Вексель это ценная бумага

Коротко: Вексель – это ценная бумага, дающая возможность отсрочки платежа или безусловной оплаты за поставленные товары или услуги в заранее оговоренный срок. Ликвидные векселя также могут использоваться в качестве платежного средства или залогового обеспечения.

Подробно

Вексель – это ценная бумага, подтверждающая обязательства должника (векселедателя) уплатить требуемую сумму кредитору (векселедержателю) через оговоренный срок после его предъявления. Право требования может перейти к третьим лицам без дополнительных условий и согласований с векселедателем.

Именно от векселя произошли все последующие акции, фьючерсы, опционы, деривативы и прочие варианты долговых обязательств. Их активное использование в качестве платежного и кредитного средства привело к принятию в 1930 году Женевского «Единого закона о переводном и простом векселе» который большинством стран принят за основу при создании внутренних нормативных документов, например, Федеральный закон РФ «О простом и переводном векселе».

Ряд стран, таких как Англия, США, Канада, Австралия, руководствуются в своей практике Английским законом от 1882 г., основные положения которого совпадают с Женевской конвенцией. Также есть группа стран, использующих нормы вексельного обращения отдельные от двух перечисленных: Египет, Испания, Тайвань и другие.

Как и все ценные бумаги, находится в свободном обращении, но имеет свои отличительные особенности:

  • Абстрактность − обязательства имеют только денежное выражение и напрямую не связаны с конкретными обязательствами, предшествовавшими его оформлению.
  • Бесспорность − требования являются безусловными к исполнению в полном объеме.
  • Солидарность − финансовую ответственность несут все лица участвующие в исполнении и обороте векселя.
  • Документарность − существует только в виде бумажных бланков строгой отчетности с несколькими степенями защиты.

Использование в коммерческой практике решает следующие основные задачи:

  • создает условия для безусловного получения средств за поставленные товары оказанные услуги;
  • позволяет заключить сделку без предварительной оплаты, без использования факторинга;

  • может использоваться как платежное средство между юридическими и физическими лицами, для зачета взаимных требований;
  • может быть объектом купли-продажи или предоставляться в качестве залогового обеспечения.

Типы векселей

  • Простой. Обязательство уплаты требуемой суммы в оговоренные сроки, в пользу кредитора на имя которого оформлен. Что такое вексель своими словами − это аналог долговой расписки;
  • Переводной или тратта (итал.

    Вексель это ценная бумага или нет

    «tratta» — передача) – должник (трассат) проводит платеж в пользу третьего лица (ремитента) по его приказу или по поручению лица его выдавшего (трассанта). Аналог перевода долга по договору займа.

  • авалированный. Дополнительная гарантия банка (авалиста) по исполнению платежей. Может быть как простым, так и переводным. Допускается частичное авалирование требуемой суммы.

Обязательные реквизиты

Текст на бланке должен содержать следующие данные:

  • заголовок: «Простой вексель» или «Переводной вексель»;

  • приказ или обязательство. В случае переводного обязательна фраза: «Оплата …<данные организации или физического лица> или его приказа». Если оформлено в свою пользу, пишем: «Оплата в пользу меня или моего приказа» либо равнозначную по смыслу фразу;
  • реквизиты для предъявления после наступления срока погашения. Наименование и адрес для юридических лиц (обязательно – проверенные), место жительства и персональные данные для физических лиц;
  • сумма к оплате. Обязательно цифрами и прописью, которая считается основной в случае расхождения с цифровой. Если имеется несколько сумм, оплачивается меньшая. Не допускаются исправления, разбивка по срокам или частям.

    Дополнительно могут быть указаны проценты по вексельной «ссуде». Они могут быть добавлены в итоговую сумму, так и прописаны отдельно. Начисление процентов возможно, только если указан конкретный срок предъявления векселя, в остальных случаях их оплата необязательна, даже если они указаны в требовании.

  • срок платежа.Законодательство предусматривает следующие варианты:

    «по предъявлению» − подлежит оплате не позднее года с момента составления, если не указан иной срок. В случае просрочки становится недействительным.

    «после окончания срока». Платеж должен быть произведен в течение определенного периода после предъявления, является конечным днем не только для оплаты, а и для опротестования.

    «период после начала действия». Платеж через определенное количество дней от даты составления.

    «в определенный день» — оплата в конкретный день, указанный в векселе.

  • место платежа. Если иное не оговорено, предъявление осуществляется по местонахождению плательщика. Не допускается указание нескольких мест.
  • дата, адрес выписки и платежа. Не допускается указание нескольких мест. Нереальная дата, ее отсутствие или несуществующий адрес делают документ недействительным.
  • подпись векселедателя. Выполняется только рукописным способом. Будет недействительным без нее, при отсутствии права подписи или в случае выявления подделки. Для юридических лиц обязательны печать и две подписи: директора и главного бухгалтера.

Акцепт

Согласие плательщика (акцептанта) выполнить требования по переводному векселю. Это не требуется для простых векселей, так как в этом случае обязательства погашения возникают и принимаются в момент предъявления.

Передача прав

С помощью надписи на оборотной стороне бланка или при отсутствии места на добавочном листе (аллонже), называемом индоссамент, текущий владелец (индоссант) передает все права по нему новому держателю (индоссату).

Передаточная надпись должна быть заверена лично индоссантом и печатью, если он юридическое лицо. Он может убрать свои обязательства по акцептам и платежам фразой «без оборота на меня», что обычно приводит к снижению ликвидности при продаже. Не допускается частичный индоссамент. Если требуется исключить возможность следующей передачи прав, в текст индоссамента вносится фраза «не по приказу». В этом случае применяется только договор купли-продажи.

Варианты индоссамента:

  • Именной. С полными реквизитами индоссата.
  • Бланковый или предъявительский. В данном случае данные нового держателя указываются индоссатом. После наступления срока платежа автоматически превращается в именной.
  • Инкассовый. Надпись в пользу банка, который получает право акцепта или требования платежа. Держатель получает компенсацию в виде указанной суммы за вычетом процента (дисконта) за досрочное погашение;
  • Безоборотный. С фразой «без оборота на меня», освобождающей текущего владельца от акцептов и платежей.
  • Препоручительный. Дает право приобретателю действовать от имени индоссанта без права собственности на вексель.
  • Залоговый для обеспечения по кредиту.

Платеж по векселю

Процедура содержит:

  • предъявление векселя к оплате в допустимые сроки, если дата погашения приходится на выходной, платеж делается в первый рабочий день;
  • немедленную оплату должником указанной в нем суммы, отсрочка платежа допускается только в случае форс-мажорных обстоятельств;
  • досрочное предъявление к оплате не обязывает производить и принимать платежи до наступления окончательной даты погашения;
  • должник имеет право оплатить часть требуемой суммы, о чем делается соответствующая отметка на бланке.

Протест векселя

Нотариально заверенный отказ произвести оплату подтверждает факт возникновения солидарной ответственности всех связанных с ним лиц. Ведется специальный реестр опротестования и важно понимать, что такой вексель может быть основанием для подачи судебного финансового иска.

Петр Столыпин, 2016-10-11

Вопросы и ответы по теме

По материалу пока еще не задан ни один вопрос, у вас есть возможность сделать это первым

Справочные материалы по теме



Сохраните статью в социальные сети:

Вексель — это безусловное письменное долговое обязательство строго установленной законом формы, дающее его владельцу (векселедержателю) бесспорное право по наступлении срока требовать от должника оплаты обозначенной в векселе денежной суммы.

В вексельном обращении могут участвовать как граждане РФ, так и юридические лица РФ. Векселя в бездокументарной форме запрещены.

Виды векселей

1. Простой вексель (соло-вексель) представляет собой письменный документ, содержащий простое и ничем не обусловленное обязательство векселедателя (должника) уплатить определенную сумму денег в определенный срок и в определенном месте получателю средств или его приказу. Простой вексель выписывает сам плательщик и по существу он является его долговой распиской.

2. Переводной вексель (тратта) — это письменный документ, содержащий безусловный приказ векселедателя (кредитора) плательщику об уплате указанной в векселе денежной суммы третьему лицу или его приказу. В отличие от простого в переводном векселе участвуют не два, а как минимум три лица:

— векселедатель (трассант), выдающий вексель;

— плательщик (трассат), к которому обращен приказ произвести платеж по векселю;

— векселедержатель (ремитент) — получатель платежа по векселю.

Переводной вексель обязательно должен быть акцептован плательщиком (трассатом); только после этого он приобретает силу исполнительного документа. Акцептант переводного векселя так же, как векселедатель простого векселя, является главным вексельным должником, он несет ответственность за оплату векселя в установленный срок.

К обязательным вексельным реквизитам относятся:

— вексельная метка, т. е. включение слова «вексель» не только в название, но и в сам текст документа;

— место и время составления векселя (день, месяц и год составления);

— обещание уплатить определенную денежную сумму;

— указание денежной суммы цифрами и прописью (исправления не допускаются);

— срок платежа; — место платежа;

— наименование того, кому или по приказу кого должен быть совершен платеж;

— подпись векселедателя (проставляется им собственноручно в рукописном виде).

Действующее вексельное законодательство предусматривает возможность передачи векселя из рук в руки в качестве платежного инструмента с помощью передаточной надписи — индоссамента. Передача векселя по индоссаменту означает передачу вместе с векселем другому лицу и права на получение им платежа по данному векселю. По векселю, оформленному передаточными надписями, все участвующие в нем лица несут солидарную ответственность за платеж.

Вексельная форма расчетов предполагает обязательное участие в ее организации банковских учреждений. В частности, вексельное законодательство предусматривает инкассирование векселей банками, т. е. выполнение ими поручений векселедержателей по получению платежей по векселям в срок. Векселя, передаваемые в банк для инкассирования, снабжаются векселедержателем препоручительной надписью на имя данного банка со словами: «для получения платежа» или «на инкассо». Инкассируя вексель, банк берет на себя ответственность за предъявление векселя в срок плательщику и получение причитающегося по нему платежа. Приняв вексель на инкассо, банк обязан своевременно переслать его в учреждение банка по месту платежа и поставить в известность плательщика повесткой о поступлении документа на инкассо. При получении платежа банк зачисляет его на счет клиента и сообщает ему об исполнении поручения. Операции по инкассированию банками векселей выгодны как для клиентов, так и для самого банка. Так, клиент освобождается от необходимости следить за сроками предъявления векселей к платежу, а сам процесс получения платежа становится для него более быстрым, дешевым, надежным. Для банка проведение таких операций является одним из источников получения прибыли. Кроме того, в процессе совершения инкассовых операций на корреспондентском счете коммерческого банка сосредоточиваются значительные средства, которые он может пустить в свой оборот.

Протест векселя является публичным актом нотариальной конторы, которая официально фиксирует отказ от платежа по векселю. В вексельной форме расчетов помимо банка векселедержателя, инкассирующего векселя, может участвовать и банк плательщика в качестве домицилянта, т. е. выполнять поручение своего клиента-плательщика по своевременному совершению платежа по векселю.

Преимущества:

ПРОСТО ВЫБЕРИ

Долговое обязательство является бесспорным и не требует никакого подтверждения в суде.

2. Наличие векселя может взыскать долговое обязательство в судебном порядке.

3. В любое время вексель можно перепродать третьему лицу.

1. Предоставляется возможность минимальных выплат в налоговую службу.

2. Вексель может выступать в роли платёжных средств вместо денег.

3. Существует вероятность отсрочки платежа.

4. Не начисляется каких – либо штрафов или сборов по пене с контрактов, начиная с того момента, когда вексель войдёт в оборот.

Недостатки:

1. Вексель – это ценная бумага, ничем не обеспеченна и не подтверждена.

2. Лицам, держателям векселя компании — эмитенты не предъявляют никаких гарантий.

3. Через суд получить долг можно, но это занимает неопределённый отрезок времени.

1. Вексель не всегда принимается контрагентами в счёт оплаты за товары или услуги.



Вексель – это, простыми словами, ценная бумага

Что такое вексель простыми словами. Виды и расчеты, оплата и сроки погашения векселей

Является ли вексельный бланк ценной бумагой?

Ротко С.В., заведующий кафедрой гражданского права и гражданского процесса Донского юридического института, кандидат юридических наук, доцент.

По общему правилу вексельное обязательство возникает с момента выдачи векселя. Хотя это прямо нигде не указывается, но в соответствующих статьях есть ссылки на факт выдачи как необходимого обстоятельства действительности требований законных держателей. В ст. 3 Положения о переводном и простом векселе говорится: "Переводной вексель может быть выдан по приказу самого векселедателя…"; ст. 11: "Всякий переводной вексель, даже выданный без прямой оговорки о приказе, может быть передан посредством индоссамента…"; и т.д. Кроме того, сам термин "выдача векселя" еще в начале XX в. получил легальное закрепление в российском Уставе о векселях 1902 г., в ст. 15 которого указывалось, что "вексель, для вступления его в силу в отношении к первому приобретателю, должен быть выдан ему векселедателем".

Ныне действующее в РФ Положение о переводном и простом векселе не содержит правила, аналогичного изложенному выше. На этом основании в литературе некоторыми авторами сделан вывод, что законодатель не связывает возникновение вексельного обязательства с выдачей векселя векселедателем первому векселедержателю <*>. Однако с таким суждением трудно согласиться. Во-первых, выдача векселя есть волевой акт конкретных субъектов, поэтому очевидно, что он должен подлежать правовой оценке на предмет соответствия требованиям юридических норм. Во-вторых, то, что ценная бумага выдается соответствующим лицом, следует из ч. 1 ст. 147 ГК РФ. В-третьих, непосредственно о выдаче векселя говорится в ряде норм Положения (например, в ст. 3, 10, 11, 33). Причем буквально понимать эти нормы, и в особенности правило ст. 10, можно только так, что выдача векселя является юридическим фактом, с которым закон связывает возникновение вексельного обязательства. Наконец, в таком же качестве выдача векселя рассматривается и многими авторами в литературе.

<*> См.: Белов В.А. Вексельное законодательство России: Научно-практический комментарий. М., 1996. С. 41.

Из смысла ст. 10 Положения о переводном и простом векселе можно сделать вывод, что законодатель допускает выдачу бланка векселя, однако в данной статье не употребляется термин "вексельный бланк". В статье указано: "Если ПЕРЕВОДНОЙ ВЕКСЕЛЬ (выделено мной. — С.Р.), не заполненный к моменту выдачи, был заполнен в противоречии с состоявшимися соглашениями, то несоблюдение этих соглашений не может быть противопоставлено векселедержателю, если только он не приобрел переводной вексель недобросовестно или же, приобретая его, не совершил грубой неосторожности".

Данное правило применяется и к простому векселю в соответствии со ст. 77 Положения, однако оно имеет некоторые неточности. Как мы видим, законодатель назвал этот документ векселем, что противоречит правовой природе данной ценной бумаги. Определения бланка ценной бумаги действующее законодательство не дает. В вексельной практике говорят также иногда о бланко-векселях, или вексельных бланках, или вексельных бланкетах <*>, т.е. документах, в которых отсутствует какой-либо реквизит или не завершенных в каком-либо отношении векселей <**>.

<*> См.: Гордон В.М. Вексельное право. Сущность векселя, его составление, передача и протест. Харьков: Юридическое издательство НКЮ УССР, 1926. С. 94.
<**> См.: Беляков М.М. Вексель как важнейшее платежное средство. М.: Трансферт, 1992. С. 119.

Под вексельным бланком можно понимать только лишь бланк, но ни в коем случае не вексель, так как он не соответствует признакам и обязательным требованиям, в соответствии с которыми этот документ может быть признан векселем. Поэтому с выдачей данного бланка никакого вексельного обязательства возникнуть не может. Конечно, он во многом сходен с векселем, и выдачу его можно расценить как предпосылку возникновения вексельного обязательства, но являться таковым он не будет. Вопрос о вексельных бланках затрагивал внимание классиков <1>. На современном этапе данный вопрос только начинают рассматривать исследователи вексельного права. Есть мнения <2>, что вексельный бланк — результат целенаправленного действия. Если лицо стремилось к составлению векселя, но не включило в документ какой-либо из реквизитов, например, по неаккуратности, незнанию или иной случайной причине, такой документ признать вексельным бланком нельзя <3>. Исходя из этого А.Э. Вормс и присоединившийся к его мнению В.А. Белов относят его к особого рода ценной бумаге, что является спорным вопросом. В.А. Белов пишет, что право собственности на вексельный бланк может быть передано во исполнение соглашения отчуждателя и приобретателя либо посредством его простого вручения, либо посредством индоссамента (последнее возможно, если в бланке указана личность его первого приобретателя). Вследствие этого приходит к выводу, что вексельный бланк, таким образом, — это либо ценная бумага на предъявителя, либо ордерная ценная бумага. А.Э. Вормс объявляет вексельный бланк "ценною бумагой с неопределенным содержанием…", поскольку "обязательственные права из этого документа выясняются лишь по заполнении его согласно с содержанием договора о заполнении…" <4>. Позицию А.Э. Вормса, представителя дореволюционной цивилистической науки, можно понять, так как она формулировалось в условиях, когда законодательство требовало писать векселя на специальной вексельной (гербовой) бумаге. Доказательством того, что перед нами бланк именно векселя, а не чего-то иного, служила, следовательно, сама вексельная бумага, что исключало необходимость употребления вексельной метки. Однако ставится под сомнение позиция В.А. Белова, так как если предположить, что бланк векселя — это особого рода ценная бумага, то необходимо наличие определенных требований и четкое указание в законе, что вексельный бланк является ценной бумагой. Законодатель до недавнего времени придерживался противоположного мнения.

<1> См.: Барац С.М. Курс вексельного права в связи с учением о векселях и вексельных операциях. СПб., 1893.

Service Temporarily Unavailable

С. 340; Вормс А.Э. Вексельные бланки // Сборник статей по гражданскому и торговому праву памяти Г.Ф. Шершеневича. М., 1915. С. 465, 480; Завадский А.В. Несколько слов о передаче вексельных бланков // Журнал Министерства юстиции. 1911. N 9. С. 193; Федоров А.Ф. Русское вексельное право. Одесса, 1906. С. 429; Цитович П.П. Курс вексельного права. Киев, 1887. С. 171, 207.
<2> См.: Белов В.А Малоизвестная экзотика // Юрист. 2003. N 36. С. 11; Вормс А.Э. Указ. соч. С. 464; Крашенинников Е.А. Заметки о бланко-векселе // Очерки по торговому праву. Вып. 5. Ярославль, 1998. С. 81 — 87; Потапенко О.П. К понятию бланко-векселя // Очерки по торговому праву. Вып. 6. Ярославль, 1999. С. 104; Шиловская А.С. К вопросу о бланковом поручительстве // Юридические записки студенческого научного общества. Вып. 2. Ярославль, 2002. С. 58 — 60.
<3> См.: Вормс А.Э. Указ. соч. С. 464; Крашенинников Е.А. Указ. соч. С. 81; Потапенко О.П. К понятию бланко-векселя // Очерки по торговому праву. Вып. 6. Ярославль, 1999. С. 102.
<4> Вормс А.Э. Указ. соч. С. 472.

Это подтверждается позицией, выдвинутой в проекте Федерального закона "О переводном и простом векселе", разработанном Международным институтом развития правовой экономики <*>. В п. 2 ст. 19 под названием "Составление векселя. Вексельные бланки" указывается:

<*> См.: Проект Федерального закона "О переводном и простом векселе" // Экономика и жизнь. 1996. N 7. Ст. 19.

"В случае установления действующим законодательством форм бланков переводного или простого векселей любые правила относительно применения таких форм имеют исключительно рекомендательный характер и не являются обязательными для исполнения".

Как мы видим, законодатель не только не установил обязательных требований для данного документа, напротив — считает их несущественными. Хотя не исключено, что признание законом бланка векселя ценной бумагой приведет к положительному результату".

Для чего же необходим данный документ и каково его значение в вексельном обороте? Использование вексельных бланков удобно тем, что позволяет обходиться без доверенностей на выдачу векселей, а в странах, взимающих гербовый сбор по операциям с векселями, — еще и экономить на гербовом сборе. Вексельные бланки позволяют обслужить любое количество сделок, между любыми контрагентами и на любые суммы. Использование данного документа упрощает вексельный оборот, поэтому необходимо законодательно закрепить понятие и основные требования к вексельному бланку.