Карта Сбербанк 14 лет

Собственная банковская карта – это не только объект гордости для ребенка, но и залог спокойствия для родителей, которые могут быть уверены в том, что выданные ребенку карманные деньги находятся в большей сохранности.

A в случае кризисной ситуации нужную сумму ребенку можно будет перечислить за считанные секунды.

Согласно правилам банка, свою первую карту ребенок может получить с шести лет, тем не менее, эксперт Института финансов Swedbank Эвия Кропа перед тем, как оформить своему чаду карту, рекомендует родителям самим оценить, понимает ли ребенок ценность денег и может ли он самостоятельно делать в магазине покупки. Важно также, чтобы ребенок уже умел считать, отнимать и пользоваться калькулятором.

Некоторые родители заказывают своему ребенку первую банковскую карту сразу, как только он пошел в первый класс, однако опыт Swedbank показывает, что в основном свою первую карту для денег дети получают в возрасте 9-10 лет, став достаточно ответственными и освоив основы арифметики.

Преимущества банковской карты для ребенка:

  • Ребенок учится быть самостоятельным и осваивает азы финансовой грамотности.
  • Хранить деньги на карте значительно безопаснее, чем наличными в кошельке.
  • Бесконтактная карта Swedbank ISIC одновременно является также официальным ученическим билетом, который действует и как карта скидок.
  • С помощью мобильного приложения Swedbank в своем смартфоне ребенок в любой момент может проверить, сколько денег у него осталось на счете, а родители в кризисной ситуации могут перевести ему необходимую сумму за считанные секунды.

Что обязательно нужно объяснить ребенку?

Даже если ребенок является очень ответственным, существуют некоторые вещи, которые нам, взрослым, кажутся элементарными, но ребенку они неизвестны, так как он никогда с ними не сталкивался. Первый опыт использования банкомата тоже может оказаться очень волнительным для ребенка, поэтому было бы хорошо, если бы родители в этот момент были рядом и объяснили, что означает каждая кнопка на банкомате, почему нельзя медлить с получением денег и почему остаток счета нужно проверять только в банкомате своего банка. А еще лучше сразу научить ребенка пользоваться мобильным приложением банка для быстрого просмотра остатка счета. Непременно нужно рассказать ребенку, что, вводя PIN-код, обязательно следует убедиться в том, что никто не подглядывает, а в случае необходимости прикрыть клавиатуру набора кода ладошкой.

PIN-код должен быть секретом

Нам, взрослым, наверное, и в голову не пришло бы хвастаться новой картой перед коллегами или друзьями. Но для ребенка получение банковской карты является важным событием, поэтому его желание показать свою новую карту друзьям в школе или во дворе вполне понятно и объяснимо. Нередко дети рассказывают друзьям все свои секреты, делясь с ними самым сокровенным, в том числе и PIN-кодом карты. «Очень важно объяснить ребенку, что PIN-код является главным ключом безопасности, который никому нельзя разглашать, даже если это лучший друг, подруга, брат или сестра», — говорит эксперт Института финансов Swedbank Эвия Кропа. Кроме того, перед тем как начать пользоваться картой, лучше сменить PIN-код в банкомате на такой, который ребенок легко запомнит, но другие не смогут угадать. В то же время PIN-код не должен быть слишком простым, например, 1234, так как такие комбинации тоже легко угадываются.

Другие важные вещи, которые нужно рассказать ребенку

  • Никогда не храни свой PIN-код в кошельке вместе с картой, а также не записывай его в свой мобильный телефон и не держи в сумке.
  • Никогда не передавай свою карту другим людям – ни друзьям, ни родным, ни знакомым. Банк выдал карту тебе и это означает, что только ты имеешь право ею распоряжаться. Ответственность за безопасность карты несешь тоже ты, а не, например, мама, папа или кто-то другой.
  • Будь внимателен! Рассчитываясь в магазине или снимая деньги в банкомате, не забывай забрать карту.
  • Не разглашай написанные на карте данные. Даже если ты получил свою карту совсем недавно, не нужно лишний раз хвастаться ею перед друзьями. Напечатанный на карте номер является конфиденциальным, т. е. секретным!
  • Рассчитываться картой безопаснее. Если вместо наличных денег будешь носить с собой карту, твои деньги будут в сохранности, даже если ты потеряешь кошелек. Никто не сможет снять твои деньги в банкомате, а если немедленно сообщишь о потере, банк карту сразу же заблокирует и никто не сможет с ее помощью совершить бесконтактные расчеты.
  • Если потерял карту, сразу же сообщи об этом родителям. Они позаботятся о том, чтобы банк заблокировал карту, и никто не смог воспользоваться твоими деньгами.
  • Опасайся мошенников! Банк никогда не будет звонить, писать или отправлять сообщения с просьбой сообщить данные карты или счета. Если ты получил подобный звонок, письмо или сообщение, покажи его родителям и вместе свяжитесь с банком.

Покупки в интернете

Современные дети – представители цифрового поколения, они быстро осваивают все новое и с удовольствием пользуются различными онлайн-сервисами. Как показывает статистика, 99% молодых людей совершают покупки в интернете, но лишь 20% из них знают, как это делать безопасно.

Вот три основных правила безопасного совершения покупок, которые должен знать ребенок:

  • Владельцам карты банк выдает калькулятор кодов, номер пользователя, а также пароль. Когда вы делаете покупки в интернет-магазине, у вас все это могут запросить. Храните и их в недоступном для других месте.
  • В интернет-банке есть раздел Безопасные покупки в интернете, где надо зарегистрировать карту и ввести слово безопасности, которое потом будет видно и на интернет-страницах, где вы делаете покупки. Если слово неверное, покупку не подтверждайте!
  • Убедитесь, что сайт, где вы делаете покупки, безопасный. Его адрес должен начинаться с https, а не http.

Фото: Banki.ru

«Молодежная карта» Сбербанка на сегодняшний день является самой массовой картой, предлагаемой юным — от 14 лет — клиентам банков. Расскажем, каковы правила получения и пользования этой картой и что еще можно от нее ожидать.

В июне прошлого года Сбербанк сообщал, что портфель активных молодежных карт (которые предлагаются клиентам в возрасте от 14 до 25 лет) составляет более 8 млн штук. Сыграли свою роль, конечно, масштабы банка. Ведь на его долю приходится около трети совокупных банковских активов страны, клиенты могут получить карты более чем в 14 тыс. отделений по стране. Однако изучение условий «Молодежной карты» на фоне ее конкурентов показывает, что эти карты распространены так широко еще и потому, что банк принял несколько радикальных решений.

Завтра придешь с родителями!

Первое из этих решений — выдача карты клиентам, достигшим 14 лет, без привлечения родителей.

По достижении этого возраста подросток, согласно статье 26 Гражданского кодекса, может вносить вклады в кредитные организации и распоряжаться ими. Но Банки.ру уже писал о проблемах при открытии депозитов в банке и, главное, при распоряжении средствами с этих депозитов. Претензии возникали в том числе и к Сбербанку.

Подавляющее большинство крупных банков выдает дебетовые карты клиентам 14-летнего возраста только при участии кого-то из родителей в качестве доверителя (или опекуна, если родителей нет). Этого требуют, например, банк «Русский Стандарт», Альфа-Банк, ВТБ, «Хоум Кредит», «Тинькофф», Почта Банк. Только после достижения 18 лет молодые люди станут в этих банках полноправными клиентами.

При выдаче дебетовой карты подросткам Сбербанк счел, что в законодательстве нет никаких ограничений на этот случай и уровень дееспособности 14-летнего позволяет ему самостоятельно получать и пользоваться такой картой.

Как пояснили в пресс-службе Сбербанка, такая карта разработана для того, чтобы «обучить молодежь навыкам финансовой грамотности, предоставляя им наиболее простые и понятные инструменты».

Как получить?

Основанием для выдачи «молодежной» карточки является не наступление календарной даты — 14-го дня рождения, а наличие паспорта (вспомним, что эти два события не совпадают во времени). Как объяснили в пресс-службе Сбербанка, вместо паспорта можно использовать действующее удостоверение личности военнослужащего (военный билет) или удостоверение личности моряка (ясно, что эти клиенты банка будут старше).

Самостоятельно оформить личную карту можно на сайте банка, в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» (это могут сделать действующие клиенты банка) или в отделении банка. В среднем от момента заказа карты до момента выдачи проходит до четырех дней (это данные для городов- миллионников), рассказывают в пресс-службе. Кроме того, «молодежная» карта может быть и зарплатной, если у работодателя заключен договор со Сбербанком.

Обслужим дешево

Еще одно решение, которое выделяет «молодежную» карту Сбербанка на фоне большинства конкурентов, — низкая стоимость годового обслуживания.

Банки обычно используют две схемы: или берут фиксированную плату (в среднем около 500 рублей), или дают возможность получить обслуживание карты бесплатно, но при соблюдении условий — определенного уровня расходов в месяц или наличия неснижаемого остатка. Например, Райффайзенбанк берет за обслуживание детской карты (которую могут получить и подростки) 499 рублей в год, «Тинькофф» за обслуживание «Тинькофф Блэк» не берет денег, если остаток по ней превышает 30 тыс. рублей, иначе обслуживание становится платным — 99 рублей в месяц.

Годовое обслуживание «Молодежной карты» стоит 150 рублей. Это отличает ее от «Классической карты» того же Сбербанка, стоимость обслуживания которой в первый год составляет 750 рублей, а в последующие — 450 рублей в год. Функционал их при этом очень похож, «Молодежная» является полноценной дебетовой картой.

Такая разница в стоимости обслуживания «Молодежной» и «Классической карты» взрослым держателям дебетовых карт может показаться несущественной. Но, если посмотреть форумы, где обсуждаются карты, это преимущество оказывается достаточно важным для подростков. В самом деле, доходы начинающих работников еще незначительны, операции по карте проводятся не часто, и клиентам кажется несправедливым платить за практически нулевое обслуживание.

Условия обслуживания «Молодежной карты» не меняются, когда ее держателю исполняется 26 лет, следует из ответа пресс-службы банка. Карта выдается на три года, возможность выдачи определяется по возрасту: если клиенту 25 полных лет, он ее получит, даже если до дня рождения осталось совсем немного. И все три года действия карты условия останутся прежними.

На рынке есть предложения дебетовых карт и с бесплатным обслуживанием. Такое предложение есть у того же Сбербанка — «Моментальная карта». Как следует из названия, получить ее можно в течение десяти минут. Скорость выдачи объясняется тем, что она неэмбоссированная (то есть на ней нет выпуклых надписей) и неименная. В целом она тоже достаточно функциональна, по крайней мере ее можно использовать для оплаты в магазинах и в Интернете. Проблемы могут возникнуть только при оплате услуг некоторых отелей и автопрокатных компаний за рубежом — им не удастся заблокировать деньги на этой карте при бронировании, без авторизации это невозможно. К тому же некоторые условия для «Моментальной карты» хуже, чем для «Молодежной». Ниже лимиты на снятие наличных без комиссии: у «Молодежной» — 150 000 рублей в день, у «Моментальной» — до 50 тыс. рублей в день. По месячным лимитам разница еще существеннее — 1,5 млн рублей у «Молодежной» против 100 тыс. рублей у «Моментальной». За возможность снимать наличные в банкоматах и кассах Сбербанка по всей России, а не только в своем территориальном банке держатель заплатит 0,75% от суммы, есть комиссии за получение справок в чужих банкоматах, ограничено участие в бонусной программе.

Еще одна дебетовая карта предполагает бесплатное обслуживание без дополнительных условий — «Уютный космос» от «Рокетбанка». С июля 2019 года банк выдает карты клиентам с 14 лет без присутствия и согласия родителей.

Самые популярные дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

Выбор пользователей Банки.ру

Что еще?

Держатели «Молодежных карт», как и держатели других карт банка, могут присоединиться к программе «Спасибо от Сбербанка». Как рассказали в пресс-службе банка, до 11% с покупок у «молодежных» партнеров возвращается держателю «Молодежной карты» бонусами «Спасибо», всегда действует уровень «Большое Спасибо» (0,5% бонусов от Сбербанка, до 30% бонусов от партнеров).

Полная версия мобильного банка бесплатно предоставляется в первые два месяца пользования, с третьего месяца она стоит 60 рублей в месяц, экономный пакет (без СМС-оповещения об операциях) — бесплатно. 60 рублей за такую услугу — это фактически стандарт среди банков России. Выписка по почте бесплатна. Проверка остатка средств в банкоматах других банков и получение данных по десяти последним операциям в банкомате банка стоят 15 рублей.

Все «Молодежные карты» выпускаются пригодными для бесконтактной оплаты, а также оплаты с помощью телефона (приложения Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay).

Плановый перевыпуск бесплатен, а если карта потеряна либо владелец меняет имя или фамилию, то перевыпуск обойдется в 150 рублей. Снятие наличных сверх лимита будет стоить 0,5% от суммы.

Все, что вы выбрали, недопустимо

Еще одной возможностью будущего держателя «Молодежной карты» является индивидуальный дизайн. У продукта есть единый базовый дизайн. Но за 500 рублей клиент может либо выбрать изображение из галереи Сбербанка, либо нарисовать свой дизайн, либо загрузить свое изображение. Комиссия за индивидуальный дизайн взимается единоразово не только после получения карты, но и при перевыпуске.

Надо иметь в виду, что по выбору собственного варианта дизайна в документах Сбербанка есть серьезные ограничения — целых 15 пунктов. Запрещены, например, изображения сексуального характера, политические лозунги и символы, государственная символика, изображения оружия, алкоголя, собственные портреты, реклама, товарные знаки, изображения публичных людей и героев, кадры из фильмов и мультфильмов. Последним, 16-м пунктом банк оставляет за собой право не размещать любые изображения, которые он посчитает недопустимыми.

Кому подходит?

«Молодежная карта» незаменима для подростков 14—17 лет, устраивающихся на первую работу. Отсутствие формальностей вроде сопровождения родителей или заверенного нотариусом разрешения от них серьезно облегчает процесс получения карты и подчеркивает независимость молодого человека. Учитывая полноценный функционал и сниженную плату за обслуживание, карта может помочь юным клиентам банков получить базовые финансовые навыки в период, когда их доходы от подработок, практик и стипендий нерегулярны и не очень велики.

Сергей КАШИН, Banki.ru

Банковские карты в России могут выпускаться детям в возрасте от 6 до 14 лет в виде дополнительной карточки, открытой к карте родителя ребенка, а также с 14-летнего возраста в виде основной карты при согласии родителя.

Это обусловлено российским законодательством. Так, согласно ст. 28 Гражданского кодекса РФ, дети в возрасте от 6 до 14 лет имеют право самостоятельно совершать мелкие бытовые сделки (например, покупки в магазинах), а также сделки по распоряжению средствами, предоставленными им родителями для определенной цели или для свободного распоряжения. Все остальные сделки могут совершать от их имени только родители. Несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет уже вправе самостоятельно, без согласия законных представителей распоряжаться своими заработком, стипендией и иными доходами, а также вносить вклады в кредитные учреждения и распоряжаться ими. Все остальные сделки совершаются с письменного согласия родителей. Об этом говорится в ст. 26 ГК РФ.

В настоящее время некотрые кредитные выпускают «детские» карты. Другие банки на своих сайтах просто информируют граждан о возможности выпуска дополнительных карт к основной и не размещают сведения об условиях открытия таких карт на детей. В такой ситуации подробную информацию можно получить, позвонив в колл-центр финучреждения. К тому же каждый банк по-своему определяет условия предоставления банковских карт детям.

Где получить карту для ребенка?

Так, в настоящее время некоторые кредитные организации дополнительные карты открывают на лиц старше 14 лет, несмотря на отсутствие такого законодательного ограничения, реже – для детей, которым исполнилось 6-7 лет: Райффайзенбанк, Тинькофф Банк, Альфа-Банк и т. д.

Что нужно для оформления карты?

Чтобы оформить дополнительную карту на ребенка, необходимо обратиться в финансовое учреждение, которое обслуживает вашу пластиковую карту, с заявлением о выпуске дополнительной карты. Надо предоставить свидетельство о рождении или паспорт ребенка, а также дать письменное согласие на предоставление банком карточки.

Сколько лет должно быть ребенку?

Ребенок, которому исполнилось 14 лет, может открыть основную карту. При ее оформлении требуется присутствие родителя или законного представителя, а также его письменное согласие на получение пластика. В то же время на рынке есть банки, которые оформляют основные карты только с 18-летнего возраста, например Россельхозбанк.

Также стоит отметить, что лицам, не достигшим 14 лет, открываются карточки начального уровня, а старше этого возраста – практически любого статуса.

Важно обратить внимание и на тот факт, что родитель имеет возможность контролировать только трансакции, совершенные при помощи дополнительных банковских карт. Узнать, где, когда и сколько ребенок потратил денег, родитель может в выписке по счету основной карты, а также в режиме реального времени посредством СМС-информирования или в интернет-банке. К тому же он может установить лимит расходования средств (ежедневный, еженедельный или ежемесячный), сроки и способы использования карты. По основной карточке ребенка контролировать траты своего чада родитель уже не сможет.