Оператор по переводу денежных средств

Список кредитных организаций, включенных в Перечень кредитных организаций, уведомивших Банк России о начале деятельности по осуществлению перевода электронных денежных средств (ЭДС)

Список кредитных организаций, исключенных из Перечня кредитных организаций, уведомивших Банк России о начале деятельности по осуществлению перевода электронных денежных средств (ЭДС)

Скачать в формате excel

Перечень операторов электронных денежных средств (ЭДС)1,2по состоянию на 31.08.2018

п/п Кредитная организация — оператор ЭДС Начало деятельности по осуществлению перевода ЭДС
Регистрационный номер  Наименование
1 2879 ПАО АКБ "АВАНГАРД" 01/07/2017
2 1455 АО "Автоградбанк" 27/07/2015
3 2590 ПАО "АК БАРС" БАНК 03/12/2012
4 2602 АКБ "Алмазэргиэнбанк" АО 01/01/2011
5 2659 ООО КБ "Алтайкапиталбанк" 20/12/2013
6 1326 АО "АЛЬФА-БАНК"  29/09/2011
7 3287 Банк "ВБРР" (АО) 30/10/2011
8 3499 КБ "ВРБ" (ООО) 10/04/2018
9 1000 Банк ВТБ (ПАО) 10/05/2016
10 3255 ПАО Банк ЗЕНИТ 24/10/2014
11 2216 АО "Банк Интеза"  22/12/2014
12 1087 АО Банк "ККБ" 05/10/2011
13 1293 БАНК "НЕЙВА" ООО 24/05/2012
14 2816 ПАО "БАНК СГБ" 31/10/2013
15 2827 АО "БИНБАНК Диджитал" 01/07/2013
16 101 АО "БКС Банк" 15/03/2017
17 1745 ПАО "БыстроБанк"  08/04/2014
18 2490 АО "Генбанк" 23/12/2016
19 2027 КБ "Геобанк" (ООО) 19/09/2012
20 354 Банк ГПБ (АО)  17/09/2012
21 843 ПАО "Дальневосточный банк" 15/12/2016
22 3511-К РНКО "Деньги.Мэйл.Ру" (ООО) 27/09/2012
23 969 ПАО "Евразийский банк" 25/11/2016
24 3512-К ООО РНКО "Единая касса" 23/04/2013
25 384-К НКО "ЕРП" (ООО)  06/07/2015
26 1614 АО "Заубер Банк"  19/09/2014
27 646 АКБ "Ижкомбанк" (ПАО) 31/12/2015
28 1829 ООО "Инбанк" 09/07/2012
29 3520-К ПНКО "ИНЭКО" (ООО) 19/12/2013
30 2241 КИВИ Банк (АО)  29/09/2011
31 2271 АО "Кранбанк" 20/03/2015
32 3483-К НКО Красноярский Краевой Расчетный Центр ООО 28/09/2012
33 1158 АО "Кузнецкбизнесбанк" 04/09/2015
34 912 ПАО "МИнБанк" 18/12/2017
35 3523-К ООО НКО "МОБИ.Деньги"  07/04/2014
36 3522-К ООО НКО "Мобильная карта" 03/03/2014
37 3508-К НКО "МОНЕТА" (ООО) 29/09/2012
38 3314-К АО НКО "МОСКЛИРИНГЦЕНТР"  11/12/2012
39 1978 ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" 01/07/2013
40 1751 ПАО МОСОБЛБАНК  21/06/2013
41 2268 ПАО "МТС-Банк"  26/03/2013
42 2374 АО "НДБанк"  06/02/2015
43 937 АО "ОРБАНК"  22/10/2015
44 3342-К НКО "ОРС" (АО) 14/03/2018
45 2209 ПАО Банк "ФК Открытие" 15/06/2015
46 3532-К НКО "Перспектива" (ООО) 01/03/2016
47 3530-К ООО НКО "Платежный Стандарт" 15/07/2015
48 3166-К РНКО "Платежный Центр" (ООО) 01/07/2013
49 2347 ООО КБ "ПЛАТИНА" 04/06/2012
50 650 ПАО "Почта Банк" 15/03/2016
51 3514-К НКО "Премиум" (ООО) 24/02/2014
52 3001 ПАО АКБ "Приморье"  04/04/2012
53 784 АКБ "Проинвестбанк" (ПАО)  20/12/2013
54 3251 ПАО "Промсвязьбанк" 01/07/2013
55 2551 АО Банк "ПСКБ"  04/07/2011
56 3517-К ООО НКО "ПэйПал РУ" 29/07/2013
57 3518-К ООО НКО "ПэйЮ" 18/11/2013
58 3292 АО "Райффайзенбанк" 20/06/2018
59 3524-К ООО НКО "Расчетные Решения" 27/01/2015
60 2506 ООО "банк Раунд" 24/12/2012
61 2749-К ООО РНКО "РИБ" 03/10/2012
62 3207 АО "РУНА-БАНК" 19/09/2013
63 2289 АО "Банк Русский Стандарт"  11/10/2011
64 3427-К НКО "Русское финансовое общество" (ООО) 03/07/2017
65 3351 АО "РФИ БАНК" 28/06/2016
66 436 ПАО "Банк "Санкт-Петербург"  05/12/2012
67 2048 ПАО "САРОВБИЗНЕСБАНК" 26/03/2015
68 1481 ПАО Сбербанк 18/12/2017
69 3324-Р НКО "Платежи и Расчеты" (АО) 01/01/2013
70 1470 ПАО АКБ "Связь-Банк" 15/12/2016
71 3332-К АО НКО "Сетевая Расчетная Палата" 31/05/2013
72 3245 ПАО БАНК "СИАБ" 09/03/2011
73 963 ПАО "Совкомбанк" 23/03/2017
74 3368 АО "СМП Банк"  10/12/2012
75 588 ЗАО "СНГБ" 29/12/2014
76 2304 Банк "Таврический" (ОАО) 29/09/2011
77 2210 ТКБ БАНК ПАО 13/02/2014
78 2673 АО "Тинькофф Банк"  18/04/2012
79 429 ПАО КБ "УБРиР"  16/04/2014
80 2964 АО "УРАЛПРОМБАНК" 01/07/2013
81 249 ПАО АКБ "Урал ФД" 19/10/2015
82 1370 ООО КБ "Уралфинанс" 05/09/2013
83 2799 АО "Банк ФИНАМ" 02/10/2012
84 1885 АКБ "ФОРА-БАНК" (АО)  06/03/2013
85 121 АО АКБ "ЦентроКредит"  30/12/2015
86 1280 АКБ "Чувашкредитпромбанк" ПАО 23/06/2015
87 3535-К ООО ПНКО "ЭЛПЛАТ" 05/10/2017
88 1307 КБ "ЭНЕРГОТРАНСБАНК" (АО) 11/12/2017
89 3509-К НКО "ЭПС" (ООО) 29/09/2012
90 1 АО ЮниКредит Банк 24/04/2018
91 3467 АО КБ "ЮНИСТРИМ" 24/04/2013
92 3510-К ООО НКО "Яндекс.Деньги" 27/09/2012

1 В перечень включены действующие кредитные организации, приславшие в соответствии с Указанием Банка России от 14.09.2011 № 2694-У «О порядке уведомления Банка России оператором электронных денежных средств» уведомления о начале деятельности по переводу электронных денежных средств.

2 Кредитные организации в перечне представлены в алфавитном порядке.

Основные субъекты и понятия

Платежная система

Совокупность организаций, взаимодействующих по правилам платежной системы в целях осуществления перевода денежных средств, включающая оператора платежной системы, операторов услуг платежной инфраструктуры и участников платежной системы, из которых как минимум три организации являются операторами по переводу денежных средств.

Оператор платежной системы

Организация, определяющая правила платежной системы, а также выполняющая иные обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 15 Закона, регулирующей деятельность оператора платежной системы, а также устанавливающей требования к его деятельности, операторами платежной системы могут являться:

  • кредитная организация;
  • организация, не являющаяся кредитной организацией и созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации;
  • Банк России;
  • Внешэкономбанк.

Согласно ч. 5 ст. 15 Закона N 161-ФЗ оператор платежной системы обязан:

  • определять правила платежной системы, организовывать и осуществлять контроль за их соблюдением участниками платежной системы, операторами услуг платежной инфраструктуры;
  • осуществлять привлечение операторов услуг платежной инфраструктуры (если оператор платежной системы их функции не выполняет);
  • контролировать оказание услуг платежной инфраструктуры участникам платежной системы;
  • вести перечень операторов услуг платежной инфраструктуры;
  • организовывать систему управления рисками в платежной системе;
  • оценивать риски в платежной системе и управлять ими;
  • обеспечивать возможность досудебного и (или) третейского рассмотрения споров с участниками платежной системы и операторами услуг платежной инфраструктуры в соответствии с правилами платежной системы.

Если организация не является кредитной организацией и намеревается стать оператором платежной системы, то она должна соответствовать следующим требованиям:

  • обладать чистыми активами в размере не менее 10 млн руб.;
  • физические лица, занимающие должности единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера такой организации, должны иметь высшее экономическое, юридическое образование или высшее образование в сфере информационных и коммуникационных технологий. При наличии иного высшего профессионального образования такие лица должны иметь опыт руководства отделом или иным подразделением кредитной организации либо оператора платежной системы не менее двух лет;
  • указанные физические лица не должны иметь судимости за преступления в сфере экономики. Также не должно быть фактов расторжения трудового договора с ними по инициативе работодателя по основаниям, предусмотренным п. 7 ч. 1 ст. 81 ТК РФ, в течение двух лет до дня подачи в Банк России регистрационного заявления

Оператор по переводу денежных средств

Согласно п. 2 ст. 3 Закона N 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств — организация, которая в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе осуществлять перевод денежных средств.

Статьей 11 Закона N 161-ФЗ определен перечень лиц, которые являются операторами по переводу денежных средств.

В соответствии с ч. 1 ст. 11 Закона N 161-ФЗ операторами по переводу денежных средств являются:

  • Банк России;
  • кредитные организации, имеющие право на осуществление перевода денежных средств;
  • государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)».

Оператор электронных денежных средств

Оператор по переводу денежных средств, осуществляющий перевод электронных денежных средств без открытия банковского счета (перевод электронных денежных средств)

Банковский платежный агент

Юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются кредитной организацией в целях осуществления деятельности, предусмотренной Законом 161-ФЗ о НПС

Банковский платежный субагент

Юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются банковским платежным агентом в целях осуществления деятельности, предусмотренной Законом 161-ФЗ о НПС

Операционный центр

Организация, обеспечивающая в рамках платежной системы для участников платежной системы и их клиентов доступ к услугам по переводу денежных средств, в том числе с использованием электронных средств платежа, а также обмен электронными сообщениями

Платежный клиринговый центр

Организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации, обеспечивающая в рамках платежной системы прием к исполнению распоряжений участников платежной системы об осуществлении перевода денежных средств и выполнение иных действий, предусмотренных настоящим Федеральным законом

Расчетный центр

Организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации, обеспечивающая в рамках платежной системы исполнение распоряжений участников платежной системы посредством списания и зачисления денежных средств по банковским счетам участников платежной системы, а также направление подтверждений, касающихся исполнения распоряжений участников платежной системы. Требования к деятельности расчетного центра установлены в ст. 19 Закона. При этом расчетным центром может выступать кредитная организация, Банк России или Внешэкономбанк.

Центральный платежный клиринговый контрагент

Платежный клиринговый центр, выступающий в соответствии с настоящим Федеральным законом плательщиком и получателем средств по переводам денежных средств участников платежной системы.

Оператор электронных денежных средств как субъект национальной платежной системы

Платежный клиринговый контрагент — это специфический вид клирингового центра. Его деятельность регламентирована в ст. 18 Закона, в соответствии с которой центральным платежным клиринговым контрагентом может выступать кредитная организация, Банк России или Внешэкономбанк.

Платежная система. Порядок осуществления переводов денежных средств

Действующая процедура осуществления безналичного расчета в своей основе определяется двумя актами ЦБ РФ (Положение о правилах осуществления перевода денежных средств и Положение о платежной системе Банка России) и основывается на недавно принятом ФЗ «О национальной платежной системе». Закон регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе.

Основные понятия следующие.

1. Национальная платежная система — совокупность операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры (субъекты национальной платежной системы).

2. Оператор по переводу денежных средств — организация, которая в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе осуществлять перевод денежных средств.

Операторами по переводу денежных средств являются:

  • Банк России;
  • кредитные организации, имеющие право на осуществление перевода денежных средств;
  • государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» (далее — Внешэкономбанк).

Банк России осуществляет деятельность оператора по переводу денежных средств в соответствии с ФЗ «О национальной платежной системе», ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и нормативными актами Банка России.

Кредитные организации осуществляют деятельность операторов по переводу денежных средств в соответствии с ФЗ «О национальной платежной системе», ФЗ «О банках и банковской деятельности» и нормативными актами Банка России.

Внешэкономбанк осуществляет деятельность оператора по переводу денежных средств в соответствии с ФЗ «О национальной платежной системе» и ФЗ от 17 мая 2007 г. № 82-ФЗ «О банке развития».

3. Оператор платежной системы — организация, определяющая правила платежной системы, а также выполняющая иные обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Оператором платежной системы может являться кредитная организация, организация, не являющаяся кредитной организацией и созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации, Банк России или Внешэкономбанк.

Оператор платежной системы, являющийся кредитной организацией, Банком России или Внешэкономбанком, может совмещать свою деятельность с деятельностью оператора по переводу денежных средств, оператора услуг платежной инфраструктуры и с иной деятельностью, если это не противоречит законодательству Российской Федерации.

Оператор платежной системы, не являющийся кредитной организацией, может совмещать свою деятельность с деятельностью оператора услуг платежной инфраструктуры (за исключением расчетного центра) и с иной деятельностью, если это не противоречит законодательству Российской Федерации.

Оператор платежной системы обязан:

  • определять правила платежной системы, организовывать и осуществлять контроль за их соблюдением участниками платежной системы, операторами услуг платежной инфраструктуры;
  • осуществлять привлечение операторов услуг платежной инфраструктуры, за исключением случая, когда оператор платежной системы совмещает функции оператора услуг платежной инфраструктуры, исходя из характера и объема операций в платежной системе, обеспечивать контроль за оказанием услуг платежной инфраструктуры участникам платежной системы, а также вести перечень операторов услуг платежной инфраструктуры;
  • организовывать систему управления рисками в платежной системе, осуществлять оценку и управление рисками в платежной системе;
  • обеспечивать возможность досудебного и (или) третейского рассмотрения споров с участниками платежной системы и операторами услуг платежной инфраструктуры в соответствии с правилами платежной системы.

4. Перевод денежных средств — действия оператора по переводу денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов по предоставлению получателю средств денежных средств плательщика.

Другие понятия:

  • оператор услуг платежной инфраструктуры — операционный центр, платежный клиринговый центр и расчетный центр;
  • операционный центр — организация, обеспечивающая в рамках платежной системы для участников платежной системы и их клиентов доступ к услугам по переводу денежных средств, в том числе с использованием электронных средств платежа, а также обмен электронными сообщениями (далее — операционные услуги);
  • платежный клиринговый центр — организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации, обеспечивающая в рамках платежной системы прием к исполнению распоряжений участников платежной системы об осуществлении перевода денежных средств и выполнение иных действий, предусмотренных ФЗ «О национальной платежной системе»;
  • расчетный центр — организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации, обеспечивающая в рамках платежной системы исполнение распоряжений участников платежной системы посредством списания и зачисления денежных средств по банковским счетам участников платежной системы, а также направление подтверждений, касающихся исполнения распоряжений участников платежной системы (расчетные услуги);
  • электронные денежные средства — денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа. Не являются электронными денежными средствами денежные средства, полученные организациями, осуществляющими профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, клиринговую деятельность и (или) деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами и осуществляющими учет информации о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с законодательством, регулирующим деятельность указанных организаций;
  • электронное средство платежа — средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологии, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

Основные положения о переводе денежных средств. Согласно ст. 5 ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов.

Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета.

Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств.

Внесение наличных денежных средств на свой банковский счет или получение наличных денежных средств со своего банковского счета у одного оператора по переводу денежных средств не является переводом денежных средств.

Перевод денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, осуществляется в срок не более трех рабочих дней начиная со дня списания денежных средств с банковского счета плательщика или со дня предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета (ранее этот вопрос регулировался в законе о ЦБ РФ).

В осуществлении перевода денежных средств наряду с оператором по переводу денежных средств, обслуживающим плательщика, и оператором по переводу денежных средств, обслуживающим получателя средств, могут участвовать другие операторы по переводу денежных средств (посредники в переводе).

Оператор по переводу денежных средств до осуществления перевода денежных средств обязан предоставлять клиентам возможность ознакомления в доступной для них форме с условиями осуществления перевода денежных средств в рамках применяемой формы безналичных расчетов, в том числе:

  1. с размером вознаграждения и порядком его взимания в случае, если оно предусмотрено договором;
  2. со способом определения обменного курса, применяемого при осуществлении перевода денежных средств в иностранной валюте (при различии валюты денежных средств, предоставленных плательщиком, и валюты переводимых денежных средств);
  3. с порядком предъявления претензий, включая информацию для связи с оператором по переводу денежных средств;
  4. с иной информацией, обусловленной применяемой формой безналичных расчетов.

Клиент обязан предоставить оператору по переводу денежных средств достоверную информацию для связи с клиентом, а в случае ее изменения своевременно предоставить обновленную информацию.

Обязанность оператора по переводу денежных средств по направлению клиенту уведомлений, предусмотренных настоящим Федеральным законом, считается исполненной при направлении уведомления в соответствии с имеющейся у оператора по переводу денежных средств информацией для связи с клиентом.

Особенности осуществления перевода электронных денежных средств. При осуществлении безналичных расчетов в форме перевода электронных денежных средств клиент предоставляет денежные средства оператору электронных денежных средств на основании заключенного с ним договора.

Клиент — физическое лицо может предоставлять денежные средства оператору электронных денежных средств с использованием своего банковского счета или без использования банковского счета. Клиент — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель предоставляет денежные средства оператору электронных денежных средств только с использованием своего банковского счета. Оператор электронных денежных средств учитывает денежные средства, предоставленные клиентом, путем формирования записи, отражающей размер обязательств оператора электронных денежных средств перед клиентом в сумме предоставленных им денежных средств (далее — остаток электронных денежных средств).

Оператор электронных денежных средств не вправе осуществлять начисление процентов на остаток электронных денежных средств или выплату любого вознаграждения клиенту. Перевод электронных денежных средств осуществляется на основании распоряжений плательщиков в пользу получателей средств.

Перевод электронных денежных средств осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств.

Перевод электронных денежных средств осуществляется незамедлительно после принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента.

Договором, заключенным оператором электронных денежных средств с клиентом, может быть предусмотрена возможность использования плательщиком — физическим лицом и получателем средств — юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем электронных средств платежа, когда действия, указанные в части 10 ст.

3.1. Организация деятельности операторов по переводу денежных средств

5, осуществляются неодновременно (автономно). В таком случае получатель средств обязан ежедневно передавать информацию о совершенных операциях оператору электронных денежных средств для ее учета не позднее окончания рабочего дня оператора электронных денежных средств.

Оператор электронных денежных средств незамедлительно после исполнения распоряжения клиента об осуществлении перевода электронных денежных средств направляет клиенту подтверждение об исполнении указанного распоряжения.

Оператор электронных денежных средств до заключения договора с клиентом — физическим лицом обязан предоставить ему следующую информацию:

  • о наименовании и месте нахождения оператора электронных денежных средств, а также о номере его лицензии на осуществление банковских операций;
  • об условиях использования электронного средства платежа, в том числе в автономном режиме;
  • о способах и местах осуществления перевода электронных денежных средств;
  • о способах и местах предоставления денежных средств клиентом — физическим лицом оператору электронных денежных средств;
  • о размере и порядке взимания оператором электронных денежных средств вознаграждения с физического лица в случае взимания вознаграждения;
  • о способах подачи претензий и порядке их рассмотрения, включая информацию для связи с оператором электронных денежных средств.

Распоряжение клиента. Распоряжение клиента должно содержать информацию, позволяющую осуществить перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов (реквизит перевода). Перечень реквизитов перевода устанавливается нормативными актами Банка России, нормативными правовыми актами федеральных органов исполнительной власти и договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств.

Распоряжение клиента может передаваться, приниматься к исполнению, исполняться и храниться в электронном виде, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, нормативными правовыми актами Российской Федерации или договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств.

Оператор по переводу денежных средств вправе составить распоряжение от своего имени для исполнения распоряжения клиента. Прием распоряжения клиента к исполнению подтверждается оператором по переводу денежных средств клиенту в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации или договором.

Распоряжение клиента исполняется оператором но переводу денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов в размере суммы, указанной в распоряжении клиента. Вознаграждение оператора по переводу денежных средств (при его взимании) не может быть удержано из суммы перевода денежных средств, за исключением случаев осуществления трансграничных переводов денежных средств.

Исполнение распоряжения клиента подтверждается оператором по переводу денежных средств клиенту в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.

Статья 12.

Тонкости работы с виртуальной валютой

Оператор электронных денежных средств и требования к его деятельности

1. Оператором электронных денежных средств является кредитная организация, в том числе небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, предусмотренная пунктом 1 части третьей статьи 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

2. Лицо, не являющееся оператором электронных денежных средств, не вправе становиться обязанным по электронным денежным средствам и осуществлять перевод электронных денежных средств.

3. Лицо, не являющееся оператором электронных денежных средств, не вправе становиться обязанным по денежным обязательствам, которые используются для исполнения денежных обязательств между иными лицами или совершения иных сделок, влекущих прекращение обязательств между иными лицами, на основании распоряжений, передаваемых в электронном виде обязанному лицу. Положения настоящей части не распространяются на прекращение денежных обязательств с участием организаций, осуществляющих профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, клиринговую деятельность, деятельность центрального контрагента и (или) деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, в соответствии с , регулирующим деятельность указанных организаций.

4. Оператор электронных денежных средств обязан уведомить Банк России в установленном им порядке о начале деятельности по осуществлению перевода электронных денежных средств не позднее 10 рабочих дней со дня первого увеличения остатка электронных денежных средств. В уведомлении должны быть указаны:

1) наименование и место нахождения оператора электронных денежных средств, а также номер его лицензии на осуществление банковских операций;

2) вид (виды) предоставляемых клиентам электронных средств платежа;

3) наименования организаций, привлеченных оператором электронных денежных средств для оказания операционных услуг и (или) услуг платежного клиринга (при их привлечении).

5. Оператор электронных денежных средств обязан установить правила осуществления перевода электронных денежных средств, включая:

1) порядок деятельности оператора электронных денежных средств, связанной с переводом электронных денежных средств;

2) порядок предоставления клиентам электронных средств платежа и осуществления перевода электронных денежных средств с их использованием;

3) порядок деятельности оператора электронных денежных средств при привлечении банковских платежных агентов, организаций, оказывающих операционные услуги и (или) услуги платежного клиринга;

4) порядок обеспечения бесперебойности осуществления перевода электронных денежных средств;

5) порядок рассмотрения претензий оператором электронных денежных средств, включая процедуры оперативного взаимодействия с клиентами;

6) порядок обмена информацией при осуществлении переводов электронных денежных средств.

6. Оператор электронных денежных средств обязан обеспечить бесперебойность осуществления перевода электронных денежных средств в соответствии с требованиями, установленными нормативными актами Банка России.

7. Оператор электронных денежных средств вправе заключать договоры с другими организациями, по условиям которых эти организации вправе оказывать оператору электронных денежных средств операционные услуги и (или) услуги платежного клиринга при осуществлении перевода электронных денежных средств.

Структура платежной системы

В соответствии с Законом о платежной системе определение правил платежной системы и контроль их исполнения возлагаются на оператора платежной системы.

Непосредственно перевод денежных средств (включая все сопутствующие услуги) будут осуществлять операторы услуг платежной инфраструктуры, а пользоваться их услугами будут участники платежной системы.

Оператор платежной системы и правила платежной системы

Функции оператора платежной системы будет осуществлять организация, подавшая в Банк России заявление о присвоении ей указанного статуса. Это может быть либо кредитная организация, либо организация, не являющаяся кредитной, но соответствующая требованиям п. 9 ст. 15 Закона о платежной системе. Отдельно в качестве операторов платежной системы указаны Банк России и Внешэкономбанк. Для присвоения статуса оператора платежной системы компания-соискатель обязана разработать правила платежной системы и направить их в Банк России вместе с заявлением о регистрации оператора платежной системы (данная норма не распространяется на платежную систему Банка России).

Оператор платежной системы обязан контролировать соблюдение установленных правил участниками платежной системы, а также операторами услуг платежной инфраструктуры.

Правилами платежной системы будут устанавливаться требования к осуществлению перевода денежных средств, распределению рисков в платежной системе и т.д. Полный перечень вопросов, которые будут регулироваться данными правилами, приведен в ст. 20 Закона о платежной системе.

Согласно Закону о платежной системе правила платежной системы являются договором присоединения. Участники платежной системы присоединяются к правилам платежной системы только путем принятия их в целом.

Отметим, что требования к правилам платежной системы устанавливаются непосредственно Законом о платежной системе.

Финансовое право

Банк России уполномочен определять особенности только для правил платежных систем, в рамках которых осуществляется перевод денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах.

Операторы услуг платежной инфраструктуры

Оказывать услуги по осуществлению переводов денежных средств будут операторы услуг платежной инфраструктуры — расчетные, клиринговые и операционные центры. Закон о платежной системе предусматривает возможность разделения ими функций, сопутствующих совершению платежей.

Операционные центры будут организовывать обмен платежными распоряжениями (аналог платежных поручений) между участниками платежной системы. Клиринговые центры будут соотносить совокупные платежные поручения, сверять расчеты между участниками системы и делать выводы о достаточности или недостаточности денежных средств плательщика для совершения расчетов. Расчетные центры будут производить расчеты между участниками платежной системы. При этом функции расчетных центров смогут выполнять только кредитные организации, в то время как операционные и клиринговые центры не обязаны иметь такой статус. Кредитные организации получат возможность исполнять функции всех трех центров и одновременно переводить денежные средства.

Согласно Закону о платежной системе, если оператор платежной системы имеет статус кредитной организации, он может выполнять также функции любого оператора услуг платежной инфраструктуры. Если оператор платежной системы не является кредитной организацией, он не вправе выполнять функции расчетного центра.

1234Следующая ⇒

Дата добавления: 2015-06-26; просмотров: 1513; Опубликованный материал нарушает авторские права? | Защита персональных данных |

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Читайте также:


Статья 18. Требования к деятельности платежного клирингового центра

1. Платежный клиринговый центр осуществляет свою деятельность в соответствии с правилами платежной системы и на основании договоров об оказании услуг платежного клиринга, заключаемых с участниками платежной системы, операционным центром и расчетным центром, если заключение таких договоров предусмотрено правилами платежной системы.

В платежных системах, в рамках которых осуществляются переводы денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах, услуги платежного клиринга могут оказываться в рамках клиринговой услуги клиринговой организацией, осуществляющей свою деятельность в соответствии с Федеральным законом от 7 февраля 2011 года N 7-ФЗ "О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте".

(в ред. Федерального закона от 18.07.2017 N 176-ФЗ)

(см.

Service Temporarily Unavailable

текст в предыдущей )

3. В платежной системе может быть несколько платежных клиринговых центров.

4. Договор об оказании услуг платежного клиринга, заключаемый с участниками платежной системы, является договором присоединения.

5. В соответствии с договором об оказании услуг платежного клиринга, заключаемым с расчетным центром, платежный клиринговый центр обязуется передавать расчетному центру от имени участников платежной системы подлежащие исполнению распоряжения участников платежной системы.

6. Платежный клиринговый центр несет ответственность за убытки, причиненные участникам платежной системы и расчетному центру вследствие неоказания (ненадлежащего оказания) услуг платежного клиринга.

7. Правилами платежной системы и договором об оказании услуг платежного клиринга ответственность платежного клирингового центра за убытки может быть ограничена размером неустойки, за исключением случаев умышленного неоказания (ненадлежащего оказания) услуг платежного клиринга.

8. Центральным платежным клиринговым контрагентом может выступать кредитная организация, Банк России или Внешэкономбанк в порядке, предусмотренном правилами платежной системы и договорами об оказании услуг платежного клиринга.

9. Центральный платежный клиринговый контрагент обязан:

1) обладать денежными средствами, достаточными для исполнения своих обязательств, либо обеспечивать исполнение своих обязательств, в том числе за счет гарантийного фонда, в размере наибольшего обязательства, по которому центральный платежный клиринговый контрагент становится плательщиком, за период, определяемый правилами платежной системы;

2) ежедневно осуществлять контроль за рисками неисполнения (ненадлежащего исполнения) участниками платежной системы своих обязательств по переводу денежных средств, применять в отношении участников платежной системы, анализ финансового состояния которых свидетельствует о повышенном риске, ограничительные меры, включая установление максимального размера платежной клиринговой позиции, и предъявлять требования о повышенном размере обеспечения исполнения обязательств участников платежной системы по переводу денежных средств.