выписки. Также вы сможете найти ближайший офис или банкомат ВТБ, связаться со службой поддержки в чате. В ВТБ Бизнес Онлайн встроены сервис проверки контрагентов и онлайн-заявка на кредит..

Приложение

Среди индивидуальных предпринимателей наиболее популярны два российских банка – Точка и Тинькофф. Оба они обслуживают клиентов без отделений, предлагают недорогие расчетные счета и развивают востребованные у предпринимателей услуги. Однако, условия расчетно-кассового обслуживания у них заметно отличаются.

Так какой же банк лучше – Точка или Тинькофф? Какой предлагает более выгодные тарифы и удобное обслуживание для ИП? Попробуем сравнить условия РКО в этих двух банков и выяснить, какой из них будет наиболее привлекательным для начинающего бизнесмена.

Подробнее о двух банках

Точка Банк был основан в 2015 году бывшей командой Банка24.ру, который занимался обслуживанием бизнеса и годом ранее потерял лицензию. Он был создан по инициативе ФК Открытие как сервис, предлагающий услуги для предпринимателей. Точка использовала процессинг Открытия, а от себя предоставляла бренд, электронные сервисы и поддержку. В 2017 году большая часть Точки была передана Киви-Банку – теперь она работает на базе сразу двух кредитных организаций.

Тинькофф же, в свою очередь, после своего создания в 2006 году специализировался на кредитных картах. Позднее он начал развивать и другие услуги для частных лиц, а затем начал работать с предпринимателями. Также Тинькофф первым в России отказался от обслуживания клиентов в офисах – свои услуги он предоставляет через интернет и выездных специалистов.

Оба этих банка предлагают свои услуги малому бизнесу – ИП и небольшим компаниям. Подход к этим услугам у них похож – они стараются дать предпринимателю расчетный счет с простыми условиями, удобным обслуживанием и без лишней бюрократии. Однако, условия обслуживания у них заметно отличаются. Чтобы понять, какой банк будет более выгодным для бизнесмена, нужно сравнить их подробнее.

Сравнение тарифов Точки и Тинькофф для индивидуального предпринимателя

Каждый из двух банков предлагает три тарифа для разных типов бизнеса – начинающего, растущего и зрелого. У Точки это тарифы «Ноль», «Начало» и «Развитие». У Тинькофф – «Простой», «Продвинутый» и «Профессиональный». Рассмотрим их подробнее.

Открытие счета, подключение и обслуживание интернет-банка – бесплатны на любом из перечисленных тарифов.

Тарифы «Ноль» и «Простой» предназначены для начинающего бизнеса – открыть счет по ним могут только те, кто обращается в банк впервые. Первый тариф предлагает полностью бесплатные обслуживание счета, платежи и переводы, а также снятие наличных по корпоративной карте. На втором за эти операции взимается комиссия. Однако, Точка также берет крупную комиссию за переводы и операции с наличными, а у Тинькофф есть проценты на остаток и опция для безлимитных платежей. Тариф Точки доступен только для ИП с суммой исходящих платежей до 250 000 рублей в месяц — остальные клиены переводятся на другие программы обслуживания

Тариф Ноль (Точка) Простой (Тинькофф)
Ведение счета в рублях Бесплатно 490 рублей в месяц
Бесплатно в первые два месяца
Платежные поручения Бесплатно Первые 3 – бесплатно
Далее – 49 рублей
Безлимит на месяц – 490 рублей
Переводы на личную карту До 150 000 рублей — бесплатно
Далее — 300 рублей за каждые 10 000 рублей
Бесплатно в месяц на карту Тинькофф:
на дебетовую – 150 000 рублей
на кредитную – 250 000 рублей
Прочие переводы физлицам До 400 000 рублей – 1,5% плюс 99 рублей
До 1 000 000 рублей – 5% плюс 99 рублей
От 1 000 000 рублей – 15% плюс 99 рублей
Внесение наличных 80 рублей за каждые 10 000 рублей 0,15%, минимум 99 рублей по корпоративной карте в банкоматах Тинькофф
Выдача наличных 350 рублей за каждые 10 000 рублей До 400 000 рублей – 1,5% плюс 99 рублей
До 1 000 000 рублей – 5% плюс 99 рублей
От 1 000 000 рублей – 15% плюс 99 рублей
Проценты на остаток Нет 2% годовых при наличии операций по счету
Выдача справок В электронном виде – бесплатно
В бумажном виде – 1 000 рублей с доставкой по России и 5 000 рублей с доставкой по миру
В электронном виде из доступного перечня – 290 рублей за каждую
В остальных ситуациях – 990 рублей за каждую
SMS-банк 200 рублей в месяц за каждый номер Первые 2 месяца – бесплатно
Далее – 99 рублей в месяц за каждый номер
Открытие и обслуживание валютного счета Бесплатно
Платежи в валюте В долларах США и евро – $45 0,2%, минимум 49 долларов США, евро или фунтов стерлингов
Валютный контроль 0,2%, минимум 300 рублей 0,2%, минимум 490 рублей
Постановка контракта на учет Бесплатно

Вторые два тарифа рассчитаны на тех, кто активно развивает свое дело и наращивает обороты. «Начало», в отличие от «Продвинутого», предлагает менее крупную комиссию за обслуживание счета и более дорогие операции с нгаличными. Тинькофф, в свою очередь, имеет менее дорогие платежки и большие лимиты на переводы и снятие наличных. На тарифе «Продвинутый» также действуют проценты на остаток безлимитные опции на переводы юридическим и физическим лицам.

Тариф Начало (Точка) Продвинутый (Тинькофф)
Ведение счета в рублях 700 рублей в месяц 1 990 рублей в месяц
Бесплатно в первые два месяца и при сумме оплаченных по корпоративной карте покупок от 200 000 рублей
Платежные поручения Бесплатно 29 рублей
Безлимит на месяц – 990 рублей
Переводы на личную карту

До 400 000 рублей — бесплатно, далее — 1 250 рублей за каждые 50 000 рублей

Бесплатно в месяц на карту Тинькофф:
на дебетовую – 300 000 рублей
на кредитную – 400 000 рублей
Прочие переводы физлицам До 400 000 рублей – 1% плюс 79 рублей
До 1 000 000 рублей – 5% плюс 79 рублей
От 1 000 000 рублей – 15% плюс 79 рублей
Безлимит на месяц – 2 990 рублей
Внесение наличных

До 100 000 рублей — бесплатно, далее — 350 рублей за каждые 50 000 рублей

По корпоративной карте в банкоматах Тинькофф:

до 300 000 рублей — бесплатно

далее — 0,1%, минимум 79 рублей

Выдача наличных

До 50 000 рублей — бесплатно, далее — 1 500 рублей за каждые 50 000 рублей

До 400 000 рублей – 1% плюс 79 рублей
До 1 000 000 рублей – 5% плюс 79 рублей
От 1 000 000 рублей – 15% плюс 79 рублей
Проценты на остаток Нет 4% годовых при наличии операций по счету
Выдача справок В электронном виде – бесплатно
В бумажном виде – 1 000 рублей с доставкой по России и 5 000 рублей с доставкой по миру
В электронном виде из доступного перечня – бесплатно
В остальных ситуациях – 590 рублей за каждую
SMS-банк 100 рублей в месяц за каждый номер Первые 2 месяца – бесплатно
Далее – 99 рублей в месяц за каждый номер
Открытие и обслуживание валютного счета Бесплатно
Платежи в валюте В долларах США и евро – $35 0,15%, минимум 29 долларов США, евро или фунтов стерлингов
Валютный контроль 0,15%, минимум 300 рублей 0,15%, минимум 290 рублей
Постановка контракта на учет Бесплатно

Последние два тарифа – «Развитие» и «Профессиональный» — больше подойдут зрелому бизнесу, который активно ведет расчеты с контрагентами. И снова Точка отличается от Тинькофф менее дорогим обслуживанием и более крупными комиссиями за операции. Также у нее все еще не взимается комиссия за платежные поручения. Ее конкурент же предлагает новые безлимитные опции, более крупные комиссии и большие лимиты на операции.

Тариф Развитие (Точка) Профессиональный (Тинькофф)
Ведение счета в рублях Первые три месяца для новых клиентов — 700 рублей в месяц
Далее – 3 500 рублей в месяц
4 990 рублей в месяц
Бесплатно в первые два месяца
Платежные поручения Бесплатно Первые два месяца – бесплатно
Далее – 19 рублей
Безлимит на месяц – 1 990 рублей
Переводы на личную карту

До 1 000 000 рублей — бесплатно, далее — 2 000 рублей за каждые 100 000 рублей

Бесплатно в месяц на любую карту Тинькофф – 500 000 рублей
Прочие переводы физлицам До 800 000 рублей – 1% плюс 59 рублей
До 2 000 000 рублей – 5% плюс 59 рублей
От 2 000 000 рублей – 15% плюс 59 рублей
Безлимит на месяц – 4 990 рублей
Внесение наличных

До 600 000 рублей — бесплатно, далее — 600 рублей за каждые 100 000 рублей

По корпоративной карте в банкоматах Тинькофф:
до 1 000 000 рублей – бесплатно
от 1 000 000 рублей – 0,1%, минимум 75 рублей
Пять бесплатных пополнений в месяц – 1 490 рублей
Выдача наличных

До 300 000 рублей — бесплатно, далее — 2 500 рублей за каждые 100 000 рублей

До 800 000 рублей – 1% плюс 59 рублей
До 2 000 000 рублей – 5% плюс 59 рублей
От 2 000 000 рублей – 15% плюс 59 рублей
Проценты на остаток Нет 6% годовых при наличии операций по счету
Выдача справок В электронном виде и две бумажные с доставкой по России – бесплатно
В бумажном виде – 1 000 рублей с доставкой по России и 5 000 рублей с доставкой по миру
Бесплатно
SMS-банк Бесплатно Первые 2 месяца – бесплатно
Далее – 99 рублей в месяц за каждый номер
Открытие и обслуживание валютного счета Бесплатно
Платежи в валюте В долларах США и евро – $25 0,15%, минимум 29 долларов США, евро или фунтов стерлингов
Валютный контроль 0,12%, минимум 350 рублей 0,15%, минимум 290 рублей
Постановка контракта на учет Бесплатно

Если оценивать тарифы РКО в двух банках в целом, то обслуживание в Точке более дешевое, а Тинькофф предлагает более крупные лимиты и больше дополнительных опций. Поэтому, если вы хотите сэкономить на обслуживании счета, то вам подойдет первый банк, а если вы планируете активно вести бизнес – второй.

Сравнение других особенностей банков

Кроме условий расчетно-кассового обслуживания, нужно учесть другие особенности и предложения банков. Они также могут повлиять на дальнейшее ведение бизнеса. Важно оценить, как быстро организация открывает счета, какие услуги предлагает и как позволяет управлять счетами.

Рассмотрим эти параметры подробнее:

Регистрация бизнеса и открытие счета

И Точка, и Тинькофф открывают счета для клиентов без визита в банк. Чтобы оформить счет в них, нужно оставить онлайн-заявку, подготовить документы и подписать договор у специалиста, который сам приедет к вам в офис. После оформления заявки вы сразу же получите реквизиты счета, которые можно будет отправить контрагентам.

Для открытия счета в Точке индивидуальному предпринимателю понадобятся только паспорт и СНИЛС, при необходимости – финансовая отчетность и лицензии. Тинькофф требует немного больше документов – к предыдущему документу добавится ИНН, свидетельство о регистрации и выписка из ЕГРИП. В обоих случаях будет необходимо загрузить их сканы в личный кабинет (у Точки) или специальную форму на сайте (у Тинькофф).

После отправки документов вам нужно будет дождаться выездного специалиста. В Москве и Санкт-Петербурге он может приехать в течение того же дня. в других городах – на следующий или через день. На встрече он проверит документы, предложит подписать договор и передаст корпоративную карту. Здесь у обоих банков нет отличий.

Также у этих банков есть собственный сервис для регистрации ИП. В обоих случаях компания поможет вам подготовить все необходимые документы и сама подаст заявку в налоговую. Вам нужно будет только уплатить госпошлину и предоставить необходимую информацию. Параллельно будет открыт расчетный счет на начальном тарифе. Услуга предоставляется бесплатно и у Тинькофф, и у Точки.

Банковские услуги для предпринимателей

Далее рассмотрим услуги в рамках расчетно-кассового обслуживания, которые оба банка предлагают предпринимателям. Среди них можно отметить следующие:

Зарплатный проект. Для перечисления зарплаты Тинькофф бесплатно выпустит свои дебетовые карты. Они предлагают проценты на остаток, кэшбэк до 30% в популярных магазинах и бесплатное снятие наличных в любом банкомате.

Точка позволяет перечислять зарплату без комиссии на карты Хоум Кредита и МТС Банка. Работники могут использовать и свои карточки, но тогда комиссия составит 0,55% с платежа. Зарплатные проекты обоих банков подключаются бесплатно и взаимодействуют с 1С. Для тарифа Ноль услуга недоступна.

Корпоративные карты. Точка бесплатно выпускает и обслуживает для ИП любое число бизнес карт как в рублях, так и в иностранной валюте. Они позволяют снимать и вносить наличные у партнеров банка на общих условиях. В избранных категориях расходов банк возвращает бонусами до 4% при сумме трат от 30-100 тысяч рублей в месяц в зависимости от тарифа. Баллы можно вывести на счет или потратить у партнеров. Корпоративная карта может быть как пластиковой, так и виртуальной — во втором случае можно пользоваться ей в интернете или добавить ее в Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay.

Тинькофф бесплатно выпустит только первую карту – последующие стоят 490 рублей. Если тратить по ней более 50 000 рублей в месяц в зависимости от тарифа, то обслуживание счета станет бесплатным.

Торговый эквайринг. Тинькофф бесплатно предоставит и настроит POS-терминалы, которые поддерживают популярные способы оплаты. Комиссия зависит от тарифа и составляет до 2,69%, минимальная сумма комиссии в месяц – от 1 990 рублей. Также есть опция «Предоплата с оборота» — вы можете внести минимальную сумму и в пределах определенного лимита принимать платежи без комиссии.

У Точки терминалы необходимо покупать – их стоимость зависит от модели и составляет от 12 000 рублей единовременно или в рассрочку. Комиссия также зависит от тарифа и составляет 2,3% для «Ноля», 2% для «Начала» и 1,8% для «Развития». Других комиссий у банка нет.

У Точки также есть мобильный эквайринг – с помощью него вы сможете принимать безналичные платежи через устройство, которое подключается к смартфону или планшету. Такой терминал стоит 8 490 рублей, комиссия за транзакции по нему составляет 2,7%.

Интернет-эквайринг. Кроме POS-терминалов, Тинькофф предлагает систему приема безналичных платежей через интернет. Он бесплатно поможет встроить платежную форму в ваш сайт или мобильное приложение, и предусматривает разнообразные способы оплаты. Как и в торговом эквайринге, комиссия зависит от оборота – она составляет до 2,69%.

Интернет-эквайринг для клиентов Точки предоставляет партнер банка – платежный сервис Яндекс.Касса. Он не только организует прием безналичной оплаты, но и поможет интернет-магазину соответствовать требованиям 54-ФЗ. Размер комиссии в нем зависит от способа оплаты и составляет от 2,8%.

Кредиты для бизнеса. Программа кредитования у Точки только одна – это кредит под оборот эквайринга. Он выдается на сумму до 1 000 000 рублей и срок до 12 месяцев и служит для пополнения оборотных средств. Для его погашения банк будет списывать до 30% с эквайринговой выручки. Чтобы получить кредит, ИП должен существовать более 4 месяцев и иметь оборот по эквайрингу от 40 000 рублей в месяц.

Тинькофф предлагает предпринимателям два кредита – на пополнение оборотных средств и на развитие бизнеса. В первом случае можно получить сумму до 1 000 000 рублей на 6 месяцев по ставке от 24% годовых. Во втором – до 2 000 000 рублей на 3 года под 12% годовых. Кредит не требует большого пакета документов, обеспечения и подтверждения цели.

Валютный контроль. Оба банка предлагают простые решения для тех, кто заключает сделки с иностранными компаниями. В них вы можете открыть любе количество валютных счетов и обменять деньги по курсу, близкому к биржевому. Точка работает с долларами и евро, а Тинькофф, кроме них, с фунтами стерлингов.

При заключении сделки с иностранной фирмой Точка и Тинькофф выступают агентами валютного контроля. Точка сама подготовит все требуемые документы, а Тинькофф поможет вам сделать это самостоятельно. Оба банка также проверят сведения на ошибки, предупредят о сроках и проконсультируют по непонятным вопросам. Также Точка поможет подобрать поставщика или рынок сбыта в Китае и других странах, провести переговоры, составить контракт, подготовить инвойс и пройти таможню.

На Профессиональном тарифе в Тинькофф можно подключить пакет «Выгодная валюта», который предоставит скидки на валютные операции. Стоимость – 9 990 рублей в месяц.

Гарантии. Для тех, кто участвует в торгах, закупках и тендерах, Тинькофф предлагает банковские гарантии. Они оформляются очень быстро без большого пакета документов, условия подбираются индивидуально для каждой сделки. Получить ее можно полностью онлайн – на весь процесс уйдет до часа. Гарантии соответствуют требованиям 44-ФЗ и 223-ФЗ – их можно использовать в госзакупках.

Точка не выдает гарантии сама. Ее клиенты могут воспользоваться предложениями от ее партнеров – ФК Открытие и компании Теледок. Гарантии выдаются только для госзакупок – в коммерческих сделках их использовать не получится. Они оформляются также за несколько часов, они не требуют залога или поручителей. В дополнение Точка откроет спецсчет в течение нескольких минут, поможет зарегистрироваться в ЕИС и реестре участников закупок, выпустит электронную подпись и, при необходимости, предоставит кредит на обеспечение заявки на сумму до 100 000 рублей.

Отличия дополнительных услуг от этих двух банков похожи на отличия условий РКО. В Тинькофф они стоят более дорого и предлагают больше функций. Точка предлагает более простые условия, а часть сервисов у нее предоставляют партнеры банка. У первого банка более привлекательны зарплатные проекты, эквайринг и кредиты, у второго – корпоративные карты, интернет-эквайринг и валютный контроль.

Предложения от партнеров банков

Чтобы привлечь к себе новых клиентов, банки предлагают различные бонусы от компаний-партнеров при открытии счета. Они способны облегчить ведение бизнеса в его начале. Бонусные предложения чаще всего представляют собой скидки на услуги партнеров или бесплатное использование тех или иных сервисов в течение определенного времени. Воспользоваться ими можно только после открытия счета в течение определенного времени.

Примеры бонусных предложений от этих двух банков представлены в таблице:

Категория Бонусы Точки Бонусы Тинькофф
Реклама и маркетинг 10 000 рублей на рекламу в Яндексе
До 50 000 рублей на рекламу в myTarget
9 000 рублей на рекламу в ВКонтакте
3 месяца размещения на Яндекс.Картах
10 000 рублей на рекламу в Яндексе
До 50 000 рублей на рекламу в myTarget
5 000 рублей на рекламу в ВКонтакте
3 месяца размещения на Яндекс.Картах
10 000 рублей на услуги агентства PromoPult
5 000 рублей на использование сервиса электронных рассылок UniSender
Связь для бизнеса Бесплатный номер 8-800 от МегаФон
Скидка 35% на интернет и мобильную связь от Yota
4 месяца бесплатного использования виртуальной телефонии МТТ
Бесплатный номер 8-800 от Билайн Бизнес
20 000 рублей на услуги телефонии от Гравител
Подбор персонала 30 дней размещения вакансии на HeadHunter 30 дней размещения вакансии на HeadHunter
Бухгалтерия и учет 15 месяцев бесплатного использования бухгалтерии Контур.Эльба для ИП
6 месяцев бесплатного использования Контур.Бухгалтерии для ОСНО
3 месяца бесплатного использования бухгалтерии Мое Дело
Скидка 29% на услуги учета ПланФакт
3 месяца бесплатного использования бухгалтерии Контур.Эльба и Мое Дело
Бесплатный экспресс-аудит бухучета от 1С:БухОбслуживание
CRM 12 месяцев бесплатного использования Битрикс 24
Скидка 10 200 рублей на услуги сервиса Мой Склад
3 месяца бесплатного использования систем amoCRM, Мой Склад и Битрикс 24
Web-разработка 6 месяцев бесплатного использования платформы Nethouse
6 месяцев бесплатного использования конструктора сайтов Tilda Publishing
3 месяца бесплатного использования платформы Nethouse
Скидка 30% на создание сайта от 1C-UMI
3 месяца бесплатного размещения сайта на хостинге Majordomo
Онлайн-кассы Нет 12 000 рублей на аренду облачной кассы CloudKassir
Скидка 5 000 рублей на кассовый терминал Калуга Астрал
3 месяца бесплатного обслуживания в Контур.ОФД
Прочее Скидки до 30% на покупки в METRO Cash&Carry
Скидка 5 000 рублей на регистрацию патента и товарного знака
Скидка 50% на таможенное оформление в Аривист
Скидка 3 000 рублей на регистрацию патента и товарного знака
5 000 рублей на услуги системы видеонаблюдения Ivideon
Скидка 50% на первую юридическую консультацию на Pravoved.ru

Как видно из таблицы, Тинькофф предоставляет клиентам больше разнообразных бонусов, чем Точка. Всего у него действует более 70 предложений в различных категориях, которые помогут не только сэкономить, но и эффективно начать работу.

Для управления расчетным счетом в обеих организациях существуют все необходимые сервисы – интернет-банк и мобильное приложение. Они позволяют проводить все операции по счету, отправлять заявки на новые продукты и обмениваться документами с банком. Для их работы не требуются дополнительные программы и драйверы – достаточно только последней версии одного из популярных браузеров или смартфона на базе iOS или Android.

Интернет-банк Точки подключается еще до подписания договора РКО. Для работы с ним не требуется электронный ключ – операции подтверждаются SMS-паролями. Тинькофф же подключает клиентов к интернет-банку уже после оформления счета. Для работы с ним можно как использовать SMS-пароли, так и выпустить цифровой ключ. В обоих случаях вы сможете оперативно проводить любые операции, управлять счетами и отслеживать лимиты.

Функционал мобильных приложений обоих банков также схож. В них вы сможете проводить платежи, следить за движением средств, управлять корпоративной картой, искать точки пополнения и общаться со службой поддержки. Точка также позволяет проверить контрагента и изучить показатели вашего бизнеса, а Тинькофф – подробно отследить статус платежа.

Оба банка также предлагают своим клиентам встроенную бухгалтерию для ИП. С помощью нее вы сможете следить за операциями, рассчитывать налоги, готовить и сдавать отчетности. Бухгалтерия Точки доступна ИП на УСН 6%, ЕНВД и патенте без эквайринга и сотрудников. Она стоит 3 500 рублей в год. Аналогичный сервис Тинькофф имеет меньше ограничений и предоставляется бесплатно с выпуском электронной подписи.

Также вы можете настроить интеграцию интернет-банка с другим бухгалтерским сервисом – например, с 1С. Это удобно для тех, кому не хватает функционала встроенной бухгалтерии. Интеграцию поддерживают и Точка, и Тинькофф.

Что же выбрать?

Несмотря на похожую концепцию и общий подход к услуга для малого бизнеса, обслуживание в Тинькофф и Точке будет заметно отличаться. Первый банк будет стоить дороже, но предложит больше различных сервисов и услуг. Второй обойдется недорого, но не всегда будет удобен растущему бизнесу.

Сравнение РКО в Точке и Тинькофф Точка Банк

  • Бесплатное открытие счета без визита в банк
  • Проект ФК Открытие и Киви Банка
  • Обслуживание – от 0 до 3 500 рублей в месяц
  • Бесплатные платежи на любом тарифе
  • Неограниченное число корпоративных карт
  • Зарплата на карты партнеров
  • Терминалы для эквайринга покупаются в собственность
  • Недорогой валютный контроль
  • Бесплатная регистрация ИП
  • Интернет-бухгалтерия за 4 000 рублей в год
  • Более 30 предложений от партнеров

Тинькофф Бизнес

  • Бесплатное открытие счета без визита в банк
  • Самостоятельный банк без офисов
  • Обслуживание – от 490 до 4 900 рублей в месяц
  • Безлимит на платежи – от 490 рублей в месяц
  • Вывод до 500 000 рублей на личную карту
  • Зарплата на карты Тинькофф Блэк
  • Бесплатные эквайринговые терминалы при выполнении условий
  • Нецелевые кредиты на развитие бизнеса
  • Бесплатная регистрация ИП
  • Бесплатная интернет-бухгалтерия
  • Более 70 предложений от партнеров

Вывод можно сделать следующий. Точка подойдет тем, кто ограничен в средствах или имеет небольшие обороты. Таким предпринимателям полезно уменьшить расходы на расчетно-кассовое обслуживание. Также она будет интересна тем, кто планирует вести ВЭД – у банка есть несколько выгодных предложений для валютных операций. Активному бизнесмену больше подойдет Тинькофф, который предложит более гибкие условия и разнообразные сервисы.

В целом, оба банка выделяются удобными для начинающего предпринимателя условиями РКО. Вы можете выбрать любой из них, исходя из ваших потребностей и желаний. Открыть счет в них очень просто, а обслуживание стоит недорого. Различные дополнительные услуги облегчат ведение своего дела – например, позволят быстро переводить зарплату или принимать к оплате карты.
Помимо Точки и Тинькофф, схожие условия расчетно-кассового обслуживания для ИП предлагает большое количество банков. Среди них есть и крупные организации (такие как Сбербанк или Альфа-Банк), и более мелкие, но такие же привлекательные (такие как Веста Банк или Модульбанк), и другие надбанковские проекты (такие как Дело Банк или Сфера). Подробнее об их условиях и преимуществах вы узнаете на нашем сайте.

Какой же банк стоит выбрать предпринимателю — Точку или Тинькофф? Зависит от ваших целей и потребностей:

  • Если хотите сэкономить, вам подойдет Точка, получить больше функций — Тинькофф
  • В Тинькофф проще, чем в Точке, платить зарплату и выводить деньги на личную карту
  • В Точке можно выпустить любое число корпоративных карт
  • В Тинькофф можно бесплатно подключить эквайринг
  • Точка предлагает готовые решения для валютного контроля
  • Оба банка бесплатно зарегистрируют ИП
  • Точка предлагает большое количество дополнительных услуг для бизнеса
  • В Тинькофф легко получить кредит, овердрафт или гарантию для бизнеса

Оба банка предлагают вполне комфортные условия для начинающих бизнесменов. Они позволяют быстро открыть счет без посещения офисов и поддерживают достаточный уровень надежности.

А что думаете об обслуживании в Точке или Тинькофф вы? Оставить свое мнение и рассказать о личном опыте работы с банками вы можете в комментариях.

Виталий Виноградов

CEO и основатель #ВсеЗаймыОнлайн. Закончил Новосибирский строительный университет и высшую школу экономики в Москве. Предприниматель, за плечами которого несколько успешных проектов в сфере финансов и блокчейна.

Согласие на обработку персональных данных

Я, свободно, своей волей и в своем интересе даю согласие обществу с ограниченной ответственностью «АРСфин», ОГРН 118774634655 (далее по тексту – «Общество»), на обработку своих персональных данных на следующих условиях.

1. Термины и определения

1.1. «Оператор финансовых услуг» – юридическое лицо, которое оказывает банковские, страховые, микрофинансовые услуги, услуги на рынке ценных бумаг, услуги по договору лизинга, услуги платёжной системы. Операторы финансовых услуг опубликованы в реестрах на сайте www.cbr.ru, и их наименование и регистрационный номер считаются включёнными в настоящее Согласие или в согласие, формируемое по приложению к Согласию, по указанной ссылке.

1.2. «Оператор подвижной радиосвязи» – юридическое лицо, которое оказывает услуги подвижной радиосвязи. Операторы подвижной радиосвязи опубликованы в реестрах на сайте www.rkn.gov.ru, и их наименование и регистрационный номер считаются включёнными в настоящее Согласие или в согласие, формируемое по приложению к Согласию, по указанной ссылке.

1.3. «Кредитное бюро» – юридическое лицо, которое оказывает услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг. Кредитные бюро опубликованы в реестрах на сайте www.cbr.ru, и их наименование и регистрационный номер считаются включёнными в настоящее Согласие или в согласие, формируемое по приложению к Согласию, по указанной ссылке.

1.4. «Согласие» – настоящее согласие на обработку персональных данных.

1.5. Оператор финансовых услуг, оператор подвижной связи, Кредитное бюро совместно именуются «Операторы».

1.6. «Обработка персональных данных» – любое действие (операция) или совокупность действий (операций) с персональными данными, совершаемых с использованием средств автоматизации или без их использования. Обработка персональных данных включает в себя, в том числе: сбор; запись; систематизацию; накопление; хранение; уточнение (обновление, изменение); извлечение; использование; передачу (распространение, предоставление, доступ); обезличивание; блокирование; удаление; уничтожение.

1.7. «Автоматизированная обработка персональных данных» – обработка персональных данных с помощью средств вычислительной техники;

1.8. «Предоставление персональных данных» – действия, направленные на раскрытие персональных данных определенному лицу или определенному кругу лиц;

1.9. «Обезличивание персональных данных» – действия, в результате которых становится невозможным без использования дополнительной информации определить принадлежность персональных данных конкретному субъекту персональных данных;

2. Перечень обрабатываемых персональных данных

В обрабатываемые Обществом персональные данные включаются прямо предоставленные мною указанные данные из указанного ниже списка, а также открытые мною данные, опубликованные в интернете и находящиеся там в свободном доступе. Предоставление мною персональных данных Обществу может производиться как в момент дачи мною Согласия так и в любое время позднее, в течение действия Согласия. Персональные данные, предоставляемые мною в течение действия Согласия, обрабатываются на условиях Согласия, кроме случаев если я дам иное согласие на обработку персональных данных.

Идентификационные данные, то есть данные, по которым можно установить мою личность: фамилия, имя, отчество, пол, дата и место рождения, название и реквизиты документа, удостоверяющего личность (серия и номер, дата выдачи и название органа, выдавшего документ), идентификационный номер налогоплательщика, СНИЛС, номер полиса в системе обязательного медицинского страхования.

Контактные данные (то есть данные, по которым со мной можно осуществлять взаимодействие): адрес места жительства, адрес места нахождения (пребывания), номера мобильного телефона, номера стационарного телефона, адреса электронной почты, открытые для общего доступа профайлы в социальной сети, мои идентификаторы в интернет-мессенджерах; контактные данные моих представителей.

Платёжные данные: номер платёжной карты, номер электронного средства платежа, реквизиты банковского счёта.

Данные о моём оборудовании (устройствах), которое используется мною для совершения действий в интернете, для получения услуг от Операторов: данные об идентификаторах оборудования, идентификаторах сим-карт, местоположение оборудования, файлы куки, используемое в оборудовании программное обеспечение, технологические данные, предоставляемые оборудованием при передаче данных (используемые протоколы, айпи-адреса и т.п.). Мне известно, что настройки моего оборудования могут быть таковы, что некоторые данные передаются моим оборудованием независимо от настоящего согласия и/или отзыва настоящего согласия и действий Общества. Я понимаю, что настройки моего оборудования находятся под моим контролем и, если я желаю прекратить передачу моим оборудованием данных в Общество, мне необходимо самостоятельно изменить настройки своего оборудования.

Финансовые и имущественные данные: размер моих доходов, размер моих расходов, данные о размере моей задолженности по договорам финансовых услуг, о размере причитающихся мне выплат по договорам финансовых услуг, о принадлежащем мне имуществе; данные о моих скоринговых баллах в Кредитных бюро.

Данные о моих финансовых операциях: данные о номере, дате моего договора с Компанией, движении денежных средств по договору с Компанией, факте возникновения задолженности, размере задолженности, в том числе данные об основном долге, начисленных процентах, санкциях, данные о прежде заключённых мною кредитных договорах, договорах займа, иных договорах и о моём исполнении обязательств по ним.

Данные о моём трудоустройстве и предпринимательстве: данные о моих источниках дохода, о местах работы, адресах работы, количестве сотрудников в организации, должности, о размере стажа; о занимании мною должностей в органах управления юридических лиц.

Данные о моих родственниках: данные о моём семейном положении, количестве детей, о членах моей семьи, моих родственниках, иных проживающих со мной лицах, моих соседях.

Данные о моём правовом статусе: данные о моём банкротстве, данные о дисквалификации меня в возможности занимать определённые должности, о моём корпоративном участии в организациях, бенефициарном владении организациями, данные о моём гражданстве.

3. Действия, совершаемые с персональными данными

Согласие даётся на любое действие или совокупность действий, совершаемых с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, передачу персональных данных в архив Общества.

Согласие даётся в том числе на передачу персональных данных Обществом Операторам. В этом случае считается, что Оператор получает моё согласие на обработку персональных данных по форме, изложенной в приложении 1 к Согласию. Общество может использовать автоматизацию для заполнения моего согласия на обработку персональных данных по указанной форме, в связи с чем конечное согласие Оператору может быть автоматически заполнено моими ранее переданными Обществу персональными данными и данными конкретного Оператора. Вместе с тем, Общество не вправе подписывать за меня какие-либо согласия об обработке персональных данных и может подтверждать дачу моего согласия Операторам только предоставлением информации из информационной системы.

Согласие даётся в том числе на рассылку мне информационных сообщений, в том числе рекламных, по сетям радиосвязи с использованием Операторов подвижной связи.

Согласие даётся в том числе на оценку моей кредитоспособности, расчёта и/или получения моего скорингового балла Кредитным бюро и/или от Кредитного бюро.

Согласие даётся в том числе на ознакомление с моими открытыми в интернете данными, включая данные из социальных сетей, а также, но не ограничиваясь этим, на построение математических моделей на основе таких открытых данных.

Согласие даётся в том числе на проведение Обществом с использованием моих персональных данных исследований, включая статистические исследования, а также передачу моих обезличенных персональных данных для проведения исследований, включая статистические исследования, третьим лицам.

Согласие даётся в том числе на получение рекламы от Операторов и его партнеров по сетям электросвязи, в том числе посредством использования телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи, по электронной почте, с использованием указанных в настоящем Заявлении номеров телефонов (для направления SMS-сообщений, звонков по телефону) и адреса электронной почты (для направления сообщений по электронной почте), а также путем направления Push-уведомлений.

Согласие даётся в том числе на бесплатное направление Оператором мне уведомления об исполнении обязательств по кредитному договору/нарушении условий кредитного договора/наличии просроченной задолженности, актуальный график погашения задолженности при частичном досрочном погашении кредита, об изменении процентной ставки и др. посредством направления SMS/e-mail-сообщений.

4. Цели обработки и способ обработки

Целью обработки персональных данных является:

получение мною различных финансовых услуг в течение срока действия Согласия от Операторов, для чего Общество будет хранить и передавать мои персональные данные Операторам;

контакты со мной как с потенциальным потребителем услуг Операторов для продвижения услуг Операторов;

получение мною рекламных рассылок по сетям связи;

оценка моей кредитоспособности;

построение математических моделей на основе моих открытых в интернете данных;

взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат просроченной мною задолженности;

контакты со мной как с потенциальным потребителем услуг Общества для продвижения услуг Общества;

получение мною информации от Общества о перечне операторов, которые обрабатывают мои данные с использованием информационной системы Общества;

увеличение качества предоставляемых мне предложений от Операторов, для чего Общество может организовывать исследование моих персональных данных, в том числе статистических, а также исследование действий и отчётов моего оборудования.

Способ обработки персональных данных Обществом – автоматизированная обработка.

5. Срок действия согласия и его отзыв

Срок действия Согласия составляет 10 лет. Согласие может быть отозвано путём совершения письменного отзыва на бумажном носителе, подписанного собственноручно. Этот отзыв согласия должен быть отправлен мною по адресу Общества почтовой службой. Я понимаю, что отзыв Согласия не означает, что мои персональные данные не будут использоваться иными операторами кроме Общества, которым к моменту такого отзыва были переданы мои персональные данные.

Дача мною Согласия не препятствует мне давать Обществу иные согласия на обработку моих персональных данных. В случае, если в отношении одних и тех же моих персональных данных мною дано Обществу несколько согласий, действует то, которое дано позднее, и только в той части, в которой оно отличается от Согласия. Дача мною иных согласий на обработку моих персональных данных не отменяет Согласия и изменяется его только в той части, в которой это будет прямо указано (или очевидно вытекает из текстов согласий).

6. Способ предоставления Согласия и персональных данных. Формирование Согласие на носителе

Я могу предоставлять свои данные и изменять их предоставленный объём через интернет, в том числе, не ограничиваясь, через анкеты, мобильные приложения, авторизацию в социальных сетях, по телефону, путём кодов в смс-сообщениях, через единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА). Я могу предоставлять свои данные и изменять их предоставленный объём через обращения в Общество на бумажном носителе, с заверением моей подписи представителем Общества и/или нотариусом.

Формирование Согласия в объективной форме (на бумажном носителе или в электронном виде) осуществляется путём объединения автоматизированным способом предоставленных мною персональных данных и формы настоящего Согласия.

Приложение № 1

к согласию на обработку персональных данных

Форма согласия на обработку персональных данных оператору услуг

Я, заполняется автоматически из предоставленных мной данных, свободно, своей волей и в своем интересе даю согласие заполняется автоматически из перечня Операторов, (далее по тексту – «Компания»), на обработку своих персональных данных на следующих условиях.

Информация, предоставленная мною Оператору, является полной, точной и достоверной и может быть подтверждена мною документально.

1. Перечень обрабатываемых персональных данных

В обрабатываемые Компанией персональные данные включаются прямо предоставленные мною указанные данные из указанного ниже списка, а также открытые мною данные, опубликованные в интернете и находящиеся там в свободном доступе. Предоставление мною персональных данных Компании может производиться как в момент дачи мною Согласия так и в любое время позднее, в течение действия Согласия. Персональные данные, предоставляемые мною в течение действия Согласия, обрабатываются на условиях Согласия, кроме случаев если я дам иное согласие на обработку персональных данных.

Идентификационные данные, то есть данные, по которым можно установить мою личность: фамилия, имя, отчество, пол, дата и место рождения, название и реквизиты документа, удостоверяющего личность (серия и номер, дата выдачи и название органа, выдавшего документ), идентификационный номер налогоплательщика, СНИЛС, номер полиса в системе обязательного медицинского страхования.

Контактные данные (то есть данные, по которым со мной можно осуществлять взаимодействие): адрес места жительства, адрес места нахождения (пребывания), номера мобильного телефона, номера стационарного телефона, адреса электронной почты, открытые для общего доступа профайлы в социальной сети, мои идентификаторы в интернет-мессенджерах; контактные данные моих представителей.

Платёжные данные: номер платёжной карты, номер электронного средства платежа, реквизиты банковского счёта.

Данные о моём оборудовании (устройствах), которое используется мною для для совершения действий в интернете, для получения услуг Компании: данные об идентификаторах оборудования, идентификаторах сим-карт, местоположение оборудования, файлы куки, используемое в оборудовании программное обеспечение, технологические данные, предоставляемые оборудованием при передаче данных (используемые протоколы, айпи-адреса и т.п.). Мне известно, что настройки моего оборудования могут быть таковы, что некоторые данные передаются моим оборудованием независимо от настоящего согласия и/или отзыва настоящего согласия и действий Компании. Я понимаю, что настройки моего оборудования находятся под моим контролем и, если я желаю прекратить передачу моим оборудованием данных в Компанию, мне необходимо самостоятельно изменить настройки своего оборудования.

Финансовые и имущественные данные: размер моих доходов, размер моих расходов, данные о размере моей задолженности по договорам финансовых услуг, о размере причитающихся мне выплат по договорам финансовых услуг, о принадлежащем мне имуществе; данные о моих скоринговых баллах в Кредитных бюро.

Данные о моих финансовых операциях: данные о номере, дате моего договора с Компанией, движении денежных средств по договору с Компанией, факте возникновения задолженности, размере задолженности, в том числе данные об основном долге, начисленных процентах, санкциях, данные о прежде заключённых мною кредитных договорах, договорах займа, иных договорах и о моём исполнении обязательств по ним.

Данные о моём трудоустройстве и предпринимательстве: данные о моих источниках дохода, о местах работы, адресах работы, количестве сотрудников в организации, должности; о размере стажа о занимании мною должностей в органах управления юридических лиц.

Данные о моих родственниках: данные о моём семейном положении, количестве детей, о членах моей семьи, моих родственниках, иных проживающих со мной лицах, моих соседях.

Данные о моём правовом статусе: данные о моём банкротстве, данные о дисквалификации меня в возможности занимать определённые должности, о моём корпоративном участии в организациях, бенефициарном владении организациями, о гражданстве.

А также в перечень персональных данных включаются все иные данные, указанные (изменённые) мною в заявке на получение финансовых услуг, а также в документах (информации), предоставленной мною Компании при рассмотрении моей заявки на получение финансовых услуг; все иные данные, указанные (изменённые) мною в анкете в информационной системе Компании, при условии, что они связаны с идентификационными данными или являются ими.

2. Действия, совершаемые с персональными данными

Согласие даётся на любое действие или совокупность действий, совершаемых с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, передачу персональных данных в архив Компании.

В том числе, но не ограничиваясь, на нижеизложенные действия: передача моих обезличенных персональных данных третьим лицам для заключения Компанией договора, предусматривающего уступку права требования по моему договору с Компанией, передачу права требования в залог, осуществление действий, направленных на возврат просроченной задолженности, или наделении соответствующими полномочиями путем выдачи доверенности; проведение Компанией переговоров о заключении договора, предусматривающего уступку права требования по моему договору с Компанией, передачу права требования в залог, осуществление действий, направленных на возврат просроченной задолженности, или наделении соответствующими полномочиями путем выдачи доверенности; передача моих персональных данных при совершении Компанией действий, направленных на возврат просроченной задолженности, передача (сообщение) сведений обо мне, просроченной задолженности и её взыскании и любых других моих персональных данных третьим лицам, в том числе кредитным организациям, а также лицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включённым в государственный реестр; передача моих персональных данных в бюро кредитных историй для предоставления Компанией информации в бюро кредитных историй о совершении мною заявки на финансовую услугу, получения Компанией отчёта по моей кредитной истории.

3. Цели обработки и способ обработки

Целью обработки персональных данных является:

  • получение мною услуг, оказываемых Компанией, и исполнение мною обязательств перед Компанией, включая, но не ограничиваясь нижеизложенным: регистрация в информационной системе Компании; рассмотрение моей заявки на получение услуги, оценка моей платёжеспособности, принятие решения по моей заявке на получение услуги, заключение и исполнение договора кредита/займа; предоставления мне информации о моей задолженности, способах исполнения моих обязательств перед Компанией;
  • предоставления мне информации как клиенту Компании об услугах, оказываемых Компанией;
  • контакты со мной как с потенциальным потребителем услуг Компании для продвижения услуг Компании;
  • подтверждение правомочности владения и использования мною адреса электронной почты, номера мобильного телефона, платёжной карты, электронного средства платежа, иных моих платёжных реквизитов; получение мною уведомлений и документов, связанных с договорами финансовых услуг; получение от Компании денежных средств и передача мною Компании денежных средств (возврат займа, уплата процентов и т.д.);
  • взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат просроченной мною задолженности.

Согласие даётся в том числе на рассылку мне информационных сообщений, в том числе рекламных, по сетям радиосвязи с использованием Операторов подвижной связи может быть заполнено автоматически.

Согласие даётся в том числе на оценку моей кредитоспособности, расчёта и/или получения моего скорингового балла Кредитным бюро может быть заполнено автоматически и/или от Кредитного бюро.

Согласие даётся в том числе на ознакомление с моими открытыми в интернете данными, включая данные из социальных сетей, а также, но не ограничиваясь этим, на построение математических моделей на основе таких открытых данных.

Способ обработки персональных данных Компанией – автоматизированная обработка.

4. Срок действия согласия и его отзыв

Срок действия Согласия составляет 10 лет. Согласие может быть отозвано путём совершения письменного отзыва на бумажном носителе, подписанного собственноручно. Этот отзыв согласия должен быть отправлен мною по адресу Компании почтовой службой. Я понимаю, что после такого отзыва представители Компании могут продолжать общаться со мной по поводу моей задолженности и иных неисполненных перед Компанией обязательств, а также что Компания вправе продолжать обработку моих персональных данных и без моего согласия при наличии оснований, указанных в пунктах 2 — 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных».

Дача мною Согласия не препятствует мне давать Компании иные согласия на обработку моих персональных данных. В случае, если в отношении одних и тех же моих персональных данных мною дано Компании несколько согласий, действует то, которое дано позднее, и только в той части, в которой оно отличается от Согласия. Дача мною иных согласий на обработку моих персональных данных не отменяет Согласия и изменяется его только в той части, в которой это будет прямо указано (или очевидно вытекает из текстов согласий).

5. Прочие условия

Настоящим я проинформирован(-а):

• о том, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у меня на дату обращения к Оператору о предоставлении потребительского кредита обязательствам по кредитным договорам, включая платежи по предоставляемому потребительскому кредиту, будет превышать пятьдесят процентов моего годового дохода, для меня существует риск неисполнения обязательств по договору потребительского кредита и применения ко мне штрафных санкций.

Настоящим я подтверждаю:

Я согласен с тем, что Оператор не несет ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть в случае, если информация в SMS/PUSH/e-mail-сообщении, направленная мне Оператором по реквизитам, указанным мной в Заявке (номер мобильного телефона/адрес электронной почты), станет известна третьим лицам, а также не гарантирует конфиденциальности в отношении отправленной мною или полученной от Банка информации (передача данных) по незащищенным каналам. Я понимаю, что использование электронных каналов связи (электронной почты и мобильного телефона) для получения информации является небезопасным и увеличивает риск несанкционированного доступа к этой информации третьих лиц. Я также уведомлен(-а) и согласен(-на) с тем, что Оператор не несет ответственности за возможное нецелевое использование персональной информации пользователей, произошедшее из-за технических неполадок в программном обеспечении, серверах, компьютерных сетях, находящихся вне контроля Оператора, или в результате противоправных действий третьих лиц.

Банк «Открытие» был образован в 1993 году. Это один из самых крупных коммерческих банков, представленный в 54 регионах РФ. Среди клиентов банка насчитывается 3,5 млн физических лиц и 250000 организаций.

Преимущества расчётного счёта в банке «Открытие»

К плюсам открытия счёта в банке «Открытие» относятся:

1

В ФК Открытие доступна услуга резервирования расчетного счета без визита в отделение. То есть вы сможете сэкономить время и не приезжать в банк — необходимо подать заявку через сайт, и специалист банка сам приедет к вам в офис.

2

Специальные условия для новых клиентов: отсутствует комиссия за обслуживание счета и ежемесячная плата за использование корпоративной карты в течение 6 мес. А также вы сможете бесплатно пользоваться услугами партнеров банка «Открытие». Например, запустить начальную рекламную кампанию стоимостью до 9 000 рублей ВКонтакте или до 10 000 рублей через Яндекс Директ.

3

У банка работают выездные агенты. К вам приедет сотрудник в удобное для вас время и произведёт оформление расчётного счёта на месте. После этого вы сразу можете работать, используя счёт.

4

Можно открыть спецсчет для участия в тендерах по государственным закупкам. Такой счет открывают не в каждом банке.

5

Банк предоставляет услуги по регистрации бизнеса: для вас составляют необходимые документы, которые вы далее предоставляете налоговой. Когда ваша организация будет зарегистрирована, счет будет бесплатно открыт в течение дня, и им сразу можно будет пользоваться.

6

Широкая линейка продуктов для бизнеса: кредитование, вклады, эквайринг, зарплатный проект, ВЭД, валютный контроль, бизнес-карты и пр. Нет смысла открывать счет в другом банке, когда необходимые услуги можно получить в одном месте.

7

Масштабы банка и его активы позволяют быть уверенным в его платёжеспособности и дальнейшем росте.

8

В банке «Открытие» продолжительный операционный день для юридических лиц — до 20:00. То есть вы сможете совершать платежи в течение всего дня.

Подробнее о банке

Тарифы на РКО для ИП и ООО в банке Открытие

Пакет услуг Ежемесячная плата Внешние платежи
Первый шаг (для новых клиентов)
  • 0 руб.
0 руб. — 3 платежа, далее — 100 руб.
Быстрый рост
  • 490 руб.
0 руб. — 5 платежей, далее — 100 руб.
Свой Бизнес
  • 1 290 руб.;
  • 860 руб., если платите за 3 мес.
0 руб. — 15 платежей, далее — 25 руб.
Весь мир
  • 1 990 руб.;
  • 1 327 руб., если платите за 3 мес.
0 руб. — 15 платежей, далее — 25 руб.
Большие планы
  • 2 700 руб.
0 руб. — 30 платежей, далее — 17 руб.

Подробные тарифы

На любом тарифе стоимость открытия расчетного счета для ИП и юрид. лиц — 0 р. На всех пакетах можно бесплатно перевести физ. лицу не более 100 тыс. руб. При снятии наличных до 100 тыс. руб. с корпоративной карты списывается комиссия в 0,99%.

Онлайн-заявка на открытие расчётного счёта

Открытие счета происходит следующим образом:

  • Зайдите на главную страницу сайта Открытия и нажмите кнопку «Открыть счёт».
  • Система направит вас вниз страницы к форме, в которой нужно заполнить несколько полей.
  • В течение короткого времени вам перезвонит сотрудник и расскажет, что нужно делать дальше.
  • Подготовьте паспорт и ИНН, они вам понадобятся.
  • После разговора или сразу же можно переслать указанные документы на рассмотрение.

Если нужно будет догрузить что-то в дальнейшем, вы также сможете это сделать.

Подать заявку

Документы для юридических лиц

Для открытия расчетного счета юр. лицу требуется передать в банк:

  • паспорт руководителя организации;
  • заявление на открытие счета;
  • приказ о назначении директора и документ о полномочиях в организации;
  • карточка с образцом подписи и печати;
  • выписка ЕГРЮЛ (по желанию);
  • Устав.

Если счет открывается доверенным лицом, дополнительно требуется паспорт представителя (вместо паспорта руководителя) и доверенность от нотариуса. Доверенность должна распространяться на открытие счета, передачу в банк документов, право подписи в договоре на РКО, а также на возможность внесения денег на счет для оплаты комиссий банка.

Открыть счет

Документы для ИП

В банке «Открытие» у ИП потребуют:

  • ИНН;
  • паспорт;
  • карточку с образцом подписи и печати.

В отдельных случаях банк запрашивает дополнительные документы. Например, при обращении адвоката нужно будет подтверждение наличия адвокатского кабинета и удостоверение адвоката.

Открыть счет

Расчётно-кассовое обслуживание в банке Открытие

РКО — это больше, чем просто открытие счета. Это ряд дополнительных возможностей. РКО для юридических лиц в банке «Открытие» включает:

  • Мобильное приложение и интернет-банк

Это доступ к счету в онлайн-режиме 24/7. Без посещения отделения вы сможете оформлять бизнес-карты, делать отчеты о движении средств по счету, заказывать справки, переводить деньги контрагентам, открывать депозиты и пр. Услуга оформляется бесплатно при открытии счета. Логин и пароль высылается после открытия счета на e-mail.

  • Бизнес-карта

Наличие карты, привязанной к счету — удобный и быстрый способ внесения и снятия наличных с пониженной комиссией от 0,19%, а также средство расчетов с поставщиками и оплаты представительских расходов. Карта выпускается бесплатно и может использоваться по всему миру. Первые 6 месяцев ею можно пользоваться бесплатно, далее комиссия составит 149 руб. в мес.

  • Эквайринг

Его подключение позволяет принимать оплату безналичным способом, а это значит, что он может принести дополнительный доход вашему бизнесу. Комиссия банка «Открытие» — от 0,99% от оборота.

  • Зарплатный проект

Подразумевает перевод сотрудников организации на обслуживание в банк, благодаря которому они могут оформлять продукты «Открытия» на специальных условиях. Например, для зарплатных клиентов ставки по кредитам и ипотеке значительно ниже, а для их оформления иногда достаточно только паспорта и СНИЛСа. Заказ и обслуживание зарплатных карт осуществляется бесплатно.

  • Кредитование

Дает возможность получать дополнительные средства на развитие бизнеса от банка «Открытие» под ставку от 9%. Вы можете воспользоваться овердрафтом, рефинансированием кредитов других банков, тендерным кредитованием и пр.

  • Валютный контроль

Банк «Открытие» предлагает сопровождение внешнеэкономической деятельности. Он осуществляет полную поддержку клиентов, в т. ч. проводит бесплатное обучение и консультирование, проверяет документы на соответствие требованиям, помогает в заполнении бланков валютного контроля.

Открыть счет

Отзывы об РКО в банке Открытие

Татьяна Глухова:

Так вышло, что я стала индивидуальным предпринимателем в самом прямом смысле слова «индивидуальным». Приходилось решать очень много проблем: налоги, штрафы, отчёты, коды. Всё это я делала самостоятельно. Встал вопрос о том, где открывать расчётный счёт. Подруга «сосватала» с банком Открытие.

Нигде не встречала такой благожелательной поддержки, отвечают подробно без заученных шаблонов. Сначала мы подписали договор в кафе, где сотрудник всё подробно рассказал и объяснил. Первое время я писала в чат поддержки и днём, и ночью с самыми глупыми вопросами (финансовая грамотность у меня вообще нулевая). Всегда отвечали просто и подробно. Сегодня мне прислали подарок из банка — имбирь в шоколаде и кофе. Складывается впечатление, что работаешь с хорошими знакомыми, которые разбираются в деле лучше тебя. Нет ощущения, что тобой манипулируют. Разбираться в финансовых и налоговых делах стало значительно проще.

Антон Миронов:

Без каких-либо промедлений очень оперативно открыли счёт. У меня были трудности с налоговой службой, потому что оформление и регистрация компании проходили удалённо. Во всех банках, к которым я обращался ранее, мне просто разу отказывали (полтора месяца я пытался как-то решить эту проблему). В Открытии один раз спросили и всё сделали. Я просто счастлив! Надеюсь, и дальше всё будет идти хорошо.

Отзыв Кирилла:

Делал сложный перевод в «Открытии». Требовалось несколько проверок. Сотрудница всё сделала профессионально. Ни разу не задумалась, я даже не сомневался в успехе операции. Таких работников нужно ценить, нынче они редко встречаются.

Отзыв Елены Михайловны:

Мы перешли из другого банка. Позвонили по телефону горячей линии, девушка нам всё подробно рассказала и предложила оставить заявку на открытие счета. Самое главное, что порадовало — встреча с представителем банка для сверки документов прошла в субботу. Приехала милая девушка, которая ещё и подарок вручила. Спасибо!

Отзыв Сергея Васильевича:

Банк у нашей компании оставляет только положительные впечатления. Сотрудницы всегда подходят к делу с умом. Оперативно отвечают на звонки, дают грамотные консультации. Всё нравится, и проблем при обслуживании не возникало!

Открыть расчетный счет

  • Рэнкинг крупнейших банков и финансовых компаний по тратам на одного сотрудника возглавляет ДОМ.РФ
  • В лидерах госкорпорации, госбанки и иностранные игроки
  • Тинькофф и Сбербанк не попали в лидеры, но уровень расходов у них примерно одинаковый

Кадры решают все, а способность компании привлечь лучшие кадры часто становится ключевым элементом успеха. Среди прочего, немаловажную роль играет материальная мотивация, иными словами, зарплаты и премии. Мы решили посмотреть, как российские банки и финансовые компании тратятся на персонал.

Как мы считали. Расчеты сделаны на основе данных квартальных отчетов банков за 2018 год. Фонд оплаты труда за вычетом выплат менеджменту мы делили на среднесписочную численность сотрудников. Полученная цифра включает подоходный налог, социальный налог, а также различные социальные выплаты. Таким образом, это не средняя зарплата, а средние траты компаний и банков на одного работника. Тем не менее, они позволяют сделать вывод о финансовой привлекательности того или иного места работы, а также понять, какой банк сколько готов вкладывать в человеческий капитал. Мы включили в выборку 50 крупнейших по активам банков, а также госкорпорации, работающие на финансовом рынке, и Московскую биржу. В поле зрения попали только те компании и банки, которые опубликовали отчетность за 4 квартал 2018 года.

Лидер. Абсолютным лидером в нашем зачете оказался Дом.РФ, в котором работает, согласно отчетности, 310 человек, каждый из которых обходится работодателю в среднем в 516 тыс. рублей в месяц. В фонд оплаты труда входит не только оклад, но и премии, оплата больничных листов за счет работодателя, отпуска, пособие по уходу за ребенком до 3 лет, командировки и т.д., пояснила пресс-служба Дом.рф. Средний оклад каждого сотрудника составляет 293 тыс. рублей, уточнили там. При этом, в пресс-службе организации пояснили, что у них работают высококвалифицированные сотрудники, отвечающие за узкоспециализированные направления: «Количество таких специалистов на рынке ограниченно и с целью их привлечения используется стратегия установления размера заработной платы выше среднерыночных значений», сообщила пресс-служба. Такими же методами пользуются на Московской бирже, где высокий уровень расходов на персонал объясняется также высокой квалификацией сотрудников. ИНГ Евразия и ВЭБ.РФ не ответили за запрос.

Генеральный директор НКР Кирилл Лукашук поясняет, что после трансформации АИЖК в Дом.рф численность сотрудников сильно сократилась. «Конечно из-за сокращения персонала уменьшились сопутствующие операционные расходы, однако в их совокупной структуре ФОТ традиционно занимает 50% и более», — добавляет он.

«В ДОМ.РФ отсутствуют обычные для финансовых и банковских организаций линейные сотрудники: операционная деятельность, андеррайтинг и оформление кредитов, IT, колл-центр и т.д., — поясняет генеральный директор Frank RG Юрий Грибанов. — Практически каждый сотрудник ДОМ.РФ отвечает за реализацию выделенного направления деятельности, традиционный «линейный» персонал отсутствует. Высокие затраты на персонал не помешали ДОМ.РФ по итогам 2018 года показать чистую прибыль в 19,3 млрд руб».

Реформа АИЖК началась в 2015 году. На конец 2015 года в корпорации работало 620 человек, а ФОТ составлял 1,6 млрд рублей. Годом ранее, в конце 2014 года, сотрудников было еще больше — 702 человека, а ФОТ был меньше — 1,5 млрд рублей.

Цифры.

Компания ФОТ на человека в месяц, рублей Штатная численность, человек
1 ДОМ.РФ* 516 398 310
2 ВЭБ.РФ 447 969 1 408
3 ИНГ Евразия 363 770 277
4 Московская биржа 240 911 926
5 Газпромбанк 195 285 13 549
6 Новикомбанк** 143 896 783
7 ВБРР 140 827 1 761
8 Райффайзенбанк 139 735 10 033
9 Альфа-Банк 135 792 24 670
10 Юникредитбанк 135 549 3 949
11 ВТБ 129 967 48 320
12 Пересвет 108 659 262
13 Банк Дом.РФ 105 835 2 648
14 Дельтакредит 99 529 904
15 Абсолют Банк 98 000 2 127
16 Росбанк 93 773 9 456
17 Зенит 91 891 2 083
18 Связь-Банк 89 476 3 302
19 Банк Санкт-Петербург 88 901 3 584
20 Сбербанк 88 825 244 145
21 МКБ 88 156 5 591
22 Мособлбанк 86 223 1 932
23 Тинькофф 85 532 9 741
24 ФК Открытие 79 189 13 981
25 РНКБ 75 466 3 193
26 МТС Банк 73 642 2 476
27 Траст 73 364 1 904
28 Возрождение 73 302 4 443
29 ТКБ 72 742 2 187
30 Уралсиб 69 678 9 313
31 СМП Банк 69 301 2 591
32 Кредит Европа Банк 63 013 3 845
33 Россельхозбанк 62 281 26 317
34 Совкомбанк 60 498 14 877
35 Восточный 58 363 10 215
36 АК Барс 57 552 5 537
37 Почта Банк 50 514 19 384
38 УБРиР 50 109 5 077
39 ОТП Банк 42 555 13 362
40 Ренессанс Кредит*** 38 533 8 480

*По данным пресс-службы Дом.рф средняя зарплата в организации составляет 293 тыс. рублей

**Пресс-служба Новикомбанка сообщила, что средняя зарплата в банке в 2018 году составила 114 400 рублей, в ФОТ же учтены выплаты, которые не являются гарантированными и зависят от достижения определенных показателей.

***Банк Ренессанс-Кредит не согласился с методикой расчета и полученным результатом, однако свои данные не представил.

Детали. Как легко заметить, в десятку организаций с самыми высокими средними зарплатами попали три иностранных банка, один из которых — ИНГ Евразия — занят обслуживанием крупных корпоративных клиентов, и один частный банк (Альфа-Банк). Все остальные государственные либо квазигосударственные (как принадлежащий Роснефти ВБРР) финансовые организации.

Крупнейшие банки. Сбербанк не попал в десятку из-за большого числа сотрудников. Средняя зарплата в крупнейшем российском банке не так велика и составляет около 89 тысяч рублей в месяц. В ВТБ платят лучше — примерно 130 тысяч рублей в месяц, а в Россельхозбанке хуже (62 тысячи рублей). Сбербанк отказался от комментариев, ВТБ и РСХБ не ответили на запрос.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.